.png)
பணத்தை நிர்வகிப்பது என்பது ஒரு கலை. அதில் முதன்மையானது, மாதாந்திர பட்ஜெட் போடுவது ஆகும். பட்ஜெட் போடுவது என்பது பணத்தை மிச்சப்படுத்துவதற்காக அல்ல, மாறாக, நமது வருமானம் எங்கே செல்கிறது என்பதைத் தெளிவாகத் தெரிந்து கொள்வதற்கும், தேவையற்ற செலவுகளைக் குறைத்துச் சேமிப்பை அதிகரிப்பதற்கும் உள்ள ஒரு திட்டமிடல் ஆகும். ஒரு குடும்பத்தின் நிதி ஆரோக்கியத்தை உறுதி செய்ய இந்த மாதாந்திர பட்ஜெட் மிகவும் அவசியம். ஒரு முறையான பட்ஜெட்டைத் தயாரிப்பதன் மூலம், எதிர்பாராத செலவுகளைச் சமாளிக்கவும், கடன் சுமையைக் குறைக்கவும், நிதி இலக்குகளை அடையவும் முடியும்.
மாதாந்திர பட்ஜெட் போடும் செயல்முறையில் முதல்படி, நமது வருமானத்தை முழுமையாகத் தெரிந்து கொள்வது. ஒரு மாதத்தில், நமக்குக் கிடைக்கும் அனைத்து மூலங்களிலிருந்தும் வரும் மொத்த தொகையைக் கணக்கிட வேண்டும். சம்பளம், பகுதிநேர வேலை மூலம் வரும் வருமானம், வாடகை வருமானம், முதலீடுகளிலிருந்து வரும் வட்டி அல்லது ஈவுத்தொகை என அனைத்தையும் சரியாகப் பதிவு செய்து கொள்ள வேண்டும். சரியாகக் கணக்கிடப்பட்ட இந்தத் தொகை தான், நம் செலவுகளுக்கான எல்லையை நிர்ணயிக்கும். மொத்த வருமானம் எவ்வளவு என்பதைத் தெளிவாகத் தெரிந்து கொண்டால் தான், செலவுகளை அதற்கேற்பப் பிரித்து ஒதுக்கிட முடியும்.
அடுத்த முக்கியமான படி, நமது செலவுகளைக் கண்டறிந்து வகைப்படுத்துவது. செலவுகளைப் பொதுவாக இரண்டு பிரிவுகளாகப் பிரிக்கலாம்: நிலையான செலவுகள் மற்றும் மாறுபடும் செலவுகள். நிலையான செலவுகள் என்பது ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும் செலவுகள் ஆகும். இதில் வீட்டு வாடகை, மின்கட்டணம், இணையக் கட்டணம், குழந்தைகளின் பள்ளிக் கட்டணம், கடனுக்கான மாதத் தவணைகள் (வங்கி அல்லது மற்ற கடன்கள்) போன்றவை அடங்கும். இந்தச் செலவுகளின் தொகையில் பொதுவாக மாற்றம் இருக்காது என்பதால், இவற்றைக் கணக்கிடுவது எளிது.
மாறுபடும் செலவுகள் என்பது ஒவ்வொரு மாதமும் வித்தியாசப்படும் செலவுகளாகும். இதில் உணவுப் பொருட்கள் வாங்குதல், போக்குவரத்துச் செலவுகள், பொழுதுபோக்கு, ஆடை வாங்குதல், மருத்துவச் செலவுகள் போன்ற எதிர்பாராத அல்லது விருப்பத்திற்கேற்ப மாறுபடும் செலவுகள் அடங்கும். இந்தச் செலவுகளைத் துல்லியமாகப் பதிவு செய்வது கடினம் என்பதால், முந்தைய இரண்டு அல்லது மூன்று மாதச் செலவு விவரங்களை ஆராய்ந்து ஒரு சராசரியைக் கணக்கிடுவது நல்லது. இந்தப் பதிவுகளை ஒரு நோட்டுப் புத்தகத்தில் அல்லது கைப்பேசி செயலி மூலம் தொடர்ந்து பராமரிப்பது இந்தப் பிரிவை எளிதாகக் கணக்கிட உதவும்.
