.png)
வீட்டுக் கடன், வாகனக் கடன் அல்லது தனிநபர் கடன் வாங்கும் போது, அதனுடன் இணைந்த காப்பீட்டுத் திட்டங்களையும் பல வங்கிகள் பரிந்துரைக்கின்றன. இந்தக் காப்பீட்டின் முக்கிய நோக்கம், கடன் வாங்கியவர் எதிர்பாராத விதமாக உயிரிழந்தால், மீதமுள்ள கடன் தொகையை காப்பீட்டு நிறுவனம் செலுத்தி, குடும்பத்தினர் கடன் சுமையிலிருந்து பாதுகாக்கப்பட வேண்டும் என்பதுதான். ஆனால், அந்தக் காப்பீட்டுக்காக பணம் வசூலித்த பிறகும், கடன் வாங்கியவர் உயிரிழந்த நிலையில் இழப்பீட்டை வழங்க மறுத்த சம்பவம் ஒன்று தற்போது நாடு முழுவதும் கவனத்தை ஈர்த்துள்ளது.
ஜம்மு-காஷ்மீரில் நடந்த இந்த வழக்கில், வங்கியும் காப்பீட்டு நிறுவனமும் சேவைக் குறைபாடு மற்றும் நியாயமற்ற வணிக நடைமுறையில் ஈடுபட்டதாக நுகர்வோர் ஆணையம் கடுமையாக சுட்டிக்காட்டி, உயிரிழந்த கடனாளியின் குடும்பத்திற்கு நிவாரணம் வழங்க உத்தரவிட்டுள்ளது. இந்தத் தீர்ப்பு, கடன் வாங்கும் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரும் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான சட்டப் பாதுகாப்பை மீண்டும் வெளிச்சத்திற்கு கொண்டு வந்துள்ளது. இந்த வழக்கின் பின்னணி மிகவும் வேதனையானது. குப்வாரா பகுதியைச் சேர்ந்த ஒருவர் வங்கியில் கடன் பெற்றிருந்தார். அந்தக் கடனுடன் இணைந்த Loan Protection Insurance திட்டத்திற்கான பிரீமியமும் அவரது கணக்கிலிருந்து வசூலிக்கப்பட்டது. இதனால், ஏதேனும் துரதிர்ஷ்டவசமாக அவருக்கு ஏதாவது ஏற்பட்டால், மீதமுள்ள கடன் தொகையை காப்பீட்டு நிறுவனம் ஏற்றுக்கொள்ளும் என்ற நம்பிக்கையில் குடும்பத்தினர் இருந்தனர். ஆனால், அவர் உயிரிழந்த பிறகு எதிர்பாராத திருப்பம் ஏற்பட்டது.
காப்பீட்டு கோரிக்கையை பரிசீலிக்க வேண்டிய நேரத்தில், வங்கி முதலில் செலுத்தப்பட்டிருந்த காப்பீட்டு பிரீமியத்தைத் திருப்பி வழங்கியது. பின்னர், "காப்பீட்டு பாதுகாப்பு செல்லுபடியாகவில்லை" என்ற காரணத்தைக் கூறி, மரண இழப்பீட்டை வழங்க மறுத்தது. இதனால், கடன் சுமையுடன் போராடிக் கொண்டிருந்த குடும்பம் இரட்டிப்பு சிரமத்தை சந்திக்க வேண்டிய நிலை ஏற்பட்டது. இதனைத் தொடர்ந்து, உயிரிழந்தவரின் குடும்பத்தினர் நுகர்வோர் ஆணையத்தை அணுகினர். வழக்கை விரிவாக விசாரித்த மாவட்ட நுகர்வோர் குறைதீர் ஆணையம், வங்கி மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனம் மேற்கொண்ட நடவடிக்கை நியாயமற்றது என்று தெளிவாகக் குறிப்பிட்டது. குறிப்பாக, கடனாளி உயிரிழந்த பிறகு காப்பீட்டு பிரீமியத்தை திருப்பி வழங்கி, அதன் அடிப்படையில் காப்பீட்டு பொறுப்பிலிருந்து தப்பிக்க முயன்றது ஏற்றுக்கொள்ள முடியாத செயல் என்றும் ஆணையம் கூறியுள்ளது.
நீதிமன்றத்தின் பார்வையில், ஒரு வங்கி காப்பீட்டு பிரீமியத்தை ஏற்றுக்கொண்டு, கடன் வழங்கும் போது வாடிக்கையாளருக்கு பாதுகாப்பு இருப்பதாக நம்பிக்கை அளித்திருந்தால், பின்னர் அந்தப் பாதுகாப்பை ஒருதலைப்பட்சமாக மறுக்க முடியாது. வாடிக்கையாளரின் குடும்பம் அந்தக் காப்பீட்டின் மீது நம்பிக்கை வைத்து இருந்த நிலையில், அவர்களை இவ்வாறு பாதிப்பது நுகர்வோர் உரிமைகளுக்கு எதிரானது என்று தீர்ப்பில் வலியுறுத்தப்பட்டுள்ளது. இதனையடுத்து, வங்கியும் காப்பீட்டு நிறுவனமும் இணைந்து, காப்பீட்டின் கீழ் வழங்கப்பட வேண்டிய தொகையை குடும்பத்தினருக்கு வழங்க வேண்டும் என்று ஆணையம் உத்தரவிட்டது.
