"EMI குறைவா இருக்கு என்பதற்காக கார் வாங்குறீங்களா? மாதம் ₹12,000 தான் என்று நினைக்காதீங்க... மொத்த செலவு எவ்வளவு தெரியுமா?"

இன்றைய காலத்தில் கார் வாங்குவது முன்பை விட மிகவும் எளிதாகிவிட்டது. ஷோரூமுக்கு சென்றாலே, "சார், வெறும் ₹10,000 EMI", "மாதம் ₹12,500 மட்டும்", "Low Down Payment Offer" போன்ற விளம்பரங்கள் முதலில் கண்களில் படும். இதைப் பார்த்தவுடன் பலருக்கும் கார் வாங்கும் ஆசை அதிகமாகிறது. குறிப்பாக முதல் கார் வாங்க நினைப்பவர்கள், EMI தொகையை மட்டும் பார்த்து முடிவு எடுப்பது அதிகமாக நடக்கிறது.

"மாதம் 12 ஆயிரம் தானே... அது பெரிய விஷயமில்லை" என்று நினைத்து பலர் கடன் வாங்கி கார் வாங்குகிறார்கள். ஆனால் சில மாதங்கள் கழித்துதான் ஒரு உண்மை புரிகிறது. கார் வாங்கிய செலவு என்பது EMI மட்டும் இல்லை. அதற்கு பின்னால் இன்னும் பல செலவுகள் இருக்கின்றன. இதைத்தான் பலர் ஆரம்பத்தில் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதில்லை. உதாரணமாக, ₹10 லட்சம் மதிப்புள்ள ஒரு கார் வாங்குகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். அதற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை முன்பணமாக செலுத்தி, மீதமுள்ள தொகைக்கு கடன் வாங்குகிறீர்கள். வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம் அந்த கடனுக்கு வட்டி வசூலிக்கும். இதனால் கார் விலை ₹10 லட்சம் என்றாலும், 5 அல்லது 7 ஆண்டுகள் முடிவில் நீங்கள் செலுத்தும் மொத்த தொகை அதைவிட அதிகமாக இருக்கும்.

பலர் EMI தொகையை மட்டும் பார்க்கிறார்கள். ஆனால் கடன் காலம் முடிவில் எவ்வளவு பணம் செலுத்தப் போகிறோம் என்பதை கவனிப்பதில்லை. சில நேரங்களில் குறைவான EMI பெறுவதற்காக கடன் காலத்தை அதிகரிக்கிறார்கள். இதனால் மாதாந்திர சுமை குறையலாம். ஆனால் மொத்த வட்டி செலவு அதிகரிக்கும். அதாவது இன்று EMI குறைவாக இருப்பது நல்ல விஷயமாக தோன்றினாலும், நீண்ட காலத்தில் அதிக பணம் செலுத்த வேண்டிய நிலை வரலாம். கார் வாங்கிய பிறகு தொடங்கும் செலவுகளும் முக்கியமானவை. முதலாவதாக எரிபொருள் செலவு. தினமும் அலுவலகம் செல்லவும், குடும்ப பயன்பாட்டிற்கும் கார் பயன்படுத்தினால் மாதந்தோறும் கணிசமான தொகை எரிபொருளுக்கே செலவாகலாம். கார் வாங்குவதற்கு முன் இந்த செலவை பலர் சரியாக கணக்கிடுவதில்லை.

அடுத்ததாக காப்பீட்டு செலவு வருகிறது. ஒவ்வொரு ஆண்டும் காப்பீட்டை புதுப்பிக்க வேண்டும். கார் மதிப்பு மற்றும் மாடலைப் பொறுத்து இந்த செலவும் மாறுபடும். சில நேரங்களில் முதல் ஆண்டு இலவசமாக கிடைத்தாலும், அடுத்த ஆண்டுகளில் இந்த செலவு உங்கள் பொறுப்பாக மாறும்.

