திருமணச் செலவுகள், உயர்கல்வி மற்றும் ஓய்வூதியத்திற்குத் திட்டமிடுவது எப்படி?

வாழ்க்கையின் முக்கியமான இலக்குகளான திருமணம், பிள்ளைகளின் உயர்கல்வி, மற்றும் ஓய்வூதியம் போன்றவை பல பத்தாண்டுகளுக்குப் பிறகு வரக்கூடியவை. ஆனால், அவற்றைச் சமாளிப்பதற்கான நிதித் திட்டமிடலை நாம் இப்போதே தொடங்க வேண்டும். இந்த இலக்குகள் அனைத்தும் அதிகப்படியான செலவுகளைக் கொண்டிருப்பதால், இவற்றை அடைவது சாதாரண சேமிப்பு முறைகளால் சாத்தியமில்லை. நீண்டகால இலக்குகளுக்குத் திட்டமிடும்போது, நாம் முதலில் கவனிக்க வேண்டியது, அந்த இலக்குகள் வரும்போது பணவீக்கம் காரணமாக எவ்வளவு தொகை தேவைப்படும் என்பதைக் கணக்கிடுவதுதான். உதாரணமாக, இன்று ஒரு கல்விச் செலவுக்கு ஐம்பது லட்சம் ரூபாய் தேவைப்பட்டால், பதினைந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு பணவீக்கத்தின் காரணமாக அது ஒரு கோடி ரூபாய்க்கும் அதிகமாகத் தேவைப்படலாம். எனவே, இந்தக் கணக்கீட்டின் அடிப்படையிலேயே நாம் முதலீட்டைத் தொடங்க வேண்டும்.

நீண்டகால இலக்குகளுக்கு நிதித் திட்டமிடும்போது, ஆயுள் காப்பீடு (Life Insurance) மற்றும் மருத்துவக் காப்பீடு (Health Insurance) ஆகியவற்றை முதலில் உறுதிப்படுத்துவது மிகவும் அவசியம். காப்பீடு என்பது முதலீடு அல்ல; மாறாக, அது உங்கள் நிதித் திட்டத்தைப் பாதுகாக்கும் ஒரு கவசமாகும். எதிர்பாராத மரணம் அல்லது மருத்துவச் செலவுகள் போன்ற நிகழ்வுகளால் உங்கள் சேமிப்பு முழுவதும் கரைவதைத் தடுக்கவே இந்தக் காப்பீடுகள் உதவுகின்றன. அதிலும் குறிப்பாக, மருத்துவச் செலவுகளால் உங்கள் நீண்டகால முதலீடுகள் பாதிக்கப்படாமல் இருக்க, ஒரு வலுவான மருத்துவக் காப்பீட்டை வைத்திருப்பது மிக முக்கியம். காப்பீட்டை ஒரு பாதுகாப்பு அம்சமாகப் பயன்படுத்திய பிறகுதான், நாம் இலக்கு சார்ந்த முதலீடுகளைத் தொடங்க வேண்டும்.

பிள்ளைகளின் உயர்கல்விக்காகத் திட்டமிடும்போது, இலக்குக் காலம் சுமார் பதினைந்து முதல் இருபது ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம். இந்தக் காலகட்டத்திற்கு, அபாயத்தை ஏற்றுக்கொள்ளும் திறன் அதிகமாக இருப்பதால், பங்குச்சந்தையுடன் தொடர்புடைய முதலீட்டுத் திட்டங்களில் முதலீடு செய்யலாம். நீண்ட கால முதலீடுகளில் கூட்டு வட்டி செயல்பட்டு, உங்கள் முதலீடு அதிவேகமாக வளரும். இதற்குப் பொறுமையாகவும், தொடர்ச்சியாகவும் முதலீடு செய்வது அவசியம். அதேபோல், திருமணச் செலவுகளுக்காகத் திட்டமிடும்போது, இலக்குக் காலம் பொதுவாகக் குறைவாக (ஐந்து முதல் பத்து ஆண்டுகள்) இருக்கலாம். எனவே, இந்தக் குறுகிய காலத்திற்கு, பங்கு மற்றும் கடன் பத்திரங்களின் கலவையான திட்டங்களை அல்லது கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வது பாதுகாப்பானது.

ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் என்பது அனைத்திலும் மிக நீண்ட கால இலக்காகும். உங்கள் வாழ்நாளின் கடைசி வருடங்களுக்கான நிதிப் பாதுகாப்பு இது. இதற்கு, நீங்கள் இளமையிலேயே முதலீட்டைத் தொடங்க வேண்டும். அரசு வழங்கும் தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (NPS) அல்லது நிறுவனங்களின் பங்களிப்புடன் கூடிய ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் போன்றவற்றை இதில் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். ஓய்வூதியத்திற்காகச் சேமிக்கும்போது, ஆரம்ப ஆண்டுகளில் அதிகப் பங்குகளை (Equity) ஒதுக்குவதும், ஓய்வூதியக் காலம் நெருங்கும்போது பங்குகளைக் குறைத்து, கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் அபாயத்தைக் குறைப்பதும் ஒரு சிறந்த உத்தியாகும். இந்தப் படிப்படியான மாற்றம் உங்கள் முதலீட்டைப் பாதுகாக்கும்.

இந்தப் பெரிய இலக்குகளை அடைவதற்கு, மாதந்தோறும் உங்களால் முடிந்த ஒரு தொகையைக் கட்டாயமாக ஒதுக்கி, அதை முதலீடு செய்ய வேண்டும். இதை ஒரு நிரந்தரச் செலவாகக் கருதிச் செய்ய வேண்டும். உங்கள் வருமானம் அதிகரிக்கும்போது, முதலீட்டுத் தொகையையும் படிப்படியாக உயர்த்துவது மிகச் சிறந்தது. இந்த உத்திகளைக் கையாள்வதன் மூலம், உங்கள் வாழ்வில் வரக்கூடிய மிகப் பெரிய செலவுகளையும், எதிர்பாராத நிகழ்வுகளையும் நீங்கள் நிதி ரீதியாக வலுவுடன் எதிர்கொள்ள முடியும். ஒரு வலுவான நிதித் திட்டமிடல்தான், நிம்மதியான மற்றும் பாதுகாப்பான எதிர்காலத்திற்கான அடிப்படை ஃபார்முலாவாகும்.

உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்.