சம்பளம் வந்த உடனே காணாமல் போகிறதா? பணக்காரர்கள் பின்பற்றும் இந்த ஒரு ரகசியம் தெரிந்தால் நீங்களும் கோடீஸ்வரர் ஆகலாம்!

இன்றைய வேகமான கலாச்சாரத்தில் சம்பாதிக்கும் பணம் கையில் தங்குவதே பெரும் சவாலாக உள்ளது. மாதத் தொடக்கத்தில் உற்சாகமாக இருக்கும் பலரும், மாதத்தின் இரண்டாம் வாரத்திலேயே பண நெருக்கடிக்கு ஆளாவதை நாம் பார்க்கிறோம். இதற்குக் காரணம் வருமானம் குறைவு என்பது மட்டுமல்ல, வருமானத்தைத் திட்டமிட்டுச் செலவு செய்யத் தெரியாததுதான் முக்கியக் காரணமாகும். உலகளாவிய நிதி நிபுணர்கள் மற்றும் பெரும் செல்வந்தர்கள் தங்களது செல்வத்தைப் பெருக்கப் பின்பற்றும் மிக எளிய, அதே சமயம் மிக வலிமையான ஒரு சூத்திரம் '50-30-20' விதிமுறை ஆகும். இந்த விதிமுறையானது உங்கள் வருமானத்தை ஒரு ஒழுங்குமுறைக்குள் கொண்டு வந்து, தேவையற்ற கடன்களிலிருந்து உங்களை விடுவித்து நிதிச் சுதந்திரத்தை நோக்கி உங்களை அழைத்துச் செல்லும் வல்லமை கொண்டது.

இந்த விதியின்படி, உங்கள் கையில் கிடைக்கும் நிகரச் சம்பளத்தில் சரியாக 50 சதவீதத்தை உங்கள் அடிப்படைத் தேவைகளுக்காக (Needs) ஒதுக்க வேண்டும். அடிப்படைத் தேவைகள் என்பது அவை இல்லாவிட்டால் உங்கள் வாழ்க்கை இயங்காது என்ற நிலையில் இருப்பவை. உதாரணமாக, நீங்கள் வசிக்கும் வீட்டின் வாடகை அல்லது வீட்டுக் கடன் தவணை, மின்சாரக் கட்டணம், தண்ணீர் கட்டணம், வீட்டு மளிகைச் சாமான்கள், குழந்தைகளின் பள்ளி கட்டணம் மற்றும் அத்தியாவசிய மருத்துவச் செலவுகள் இதில் அடங்கும். உங்கள் தேவைகளுக்கான செலவு 50 சதவீதத்தைத் தாண்டுகிறது என்றால், நீங்கள் உங்கள் வாழ்க்கை முறையைச் சற்றே மாற்றியமைக்க வேண்டும் அல்லது செலவுகளைக் குறைக்க வேண்டும் என்று அர்த்தம். இந்தத் தெளிவான பிரிப்பு உங்களை ஆடம்பரத் தேவைகளுக்காக அத்தியாவசியப் பணத்தை அழிக்காமல் பாதுகாக்கும்.

அடுத்ததாக உள்ள 30 சதவீதம் உங்கள் ஆசைகளுக்காக (Wants) ஒதுக்கப்படுகிறது. மனிதர்களாகிய நமக்கு மகிழ்ச்சியாக இருக்க சில பொழுதுபோக்குகள் அவசியம். வார இறுதியில் வெளியே சென்று உணவகங்களில் சாப்பிடுவது, புதியத் திரைப்படங்கள் பார்ப்பது, ஆடை ஆபரணங்கள் வாங்குவது அல்லது உங்களுக்குப் பிடித்தமான இடங்களுக்குச் சுற்றுலா செல்வது போன்றவற்றை இந்த 30 சதவீதப் பணத்தில் செய்துகொள்ளலாம். பலரும் செய்யும் மிகப்பெரிய தவறு என்னவென்றால், கையில் பணம் வந்தவுடன் இந்த 'ஆசைகளுக்கான' செலவை முதலில் செய்துவிட்டு, பின்னர் அத்தியாவசியத் தேவைகளுக்குப் பணம் இல்லாமல் தவிப்பதுதான். இந்த 50-30-20 விதிமுறையைப் பின்பற்றும் போது, உங்கள் மகிழ்ச்சிக்காக நீங்கள் எவ்வளவு செலவு செய்யலாம் என்ற வரம்பு உங்களுக்குத் தெரிந்துவிடும், இது மன உளைச்சலைக் குறைக்கும்.

