இன்றைய இளைஞர்கள், முந்தைய தலைமுறையினரை விடச் சீக்கிரமாகப் பணம் சம்பாதிக்கத் தொடங்குகிறார்கள். ஆனால், அதே வேகத்தில் செலவு செய்யும் பழக்கமும் அதிகரிக்கிறது. அதனால், சம்பாதிக்கத் தொடங்கிய உடனேயே முதலீட்டுப் பழக்கத்தை ஆரம்பிப்பதுதான் ஒருவரின் நிதி எதிர்காலத்திற்கு மிக முக்கியமான அடித்தளமாகும். இள வயதில் முதலீடு செய்வதன் மிகப் பெரிய நன்மை, கூட்டு வட்டி (Compound Interest) எனப்படும் 'வட்டிக்கு வட்டி' என்ற அதிசயமான சக்தியைப் பயன்படுத்துவதுதான். காலப்போக்கில், உங்கள் சிறிய முதலீடுகள் கூட பல மடங்கு பெருகி, மிகப் பெரிய தொகையாக மாறும். இளைஞர்கள், முதலீட்டு அபாயங்களை (ரிஸ்க்) தாங்கும் திறன் அதிகம் உள்ளவர்கள் என்பதால், சற்று அதிக லாபம் தரக்கூடிய திட்டங்களைத் தேர்வு செய்யலாம். இந்தக் கட்டுரையில், குறைந்த தொகையில் தொடங்கி, நீண்ட காலப் பலன்களைத் தரக்கூடிய ஐந்து முக்கியமான முதலீட்டுத் திட்டங்களைப் பற்றி விரிவாகப் பார்க்கலாம்.
1. மியூச்சுவல் ஃபண்டில் சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் (SIP):
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளில், சிப் எனப்படும் முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (Systematic Investment Plan) தான் இன்றைய இளைஞர்கள் மத்தியில் மிக அதிகமாகப் பிரபலமாகியுள்ளது. சிப் என்பது ஒரு நேரத்திற்குக் கடன் வாங்குவது போல இல்லாமல், ஒரு நிலையான தொகையை (குறைந்தது ஐநூறு ரூபாய் முதல்) ஒவ்வொரு மாதமும் தொடர்ந்து முதலீடு செய்யும் ஒரு முறை ஆகும். இதன் மிகப் பெரிய நன்மை என்னவென்றால், சந்தையின் ஏற்ற இறக்கங்களைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்படத் தேவையில்லை. நீங்கள் தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதன் மூலம், சந்தை குறைவாக இருக்கும்போது அதிக யூனிட்களையும், சந்தை அதிகமாக இருக்கும்போது குறைந்த யூனிட்களையும் வாங்குகிறீர்கள். இந்த முறைக்கு ரூபாய் செலவு சராசரி (Rupee Cost Averaging) என்று பெயர். இது முதலீட்டாளரின் யூனிட் சராசரி விலையைக் குறைத்து, நீண்ட காலப் போக்கில் அதிக லாபம் ஈட்ட உதவுகிறது. சிப் முதலீட்டின் மூலம், நீங்கள் பங்குச் சந்தையில் (Equity Market) மறைமுகமாக முதலீடு செய்வதால், நீண்ட காலத்தில் பணவீக்கத்தை (Inflation) விட அதிகமாகச் சம்பாதிக்க முடியும். இளைஞர்கள் தங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ப, லார்ஜ் கேப், மிட் கேப் அல்லது ஸ்மால் கேப் ஃபண்டுகளைத் தேர்வு செய்யலாம். இந்த முறையான முதலீடு, சேமிப்புப் பழக்கத்தை வளர்க்கவும், எதிர்கால இலக்குகளான கார் வாங்குவது அல்லது திருமணம் போன்றவற்றுக்கு நிதி திரட்டவும் உதவுகிறது.
2. பப்ளிக் பிராவிடென்ட் ஃபண்ட் (PPF):
பிபிஎஃப் என்பது இந்திய அரசாங்கத்தால் நிர்வகிக்கப்படும் ஒரு பாதுகாப்பான சேமிப்புத் திட்டமாகும். நீண்ட கால மற்றும் பாதுகாப்பான முதலீட்டை விரும்புபவர்களுக்கு இது ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். இளைஞர்கள் தங்கள் ரிட்டயர்மென்ட் (ஓய்வூதியம்) அல்லது நீண்ட கால இலக்குகளை மனதில் வைத்து இதில் முதலீடு செய்யலாம். இதன் மிக முக்கியமான நன்மை என்னவென்றால், இது வரிச் சலுகையை (Tax Benefits) வழங்குகிறது. இதில் முதலீடு செய்யப்படும் தொகை, அதற்குக் கிடைக்கும் வட்டி, மற்றும் முதிர்ச்சியில் கிடைக்கும் மொத்தத் தொகை ஆகிய மூன்றுக்கும் வரி விலக்கு உண்டு (EEE - Exempt, Exempt, Exempt Status). இந்தத் திட்டம் பதினைந்து ஆண்டுகள் லாக்-இன் காலம் கொண்டது. அதாவது, பதினைந்து ஆண்டுகள் வரை பணத்தை எடுக்க முடியாது. இது கட்டாயச் சேமிப்புப் பழக்கத்தை உருவாக்குவதால், இளைஞர்கள் தங்கள் முதலீடுகளை இடையில் எடுக்காமல் பாதுகாக்க உதவுகிறது. வட்டி விகிதம் அரசாங்கத்தால் மூன்று மாதத்திற்கு ஒரு முறை மாற்றியமைக்கப்படும் என்றாலும், இது பொதுவாக வங்கிகளின் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டை விடச் சற்று அதிகமாகவே இருக்கும்.
3. தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (NPS):
தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் என்பது, இளைஞர்கள் தங்கள் ஓய்வூதியக் காலத்திற்காகச் சேமிக்க உதவும் ஒரு திட்டமாகும். இது ஒரு சிறந்த வரிச் சேமிப்பு முதலீடும் கூட. தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்யும்போது, உங்களுக்குச் சந்தையின் லாபம் மற்றும் பாதுகாப்பான ஃபிக்ஸட் ரிட்டர்ன் ஆகிய இரண்டின் நன்மைகளும் கலந்த ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ (Portfolio) கிடைக்கிறது. இதில் நீங்கள் ஈக்விட்டி (பங்குச் சந்தை) மற்றும் கடன் பத்திரங்கள் (Debt Instruments) ஆகியவற்றில் எவ்வளவு சதவீதம் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதை நீங்களே தேர்வு செய்யலாம். இள வயதில் இருப்பவர்கள் அதிக ஈக்விட்டியையும், வயது ஏற ஏற டெட் திட்டங்களையும் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் அதிக லாபத்தை ஈட்ட முடியும். இதில் செய்யப்படும் முதலீட்டிற்கு வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C இன் கீழ் சலுகை கிடைக்கிறது. அதோடு, பிரிவு 80CCD(1B) இன் கீழ் கூடுதலாக ஐம்பதாயிரம் ரூபாய் வரை வரிச் சலுகை பெற முடியும். இது நீண்ட காலத்திற்குப் பணத்தைச் சேமிக்க ஒரு நல்ல ஊக்கத்தை அளிக்கும்.
4. ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டம் (ELSS):
ஈஎல்எஸ்எஸ் என்பது ஒரு வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டம் ஆகும். இதுவும் வரிச் சேமிப்பிற்காகவே உருவாக்கப்பட்ட ஒரு திட்டமாகும். இதுவும் பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்வதால், நீண்ட காலத்தில் அதிக லாபம் ஈட்ட அதிக வாய்ப்புள்ளது. இதன் மிகப் பெரிய சிறப்பு என்னவென்றால், வரிச் சலுகை அளிக்கும் முதலீட்டுத் திட்டங்களில், இதற்குத்தான் குறைந்த லாக்-இன் காலம் (மூன்று ஆண்டுகள்) உள்ளது. பிபிஎஃப்-இல் பதினைந்து ஆண்டுகள் லாக்-இன் காலம் இருக்கும்போது, ஈஎல்எஸ்எஸ்-இல் மூன்று ஆண்டுகள் மட்டுமே லாக்-இன் காலம் இருப்பது ஒரு பெரிய அனுகூலம் ஆகும். இள வயதினரின் முதலீட்டிற்கு இது ஒரு சிறந்த வழி. ஏனெனில், குறைந்த காலத்திற்குப் பணத்தைப் பூட்டி வைப்பதால், சந்தை வளர்ச்சிக்கு ஏற்பப் பணமும் வேகமாக வளரும்.
5. அவசர கால நிதி மற்றும் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் (Emergency Fund and FD):
அவசர கால நிதி என்பது எந்த ஒரு திடீர் செலவுக்கும் (வேலையிழப்பு, மருத்துவச் செலவுகள்) பயன்படுத்தப்படும் ஒரு காப்பீடு போலாகும். இளைஞர்கள் முதலீடு செய்வதற்கு முன், குறைந்தபட்சம் ஆறு மாதங்களுக்கான அத்தியாவசியச் செலவுகளை இந்த நிதியில் சேமித்து வைத்திருக்க வேண்டும். இந்த நிதி எப்போதும் எளிதாகப் பணமாக மாற்றக்கூடிய (Liquid) வகையில் இருக்க வேண்டும். எனவே, இந்தத் தொகையை அதிக வட்டி தரும் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டில் (FD) அல்லது லிக்விட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் வைத்திருப்பது நல்லது. ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் என்பது பாதுகாப்பானது, அதே சமயம் நிலையான வட்டியையும் வழங்கும். இதை நாம் ஒரு முதலீட்டுத் திட்டமாகப் பார்க்காமல், நம்முடைய மற்ற முதலீடுகளைப் பாதுகாக்கும் ஒரு நிதி அரணாகப் பார்க்க வேண்டும். அவசர காலங்களில் முதலீடுகளைக் கலைக்காமல் இந்த நிதி உதவுவதால், நீண்ட கால இலக்குகள் பாதிக்கப்படாமல் இருக்கும்.
இந்த ஐந்து திட்டங்களும், இளைஞர்கள் தங்கள் வருமானம், அபாயம் தாங்கும் திறன் மற்றும் நிதி இலக்குகளைப் பொறுத்து, சேமிப்புப் பழக்கத்தை உருவாக்கி, எதிர்காலத்தில் மிகப் பெரிய நிதியை உருவாக்க உதவும். சீக்கிரமாகத் தொடங்குவது, தொடர்ந்து முதலீடு செய்வது மற்றும் லாபத்தை மீண்டும் முதலீடு செய்வது (கூட்டு வட்டி) ஆகியவைதான் நிதி வெற்றிக்கான மிக முக்கியமான வழிகள் என்பதை நினைவில் கொள்வது அவசியம்.
உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்.