பராமரிப்பு செலவும் முக்கியமான ஒன்றாகும். கார் வாங்கிய பிறகு Service, Engine Oil மாற்றம், Tyre பராமரிப்பு, Battery மாற்றம் போன்ற செலவுகள் வரும். புதிய கார் என்பதால் முதல் சில ஆண்டுகள் குறைவாக இருக்கலாம். ஆனால் காலப்போக்கில் இந்த செலவுகள் அதிகரிக்கலாம். மேலும், கார் வைத்திருப்பதால் சில மறைமுக செலவுகளும் இருக்கின்றன. Parking கட்டணம், Toll செலவுகள், சுத்தம் செய்வது, சிறிய பழுதுபார்ப்புகள் போன்றவை சேரும்போது மாதாந்திர செலவு மேலும் அதிகரிக்கலாம். இதை பலர் கார் வாங்கும் நேரத்தில் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதில்லை.

இப்போது ஒரு முக்கியமான கேள்வி. EMI கட்ட முடிகிறதா என்பதுதான் கார் வாங்கும் தகுதியை தீர்மானிக்கிறதா? நிதி நிபுணர்கள் கூறுவது, அதுவே ஒரே அளவுகோல் அல்ல என்பதுதான். EMI கட்ட முடியும் என்பதற்காக மட்டும் கார் வாங்குவது சரியான முடிவாக இருக்காது. உங்கள் மாத வருமானம், குடும்ப செலவுகள், சேமிப்பு, அவசரகால நிதி மற்றும் பிற நிதி பொறுப்புகளையும் சேர்த்து பார்க்க வேண்டும். உதாரணமாக, மாத வருமானத்தின் பெரும்பகுதி EMI கட்டுவதற்கே சென்றுவிட்டால், எதிர்பாராத செலவுகள் வந்தால் சிரமம் ஏற்படலாம். மருத்துவ செலவு, குழந்தைகளின் கல்வி செலவு அல்லது வேறு அவசர தேவைகள் வந்தால் நிதி அழுத்தம் அதிகரிக்கலாம். அதனால்தான் கார் வாங்குவதற்கு முன் "EMI எவ்வளவு?" என்று கேட்பதோடு, "மொத்த செலவு எவ்வளவு?" என்பதையும் கேட்க வேண்டும்.

பல நிதி ஆலோசகர்கள் ஒரு முக்கியமான ஆலோசனையை வழங்குகிறார்கள். கார் என்பது பெரும்பாலும் மதிப்பு குறையும் சொத்து. இன்று வாங்கும் கார், சில ஆண்டுகளுக்கு பிறகு அதன் மதிப்பை இழக்க ஆரம்பிக்கும். அதனால் கார் வாங்கும் முடிவை உணர்ச்சியின் அடிப்படையில் அல்ல, நிதி திட்டமிடலின் அடிப்படையில் எடுக்க வேண்டும்.

இன்றைய சமூக வலைதளங்களில் மற்றும் விளம்பரங்களில் EMI-யை மிகவும் கவர்ச்சியாக காட்டுகிறார்கள். "மாதம் வெறும் ₹9999", "சம்பளம் வாங்குற எல்லாரும் கார் வாங்கலாம்" போன்ற வாசகங்கள் மக்களை ஈர்க்கின்றன. ஆனால் உண்மையான கேள்வி, அந்த EMI உங்களுக்கு நீண்டகாலத்தில் வசதியாக இருக்குமா என்பதுதான். அப்படியானால் EMI குறைவாக இருக்கிறது என்பதற்காக மட்டும் கார் வாங்கலாமா? அதற்கான பதில் இல்லை. EMI என்பது மொத்த செலவின் ஒரு பகுதி மட்டுமே. வட்டி, எரிபொருள், காப்பீடு, பராமரிப்பு மற்றும் பிற செலவுகள் அனைத்தையும் சேர்த்துப் பார்த்தால்தான் உண்மையான செலவு தெரியும்.

நினைவில் வைத்துக்கொள்ளுங்கள், ஒரு கார் வாங்குவது எளிது. ஆனால் அதை நிதி அழுத்தம் இல்லாமல் பராமரிப்பதுதான் முக்கியம். அடுத்த முறை கார் வாங்கும் போது "EMI எவ்வளவு?" என்று மட்டும் கேட்காமல், "இந்த காருக்காக நான் 5 ஆண்டுகளில் மொத்தமாக எவ்வளவு செலவு செய்யப் போகிறேன்?" என்று ஒரு முறை கணக்கு போட்டு பாருங்கள். அந்த பதில்தான் சரியான முடிவை எடுக்க உங்களுக்கு உதவும்.

உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்.