இந்த வழக்கு ஒரு குடும்பத்திற்கான வெற்றியாக மட்டுமல்ல; நாடு முழுவதும் உள்ள லட்சக்கணக்கான கடனாளிகளுக்கு ஒரு முக்கியமான விழிப்புணர்வாகவும் அமைந்துள்ளது. பலர் கடன் வாங்கும்போது, வங்கி அதிகாரிகள் வழங்கும் ஆவணங்களில் கையெழுத்திடுகிறார்கள். ஆனால், அதில் இணைக்கப்பட்டுள்ள காப்பீட்டு திட்டம் என்ன? அதன் நிபந்தனைகள் என்ன? எந்த சூழ்நிலையில் காப்பீடு செயல்படும்? போன்ற விவரங்களை முழுமையாகப் படிப்பதில்லை. பின்னர் பிரச்சினை ஏற்பட்ட பிறகே அதன் முக்கியத்துவம் புரிகிறது. சட்ட நிபுணர்களின் கருத்துப்படி, கடனுடன் இணைக்கப்படும் காப்பீட்டு திட்டங்கள் மிகவும் பயனுள்ளவை. ஆனால், வாடிக்கையாளர்கள் சில விஷயங்களை உறுதி செய்து கொள்ள வேண்டும். காப்பீட்டு பாலிசியின் நகலை பெற்றுக்கொள்வது, பிரீமியம் செலுத்தப்பட்டதற்கான ஆதாரத்தை பாதுகாப்பாக வைத்திருப்பது, பாலிசி எப்போது முதல் அமலுக்கு வருகிறது என்பதை அறிந்து கொள்வது, மேலும் வங்கி மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் பொறுப்புகளைத் தெளிவாகப் புரிந்து கொள்வது போன்றவை மிகவும் அவசியம்.
இந்தத் தீர்ப்பு, வங்கிகளுக்கும் ஒரு முக்கியமான செய்தியை வழங்குகிறது. வாடிக்கையாளர்களின் நம்பிக்கையை அடிப்படையாகக் கொண்டு செயல்படும் நிதி நிறுவனங்கள், தொழில்நுட்ப காரணங்கள் அல்லது நிர்வாகப் பிழைகளை முன்வைத்து நியாயமான கோரிக்கைகளை நிராகரிக்கக் கூடாது என்பதே நீதிமன்றத்தின் தெளிவான நிலைப்பாடாக பார்க்கப்படுகிறது. வங்கி சேவையின் மையத்தில் வாடிக்கையாளரின் நம்பிக்கை இருக்க வேண்டும் என்பதையும் இந்த வழக்கு மீண்டும் நினைவூட்டியுள்ளது. கடந்த சில மாதங்களாக இந்தியாவில் காப்பீட்டு கோரிக்கைகள் தொடர்பாக பல முக்கிய தீர்ப்புகள் வெளியாகி வருகின்றன. மருத்துவக் காப்பீடு, உயிர்க் காப்பீடு, கடன் இணைந்த காப்பீடு போன்ற பல்வேறு பிரிவுகளில், உரிய காரணமின்றி கோரிக்கைகளை நிராகரித்த நிறுவனங்களுக்கு எதிராக நுகர்வோர் ஆணையங்கள் தொடர்ந்து நடவடிக்கை எடுத்து வருகின்றன. இதன் மூலம், வாடிக்கையாளர்களின் உரிமைகளை பாதுகாக்கும் நீதித்துறையின் உறுதியான அணுகுமுறை வெளிப்பட்டு வருகிறது.
இன்றைய காலத்தில் வங்கி மற்றும் காப்பீடு ஆகிய இரண்டும் மக்களின் அன்றாட வாழ்க்கையின் முக்கிய அங்கமாக மாறியுள்ளன. ஆனால், ஒரு பாலிசி வாங்குவது மட்டும் போதாது; அதன் உரிமைகள் மற்றும் சட்டப் பாதுகாப்புகளை அறிந்திருப்பதும் அதே அளவு முக்கியம். இந்த வழக்கில் வழங்கப்பட்ட தீர்ப்பு, "பிரீமியம் வசூலித்த பிறகு பொறுப்பிலிருந்து தப்பிக்க முடியாது" என்ற வலுவான சட்டக் கொள்கையை மீண்டும் உறுதிப்படுத்தியுள்ளது. ஒரு குடும்பத்தின் துயரத்தை மேலும் அதிகரிக்கக் கூடாது என்பதே காப்பீட்டின் அடிப்படை நோக்கம். அந்த நோக்கத்தை மறந்து செயல்படும் நிறுவனங்களுக்கு எதிராக சட்டம் எப்போதும் நுகர்வோரின் பக்கம் நிற்கும் என்பதை இந்த தீர்ப்பு தெளிவாக எடுத்துக்காட்டியுள்ளது.
உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்.
