பணம் சம்பாதிப்பது என்பது ஒரு கலை என்றால், அந்தப் பணத்தை நமக்காக உழைக்க வைப்பது என்பது அதைவிடப் பெரிய கலை. நடுத்தர வர்க்க மக்கள் மற்றும் மாதச் சம்பளம் வாங்குபவர்களின் மிகப்பெரிய சவாலே, தங்களின் எதிர்காலத் தேவைகளுக்காகப் பெரிய தொகையைச் சேமிப்பதுதான். இதற்குத் தீர்வாக அமைந்ததுதான் முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் அல்லது ஆங்கிலத்தில் எஸ்.ஐ.பி (SIP) என்று அழைக்கப்படும் முதலீட்டு முறை. இது ஒரு தனி முதலீடு அல்ல, மாறாகப் பரஸ்பர நிதிகளில் (Mutual Funds) முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு எளிய வழியாகும். ஒரு காலத்தில் பணக்காரர்கள் மட்டுமே பங்குச்சந்தையில் முதலீடு செய்ய முடியும் என்ற நிலை இருந்தது, ஆனால் இன்று ஒரு சாதாரணக் கூலித் தொழிலாளி கூடத் தனது கைபேசி மூலம் மாதம் 500 ரூபாய் சேமித்து லட்சாதிபதியாக மாற முடியும் என்ற புரட்சியை இந்தத் திட்டம் ஏற்படுத்தியுள்ளது.
முறையான முதலீட்டுத் திட்டத்தின் மிக முக்கியமான சிறப்பம்சம் என்னவென்றால், இதில் நீங்கள் மொத்தமாக ஒரு பெரிய தொகையை முதலீடு செய்ய வேண்டிய அவசியமில்லை. ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தேதியில், நீங்கள் நிர்ணயித்த ஒரு சிறு தொகை உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து தானாகவே முதலீட்டிற்குச் சென்றுவிடும். இது உங்களுக்கு ஒரு நிதி ஒழுக்கத்தை (Financial Discipline) ஏற்படுத்துகிறது. சந்தை வீழ்ச்சியடையும் போது உங்களுக்கு அதிக எண்ணிக்கையிலான பங்குகள் (Units) கிடைக்கும், சந்தை உயரும்போது குறைந்த எண்ணிக்கையிலான பங்குகள் கிடைக்கும். இதனை 'ரூபாய் செலவு சராசரி' (Rupee Cost Averaging) என்று நிதி வல்லுநர்கள் அழைக்கிறார்கள். இதன் மூலம் நீங்கள் சந்தையின் ஏற்ற இறக்கங்களைக் கண்டு பயப்படத் தேவையில்லை. நீண்ட கால அடிப்படையில் இது உங்களுக்கு ஒரு சீரான மற்றும் அதிகப்படியான லாபத்தைத் தரவல்லது.
இந்த முதலீட்டு முறையில் இருக்கும் 'கூட்டு வட்டி' (Compounding) என்ற அம்சம் ஒரு மந்திரத்தைப் போன்றது. நீங்கள் முதலீடு செய்யும் தொகைக்குக் கிடைக்கும் வட்டி, மீண்டும் முதலீடு செய்யப்பட்டு அதற்கும் வட்டி கிடைக்கும்போது உங்கள் பணம் அசுர வேகத்தில் வளரத் தொடங்கும். உதாரணமாக, ஒரு நபர் தனது 25 வயதில் மாதம் 2,000 ரூபாய் முதலீடு செய்யத் தொடங்குகிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். அவர் தனது 55 வயதில் ஓய்வு பெறும்போது, அவர் முதலீடு செய்த தொகையைக் காட்டிலும் பல மடங்கு அதிகத் தொகையைத் திரும்பப் பெறுவார். ஆனால், இதே முதலீட்டை ஒருவர் 35 வயதில் தொடங்கினால், அந்த பத்து வருடத் தாமதம் அவருக்குப் பல லட்சக்கணக்கான ரூபாய் இழப்பை ஏற்படுத்தும். எனவே, முதலீட்டில் மிக முக்கியமான விஷயம் எவ்வளவு பெரிய தொகையைப் போடுகிறோம் என்பது அல்ல, எவ்வளவு சீக்கிரம் தொடங்குகிறோம் என்பதுதான்.
