காக்கிபோ என்றால் என்ன? ஜப்பானிய மொழியில் 'காக்கிபோ' என்பதன் பொருள், 'வீட்டு வரவு செலவுப் புத்தகம்' என்பதாகும். இது வெறும் வரவு செலவுக் கணக்குப் புத்தகம் மட்டும் அல்ல; மன ஒருமைப்பாட்டுடன் பணத்தை நிர்வகிக்கக் கற்றுக்கொடுக்கும் ஒரு வாழ்க்கை முறைத் தத்துவம் ஆகும். சுமார் ஒரு நூற்றாண்டுக்கும் முன்பே, அதாவது 1904-ஆம் ஆண்டில், ஜப்பானின் முதல் பெண் இதழியலாளர் ஹானி மோடோகோ அவர்களால் இந்த முறை வடிவமைக்கப்பட்டது. குறிப்பாக, வீட்டு நிர்வாகத்தைக் கவனிக்கும் பெண்கள், தங்கள் குடும்பத்தின் நிதி நிலையைச் சிறப்பாகக் கையாள இது உதவ வேண்டும் என்ற நோக்கத்தில் இது உருவாக்கப்பட்டது.
இந்த முறையின் நான்கு அடிப்படை வினாக்கள் காக்கிபோ முறையின் அடிப்படையே, ஒரு மாதத்தின் ஆரம்பத்தில் நாம் நமக்கே கேட்டுக்கொள்ள வேண்டிய நான்கு கேள்விகள்தான்.
நம்மிடம் எவ்வளவு பணம் உள்ளது?
எவ்வளவு பணத்தைச் சேமிக்க விரும்புகிறோம்?
எவ்வளவு செலவு செய்யப் போகிறோம்?
செலவு செய்த பணத்தை எப்படி மேம்படுத்தலாம்? இந்தக் கேள்விகள் வெறும் கணக்கு அல்ல. மாறாக, நம்முடைய நிதி இலக்குகளைத் தெளிவாக நிர்ணயித்து, அந்த இலக்கை அடைய எந்தெந்த இடங்களில் கட்டுப்பாட்டுடன் இருக்க வேண்டும் என்பதைப் பற்றிய ஒரு தெளிவான மனநிலையை உருவாக்க உதவும் உளவியல் அடிப்படையிலான வினாக்கள் ஆகும். வெறும் எண்களைப் பதிவு செய்வதைவிட, ஒவ்வொரு செலவின் பின்னணியில் உள்ள நோக்கத்தைப் பற்றிய விழிப்புணர்வை ஏற்படுத்தி, பணத்தின் மீது ஒரு கட்டுப்பாட்டை உருவாக்குவதுதான் இதன் முதன்மை நோக்கம்.
காக்கிபோவின் திட்டமிடல் படிநிலைகள் இந்த முறை நான்கு முக்கியப் படிநிலைகளைக் கொண்டுள்ளது. முதல் படி, திட்டமிடல் ஆகும். ஒரு மாதத்தின் ஆரம்பத்தில் உங்களுடைய மொத்த வருமானம் எவ்வளவு என்பதைக் கணக்கிட்டு, அதில் இருந்து உங்களுடைய மாதாந்திரச் சேமிப்புக்கான இலக்கைத் தனியாக ஒதுக்க வேண்டும். உதாரணமாக, உங்கள் வருமானத்தில் இருபது விழுக்காடு அல்லது முப்பது விழுக்காடு சேமிக்க வேண்டும் என முடிவெடுத்தால், அந்தத் தொகையை உடனடியாகப் பிரித்து விட வேண்டும். எஞ்சியிருக்கும் தொகையை மட்டுமே அந்த மாதத்திற்கான மொத்தச் செலவுத் தொகையாகக் கருத வேண்டும். இது 'முதலில் சேமிப்பு, பிறகு செலவு' என்ற ஆரோக்கியமான நிதிப் பழக்கத்தை உருவாக்க உதவும். மேலும், இந்தச் செலவுத் தொகையில் இருந்து வாடகை, தவணை போன்ற நிலையான செலவுகளை முதலில் கழித்துக் கொள்ள வேண்டும்.
