15,000 தான் சம்பளமா? அதுல கூட மாதம் ரூ. 5,000 சேமிக்கலாம்! எப்படி? எல்லாம் நம்ம கைல தான் இருக்கு பாஸ்!

இந்தியா போன்ற வளரும் நாடுகளில், குறிப்பாக தமிழ்நாட்டில், மிடில் கிளாஸ் குடும்பங்கள் சந்திக்கும் மிகப் பெரிய சவால், தங்கள் சம்பளத்தை வைத்து அத்தியாவசியத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்துவிட்டு, எதிர்காலத்திற்காக சேமிப்பை உறுதி செய்வதுதான். “வரவுக்கு மிஞ்சிய செலவு” என்ற பழமொழி பல குடும்பங்களில் நிஜமாகி, மாதக் கடைசியில் பணத் தட்டுப்பாட்டையும், கடன் சுமையையும் ஏற்படுத்துகிறது. ஆனால், உங்கள் மாத வருமானம் ரூ. 15,000 ஆக இருந்தாலும் சரி, அல்லது அதைச் சுற்றியிருந்தாலும் சரி, திட்டமிட்ட 'ஸ்மார்ட் பட்ஜெட்டிங்' மூலம், ரூ. 5,000 வரை சேமிக்க முடியும்.

50/30/20 விதி

நிதி மேலாண்மைக்கு உலகம் முழுவதும் நிபுணர்களால் பரிந்துரைக்கப்படும் எளிய வழிமுறை 50/30/20 விதியாகும். இது உங்கள் மாத வருமானத்தை மூன்று பிரிவுகளாகப் பிரித்துச் செலவு செய்ய அறிவுறுத்துகிறது.

50% - அத்தியாவசியத் தேவைகள் (Needs): வீடு வாடகை, மளிகைச் சாமான், பள்ளிக் கட்டணம், போக்குவரத்துச் செலவு, அடிப்படை மருத்துவச் செலவுகள், EMI போன்ற உயிர்வாழத் தேவையான அடிப்படைச் செலவுகளுக்காக உங்கள் வருமானத்தில் 50% மட்டுமே ஒதுக்க வேண்டும்.

30% - ஆசைகள் (Wants): சினிமா, வெளியே சென்று சாப்பிடுவது, தேவையில்லாத புதிய ஆடைகள் வாங்குவது, அதிக விலையுள்ள கேஜெட்டுகள் போன்ற, நீங்கள் இல்லாமல் வாழக்கூடிய அல்லது தாமதப்படுத்தக்கூடிய செலவுகளுக்காக இந்த 30% தொகையைப் பயன்படுத்தலாம். இந்தச் செலவுகளைக் குறைப்பதன் மூலம் சேமிப்பை அதிகரிக்க முடியும்.

20% - சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு (Savings & Investments): உங்கள் எதிர்கால இலக்குகளுக்காகவும், கடன்களை அடைப்பதற்காகவும் கண்டிப்பாக 20% தொகையை ஒதுக்க வேண்டும்.

குறைந்த வருமானத்தில் ரூ. 5,000 சேமிப்பது எப்படி? (ரூ. 15,000 வருமானம் எனில்)

உதாரணமாக, உங்கள் மாத வருமானம் ரூ. 15,000 என்று வைத்துக்கொள்வோம். 50/30/20 விதிப்படி, உங்கள் இலக்கு சேமிப்பு ரூ. 3,000 (20%) ஆக இருக்கும். ஆனாலும், சில கூடுதல் தியாகங்கள் மற்றும் ஸ்மார்ட் முடிவுகள் மூலம் ரூ. 5,000 (33%) வரை சேமிக்க முடியும்.

மாதாந்திர வாடகையை முடிந்தவரை குறைந்தபட்ச வரம்புக்குள் வைத்திருங்கள். இரு சக்கர வாகனங்களுக்குப் பதிலாக பொதுப் போக்குவரத்தைப் பயன்படுத்துவது அல்லது அலுவலகம் அருகில் வீடு எடுப்பது இந்தச் செலவைக் கணிசமாகக் குறைக்கும்.

வாராந்திரச் செலவுகளை ஒரு டைரியில் எழுதி, தேவையில்லாத பொருட்களை வாங்குவதைத் தவிர்க்கவும். மொத்தமாகச் சில்லறை மளிகைக் கடைகளில் வாங்குவதற்குப் பதில், நியாய விலைக் கடைகள் மற்றும் விவசாயச் சந்தைகளைப் பயன்படுத்துவது பெரும் பணத்தை மிச்சப்படுத்தும்.

ஒருவேளை ரூ. 15,000 வருமானம் இருந்தால், வெளியே சென்று சாப்பிடுவது, புதிய போன் வாங்குவது, கேபிள் டிவி போன்றவற்றின் செலவுகளை அடுத்த சில மாதங்களுக்கு முழுமையாகத் தவிர்க்க வேண்டும். இந்த 15% தொகையும் நேரடியாக சேமிப்பு கணக்குக்குப் போக வேண்டும். பயன்படுத்தாத சந்தாக்கள் (Subscriptions) அல்லது கேபிள் டிவி திட்டங்களை உடனடியாக இரத்து செய்யுங்கள்.

அவசரகால நிதியை உருவாக்குங்கள்:

சேமிப்பைத் தொடங்கும் முன், உங்கள் எதிர்காலத்தை எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகள், வேலை இழப்பு போன்றவற்றிலிருந்து பாதுகாக்க, 3 முதல் 6 மாதச் செலவுகளுக்குத் தேவையான தொகையை முதலில் தனியே சேமியுங்கள். இந்த நிதியை சாதாரண வங்கிக் கணக்கில் வைக்காமல், உங்களால் உடனடியாக எடுக்கக்கூடிய 'Liquid Mutual Funds' அல்லது 'அஞ்சலகச் சேமிப்புக் கணக்கில்' வைப்பது நல்லது.

சரியான முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுங்கள்:

அதிக ரிஸ்க் எடுக்க விரும்பாதவர்கள்: அஞ்சலகத்தில் உள்ள PPF (பொது வருங்கால வைப்பு நிதி) அல்லது RD (தொடர் வைப்பு நிதி) போன்ற அரசுத் திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். இது பாதுகாப்பானது.

மிதமான ரிஸ்க் எடுக்க விரும்புபவர்கள்: மாதந்தோறும் ரூ. 500 அல்லது ரூ. 1,000 எனச் சிறிய தொகையைச் செலுத்தும் SIP (முறையான முதலீட்டுத் திட்டம்) மூலம் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம். நீண்ட கால நோக்கில் (10 ஆண்டுகள்), இது பணவீக்கத்தை வெல்லும் வருமானத்தைத் தரும்.

சிறிய தொகையாக இருந்தாலும், அதைத் தொடக்கத்தில் சேமித்து முதலீடு செய்யப் பழகுவது, எதிர்காலத்தில் உங்கள் குடும்பத்தின் நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்யும். சேமிப்பு என்பது மீதமிருக்கும் தொகை அல்ல, அதுவே உங்கள் வருமானத்தின் முதல் செலவு என்பதைப் புரிந்துகொண்டு செயல்படுங்கள்.

உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்.