பலர் பங்குச்சந்தையை ஒரு சூதாட்டமாகப் பார்க்கிறார்கள், ஆனால் முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் என்பது நீண்ட கால இலக்குகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது. உங்கள் குழந்தைகளின் உயர்கல்வி, மகளின் திருமணம் அல்லது உங்களின் ஓய்வுக்காலத் தேவை என ஒவ்வொன்றிற்கும் தனித்தனியாகத் திட்டமிட்டு முதலீடு செய்யலாம். பணவீக்கம் என்ற அரக்கனிடமிருந்து உங்கள் பணத்தைப் பாதுகாக்கச் சாதாரண வங்கிச் சேமிப்புக் கணக்குகள் போதுமானவை அல்ல. வங்கியின் வட்டி விகிதத்தை விடக் கூடுதலான லாபத்தை இந்தத் திட்டம் வழங்குவதால், காலப்போக்கில் உங்கள் பணத்தின் மதிப்பு குறையாமல் பார்த்துக் கொள்கிறது. மேலும், அவசரத் தேவை ஏற்பட்டால் ஒரு சில நாட்களிலேயே உங்கள் பணத்தைத் திரும்பப் பெறும் வசதியும் (Liquidity) இதில் உள்ளது. இது மற்ற நிலம் அல்லது தங்கம் போன்ற முதலீடுகளில் அவ்வளவு எளிதாகச் சாத்தியமில்லை.
முதலீடு செய்யத் தொடங்கும் முன், சரியான பரஸ்பர நிதித் திட்டத்தைத் தேர்வு செய்வது அவசியம். உங்களின் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறன் மற்றும் கால அளவைப் பொறுத்து 'ஈக்விட்டி', 'டெப்ட்' அல்லது 'ஹைப்ரிட்' போன்ற திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். இதற்காக ஒரு நிதி ஆலோசகரின் உதவியைப் பெறுவது நல்லது. ஒருவேளை சந்தை சரிந்தால் உங்கள் முதலீட்டின் மதிப்பு சற்று குறையலாம், ஆனால் அந்த நேரத்தில் முதலீட்டை நிறுத்தாமல் தொடர்ந்து செய்வதுதான் புத்திசாலித்தனம். ஏனெனில் சந்தை மீண்டும் மீண்டு வரும்போது உங்களுக்குக் கிடைக்கும் லாபம் இரட்டிப்பாக இருக்கும். கடந்த கால வரலாற்றைப் பார்த்தால், நீண்ட கால அடிப்படையில் (10-15 ஆண்டுகள்) எஸ்சிபி முதலீடுகள் மற்ற அனைத்து பாரம்பரிய முதலீடுகளை விடவும் சிறப்பான பலனைத் தந்துள்ளன என்பதை அறியலாம்.
முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் என்பது ஒரு நீண்ட தூரப் பயணம் போன்றது. இதில் பொறுமை மற்றும் நிதானம் மிக முக்கியம். சிறிய துளி பெரு வெள்ளம் என்பதற்கு ஏற்ப, உங்கள் மாதச் சம்பளத்தில் ஒரு சிறு பகுதியை இதற்காக ஒதுக்கினால், எதிர்காலத்தில் நீங்கள் பணத்திற்காக உழைக்க வேண்டிய அவசியமிருக்காது, பணமே உங்களுக்காக உழைக்கும். இன்றைய நுகர்வோர் கலாச்சாரத்தில் தேவையற்ற ஆடம்பரச் செலவுகளைக் குறைத்துக்கொண்டு, அந்தப் பணத்தை முதலீடு செய்வது உங்கள் குடும்பத்தின் நிதிச் சுதந்திரத்திற்கு வழிவகுக்கும். சேமிப்பு என்பது தற்காலிகமானது, முதலீடு என்பது நிரந்தரமானது. எனவே, தயக்கங்களைத் தவிர்த்து உங்கள் முதல் முதலீட்டை இன்றே தொடங்குங்கள். ஒரு வளமான மற்றும் கவலையற்ற எதிர்காலத்தை நோக்கி நீங்கள் வைக்கும் முதல் அடி இதுவாக அமையட்டும்.
உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்.