.png)
பணத்தை சேமிக்குறது மட்டுமல்ல, அதை புத்திசாலித்தனமா முதலீடு செய்யுறது தான் இப்போ முக்கியம். மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் மூலமா முதலீடு செய்யுறது இப்போ பலருக்கு பிடித்த ஒரு வழி. அதுலயும், Systematic Investment Plan (SIP) மூலமா மாதம் மாதம் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை முதலீடு செய்யுறது எளிமையானதும், பயனுள்ளதுமான ஒரு முறை. இந்தக் கட்டுரையில, மாதம் ரூ.30,000 SIP மூலமா 5 ஆண்டுகளுக்கும், 10 ஆண்டுகளுக்கும் எப்படி வருமானம் கிடைக்கும்னு விரிவா பார்க்கலாம்.
SIP, அதாவது Systematic Investment Plan, ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டு முறை. இதுல, நீங்க மாதம், காலாண்டு, அல்லது வருடத்துக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்துல முதலீடு செய்யலாம். உதாரணமா, மாதம் ரூ.30,000-ஐ ஒரு ஈக்விட்டி ஃபண்டுல முதலீடு செய்யலாம். இதோட முக்கியமான நன்மை, சந்தையோட ஏற்ற இறக்கங்களை சமநிலைப்படுத்துற “ரூபி காஸ்ட் ஆவரேஜிங்” (Rupee Cost Averaging). அதாவது, சந்தை கீழ இறங்கும்போது உங்களுக்கு அதிக யூனிட்கள் கிடைக்கும், சந்தை உயரும்போது குறைவான யூனிட்கள் கிடைக்கும். இதனால, நீண்ட காலத்துல உங்களோட முதலீட்டு செலவு சராசரியாகுது.
SIP-னோட இன்னொரு முக்கியமான பயன், கூட்டு வட்டி (Power of Compounding). நீங்க முதலீடு செய்யுற பணத்துக்கு வட்டி கிடைக்குது, அந்த வட்டிக்கும் மறுபடி வட்டி கிடைக்குது. இந்த கூட்டு வட்டி, நீங்க முதலீடு செய்யுற காலம் நீளமாகும்போது உங்களோட வருமானத்தை பன்மடங்கு அதிகரிக்குது. இதனால தான், SIP மூலமா முதலீடு செய்யுறவங்க நீண்ட கால முதலீட்டுக்கு முக்கியத்துவம் கொடுக்குறாங்க.
மாதம் ரூ.30,000 SIP முதலீடு செய்யுறவங்களுக்கு, 5 ஆண்டு மற்றும் 10 ஆண்டு வருமானத்தை ஒப்பிடும்போது, கூட்டு வட்டியோட பயன் தெளிவா தெரியும். இப்போ, இதை எப்படி கணக்கிடுறோம், எவ்வளவு வருமானம் எதிர்பார்க்கலாம்னு பார்க்கலாம்.
SIP-ல வருமானம், உங்களோட முதலீட்டு காலம், எதிர்பார்க்கப்படுற வருடாந்திர வருமான விகிதம் (Expected Annual Return), மற்றும் சந்தை நிலவரங்களைப் பொறுத்து மாறுபடும். பொதுவா, ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் நீண்ட காலத்துல 12% முதல் 15% வரை வருமானம் தரலாம்னு எதிர்பார்க்கப்படுது. இதை அடிப்படையா வைச்சு, மாதம் ரூ.30,000 SIP-னோட 5 ஆண்டு மற்றும் 10 ஆண்டு வருமானத்தை கணக்கிடுவோம். இதுக்கு, SIP கால்குலேட்டரை பயன்படுத்துவோம், இது கூட்டு வட்டி ஃபார்முலாவை அடிப்படையா வைச்சு வேலை செய்யுது.
[ M = P \times \left( \frac{(1 + r)^n - 1}{r} \right) \times (1 + r) ]
இதுல:
M: Maturity Amount (Future Value)
P: மாதாந்திர முதலீடு (ரூ.30,000)
r: மாதாந்திர வட்டி விகிதம் (வருடாந்திர வட்டி விகிதம் ÷ 12)
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் வருமானம் சந்தை நிலவரங்களைப் பொறுத்து மாறலாம், ஆனா ஒரு உதாரணத்துக்கு, 12% வருடாந்திர வருமானத்தை எடுத்துக்கலாம்.
5 ஆண்டு SIP வருமானம் (60 மாதங்கள்)
மாதாந்திர முதலீடு: ரூ.30,000
மொத்த முதலீடு: 30,000 × 60 = ரூ.18,00,000
வருடாந்திர வருமான விகிதம்: 12%
மாதாந்திர வட்டி விகிதம்: 12% ÷ 12 = 1% = 0.01
காலம்: 60 மாதங்கள்
ஃபார்முலாவைப் பயன்படுத்தி: [ M = 30,000 \times \left( \frac{(1 + 0.01)^{60} - 1}{0.01} \right) \times (1 + 0.01) ] [ M \approx 30,000 \times 82.432 \times 1.01 ] [ M \approx ரூ.24,97,056 ]
Maturity Amount: சுமார் ரூ.24,97,056
வருமானம்: 24,97,056 - 18,00,000 = ரூ.6,97,056
5 ஆண்டுகளில், ரூ.18 லட்சம் முதலீடு செய்து, சுமார் ரூ.25 லட்சமாக வளரும், அதாவது ரூ.7 லட்சம் வருமானம்.
10 ஆண்டு SIP வருமானம் (120 மாதங்கள்)
மாதாந்திர முதலீடு: ரூ.30,000
மொத்த முதலீடு: 30,000 × 120 = ரூ.36,00,000
வருடாந்திர வருமான விகிதம்: 12%
காலம்: 120 மாதங்கள்
ஃபார்முலாவைப் பயன்படுத்தி: [ M = 30,000 \times \left( \frac{(1 + 0.01)^{120} - 1}{0.01} \right) \times (1 + 0.01) ] [ M \approx 30,000 \times 232.297 \times 1.01 ] [ M \approx ரூ.70,36,964 ]
Maturity Amount: சுமார் ரூ.70,36,964
வருமானம்: 70,36,964 - 36,00,000 = ரூ.34,36,964
10 ஆண்டுகளில், ரூ.36 லட்சம் முதலீடு செய்து, சுமார் ரூ.70.37 லட்சமாக வளரும், அதாவது ரூ.34.37 லட்சம் வருமானம்.
ஒப்பீடு: 5 ஆண்டு vs 10 ஆண்டு
5 ஆண்டுகள்:
முதலீடு: ரூ.18,00,000
Maturity Amount: ரூ.24,97,056
வருமானம்: ரூ.6,97,056
10 ஆண்டுகள்:
முதலீடு: ரூ.36,00,000
Maturity Amount: ரூ.70,36,964
வருமானம்: ரூ.34,36,964
10 ஆண்டு முதலீட்டுக்கு முதலீட்டு தொகை இரு மடங்கு ஆனாலும், வருமானம் ஏறக்குறைய 5 மடங்கு அதிகம். இது கூட்டு வட்டியோட மந்திரம்! நீண்ட கால முதலீடு, உங்களோட பணத்தை பன்மடங்கு அதிகரிக்கிறது.
உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்.