வருமானம் மற்றும் செலவுகள் இரண்டையும் தெளிவாகக் கணக்கிட்ட பிறகு, பட்ஜெட் போடுவதற்கான ஒரு சிறந்த வழிமுறையைப் பின்பற்றலாம். இதற்கு, 'ஐம்பது, முப்பது, இருபது' விதி (50/30/20 விதி) மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். இந்த விதியின்படி, உங்கள் மொத்த வருமானத்தில் ஐம்பது விழுக்காடு அத்தியாவசியத் தேவைகளுக்கும் (வாடகை, மின்கட்டணம், உணவு, போக்குவரத்து), முப்பது விழுக்காடு விருப்பத் தேவைகளுக்கும் (பொழுதுபோக்கு, சினிமா, வெளியே சாப்பிடுவது, ஷாப்பிங்), மற்றும் இருபது விழுக்காடு சேமிப்பு மற்றும் கடனை அடைப்பதற்கும் ஒதுக்கப்பட வேண்டும். இது ஒரு பொதுவான வழிகாட்டி தான் என்றாலும், உங்கள் நிதி நிலைமைக்கேற்ப இந்த விகிதங்களை நீங்கள் மாற்றிக் கொள்ளலாம்.
பட்ஜெட் போடும்போது, சேமிப்புக்கு எப்போதும் முதல் முக்கியத்துவம் கொடுக்க வேண்டும். அதாவது, செலவுகளுக்குப் பிறகு மிச்சமிருப்பதைச் சேமிப்பதற்குப் பதிலாக, வருமானம் வந்தவுடன் சேமிக்க வேண்டிய தொகையை முதலில் எடுத்து வைத்து விட வேண்டும். இது 'உங்களுக்கு முதலில் செலுத்துங்கள்' என்னும் கொள்கை ஆகும். இந்தச் சேமிப்புத் தொகையில், எதிர்கால நிதி இலக்குகளுக்கான முதலீடு, அவசர கால நிதிக்கான சேமிப்பு மற்றும் கடன் அடைப்பதற்கான தொகையும் அடங்கும். இந்தக் கொள்கையைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், எவ்வளவு செலவு செய்தாலும் சேமிப்பு பாதிக்கப்படாமல் உறுதி செய்யப்படுகிறது.
ஒரு முறை பட்ஜெட் போட்டு முடித்தவுடன், அந்த பட்ஜெட்டைக் கண்டிப்பாகக் கடைப்பிடிக்க வேண்டும். மாதம் முழுவதும் உங்கள் செலவுகளை நீங்கள் கண்காணித்து, பட்ஜெட்டின்படி சரியாகச் செல்கிறதா என்பதைச் சரிபார்க்க வேண்டும். ஒரு குறிப்பிட்ட பிரிவில் அதிகச் செலவு செய்து விட்டால், வேறு ஒரு பிரிவில் அதைச் சரிசெய்ய வேண்டியிருக்கும். உதாரணத்திற்கு, உணவுச் செலவு பட்ஜெட்டை விட அதிகமாகி விட்டால், அந்த மாதம் பொழுதுபோக்குச் செலவைக் குறைத்துக் கொள்ள வேண்டும். பட்ஜெட் என்பது ஒரு கடினமான சட்டமல்ல, சூழ்நிலைக்கேற்ப மாற்றிக் கொள்ளக் கூடிய ஒரு வழிகாட்டியே. ஒவ்வொரு மாத முடிவிலும், உங்கள் பட்ஜெட்டை மறுபரிசீலனை செய்து, எங்கு தவறு நடந்தது, எப்படிக் கடந்த மாதத்தை விட இந்த மாதம் சிறப்பாகச் செலவுகளை நிர்வகிக்கலாம் என்று ஆராய வேண்டும். இந்தத் தொடர்ச்சியான கண்காணிப்பு மற்றும் மறுசீரமைப்பு மூலம் தான், பட்ஜெட் போடும் பழக்கம் வெற்றிகரமாக மாறும்.
உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்.