அடுத்து, செலவுகளைக் கண்காணித்தல் (Tracking) என்னும் இரண்டாவது படிநிலை வருகிறது. இந்த முறை, நம் அன்றாட வாழ்வில் செய்யும் மிகச் சிறிய செலவுகளைக் கூடத் துல்லியமாகப் பதிவு செய்ய வலியுறுத்துகிறது. ஒரு டீ குடிப்பதில் இருந்து, மாதாந்திர மளிகைப் பொருட்கள் வாங்கியது வரை அனைத்தையும் தேதி வாரியாக, காரணத்துடன் குறிப்பெடுத்துக் கொள்ள வேண்டும். இந்தக் கண்காணிப்புதான் இந்த முறையின் உயிர்நாடி. கைப்பட எழுதிப் பதிவு செய்வதன் மூலம், செலவு செய்யும் அந்த நொடியில் நமக்கு ஒரு விழிப்புணர்வு ஏற்படுகிறது. இது தேவையில்லாத தூண்டுதல் செலவுகளைத் (Impulse Spending) தடுக்க உதவுகிறது.
செலவுகளை வகைப்படுத்துதல்: நான்கு பிரிவுகள் காக்கிபோவின் மிக முக்கியமான அம்சம், செலவுகளை நான்கு அடிப்படைப் பிரிவுகளாகப் பிரிப்பதுதான். இந்தப் பிரிவுகள், நம் செலவுகளைப் பகுப்பாய்வு செய்யப் பேருதவி புரிகின்றன. அவை:
அத்தியாவசியத் தேவைகள்: இது உண்ண உணவு, உடுத்த உடை, வீட்டு வாடகை, மருத்துவச் செலவு போன்ற அடிப்படைத் தேவைகளுக்காகச் செய்யப்படும் செலவுகள் ஆகும். இவை தவிர்த்து வாழவே முடியாது.
விருப்பத் தேவைகள்: இச்செலவுகள் நம்முடைய வாழ்க்கைத்தரத்தை மேம்படுத்தும்; ஆனால் உயிர்வாழ்வதற்கு அவசியமில்லை. உதாரணமாக, புதிய கைப்பேசி வாங்குதல், திரைப்படங்கள் பார்த்தல், விலை உயர்ந்த உணவகங்களில் சாப்பிடுதல் போன்றவை இதில் அடங்கும். இந்த வகையில்தான் அதிகக் கட்டுப்பாட்டைக் கொண்டுவர வேண்டும்.
கலை, பொழுதுபோக்கு மற்றும் முதலீடுகள்: நூல்கள் வாங்குதல், ஒரு கலை வகுப்பில் இணைதல், முதலீடுகள் செய்தல், புதிய திறன்களைக் கற்றுக்கொள்வது போன்ற நம்முடைய எதிர்கால மேம்பாட்டிற்கான செலவுகள் இந்தப் பிரிவில் வருகின்றன. இவை நம் அறிவையும், செல்வத்தையும் வளர்க்க உதவும்.
எதிர்பாராத செலவுகள்: இது எதிர்பாராமல் ஏற்படும் செலவுகளுக்கானது. உதாரணமாக, கார் பழுது, உடனுக்குடன் கொடுக்க வேண்டிய அபராதத் தொகை போன்றவற்றை இதில் சேர்க்கலாம். இதற்கென ஒரு சிறிய தொகையை எப்போதும் தனியாக எடுத்து வைக்க வேண்டும்.
இறுதிப் படிநிலை, மறு ஆய்வு மற்றும் சிந்தனை (Reflection and Review) ஆகும். மாதத்தின் இறுதியில், உங்களுடைய செலவுப் பட்டியலை பார்க்க வேண்டும். ஒவ்வொரு பிரிவிலும் எவ்வளவு செலவு செய்திருக்கிறீர்கள், எந்தப் பிரிவில் அதிகமான பணத்தை இழந்திருக்கிறீர்கள் என்பதைத் தெரிந்துகொள்ள வேண்டும். நீங்கள் சேமிக்க நினைத்த இலக்கை அடைந்தீர்களா? இல்லையா? அடையவில்லை என்றால், அடுத்த மாதம் அதை எப்படிச் சரிசெய்யலாம்? என ஆழமாகச் சிந்திக்க வேண்டும். இந்தச் சிந்தனைப் பழக்கம்தான் காக்கிபோவின் மிகச் சிறந்த கொடையாகும். இதன் மூலம் நாம் நம்முடைய நிதிச் சுதந்திரத்தை நோக்கிப் பயணிக்க முடியும்.
காக்கிபோ முறை, நிதி மேலாண்மைக்கு ஓர் அழகான, எளிய தீர்வைத் தருகிறது. இது ஒரு வரவு செலவுப் பழக்கம் மட்டுமல்ல; நம்முடைய உழைப்பு, பணம் மற்றும் வாழ்க்கையின் மீதான மதிப்பை அதிகரிக்கும் ஒரு விழிப்புணர்வுப் பயணம் ஆகும். இதைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், சிறு செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்தி, எதிர்காலத்திற்கான பெரும் சேமிப்பை உருவாக்க முடியும்.
உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்.