மிகவும் முக்கியமான கடைசி 20 சதவீதம் உங்கள் சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டிற்கானது (Savings & Investments). சம்பளம் வாங்கியவுடன் முதலில் இந்த 20 சதவீதத்தை ஒதுக்கி வைத்துவிடுவதுதான் வெற்றியின் ரகசியம். எஞ்சியிருக்கும் பணத்தில்தான் மற்ற செலவுகளைச் செய்ய வேண்டும். இந்த 20 சதவீதப் பணத்தை வெறும் வங்கிக் கணக்கில் மட்டும் போட்டு வைக்காமல், நீண்ட கால அடிப்படையில் லாபம் தரும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட், பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF), அல்லது தங்கம் போன்ற முதலீடுகளில் போடலாம். அவசரக் காலத் தேவைக்கென்று ஒரு தொகையைச் சேமித்து வைப்பதும் இதில் அடங்கும். இந்தச் சேமிப்புப் பழக்கம் காலப்போக்கில் கூட்டு வட்டியின் (Compounding) பயனால் ஒரு மிகப்பெரிய தொகையாக வளர்ந்து, உங்கள் ஓய்வுக்காலத்தையோ அல்லது குழந்தைகளின் உயர்கல்வியையோ கவலையின்றி மாற்றும்.

பணத்தைச் சேமிப்பது என்பது ஒரு கலை. அது வெறும் கணக்கு சார்ந்தது மட்டுமல்ல, அது உங்கள் மனக்கட்டுப்பாடு சார்ந்தது. சிறிய தொகையாக இருந்தாலும் அதைத் தொடர்ந்து முதலீடு செய்யும் போது, பல ஆண்டுகள் கழித்து அந்தப் பணம் உங்கள் உழைப்பை விட அதிகமாகச் சம்பாதித்துக் கொடுக்கும். தேவையற்ற கடன் அட்டைகள் (Credit cards) மற்றும் தவணை முறைத் திட்டங்களில் (EMI) சிக்காமல் இருக்க இந்த விதிமுறை ஒரு கவசமாகச் செயல்படும். நிதி மேலாண்மை குறித்த அறிவு இல்லாததால் பல திறமையான நபர்கள் கூட வாழ்நாள் முழுவதும் கடனாளிகளாகவே இருக்கிறார்கள். ஆனால், இந்த எளிய 50-30-20 விகிதத்தை உங்கள் வாழ்க்கையில் அமல்படுத்தினால், ஒரு சாதாரண ஊழியராக இருப்பவர் கூட குறுகிய காலத்தில் ஒரு பெரும் நிதிச் சாம்ராஜ்யத்தை உருவாக்க முடியும்.

பணத்தை அதன் போக்கில் செலவு செய்ய விடுவதை நிறுத்திவிட்டு, ஒவ்வொரு ரூபாயும் எங்கே போக வேண்டும் என்று நீங்கள் கட்டளையிடுங்கள். தொடக்கத்தில் ஒரு சில மாதங்கள் இந்தக் கட்டுப்பாடுகளைப் பின்பற்றுவது கடினமாக இருக்கலாம், ஆனால் உங்கள் வங்கிச் சேமிப்பு உயர்வதையும் தேவையற்ற செலவுகள் குறைவதையும் காணும்போது உங்களுக்குள் ஒரு புதிய தன்னம்பிக்கை பிறக்கும். பொருளாதாரப் பாதுகாப்பே ஒரு மனிதனின் உண்மையான சுதந்திரம். அந்தச் சுதந்திரத்தை அடைய இந்த நிதி மேலாண்மை முறையே சிறந்த வழி. இன்று முதல் உங்கள் வருமானத்தைப் பிரித்துப் பட்டியலிடுங்கள், உங்கள் எதிர்காலத்தை நீங்களே வடிவமைத்துக் கொள்ளுங்கள்.

உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்.