“ATM குறைகிறது… ஆனால் பணம் குறையவில்லை!” இந்தியர்களின் பணப் பரிவர்த்தனையில் நடக்கும் பெரிய மாற்றம்!

இந்தியர்களின் பணப் பரிவர்த்தனை பழக்கத்தில் கடந்த சில ஆண்டுகளில் ஏற்பட்ட மாற்றம் தற்போது வங்கிகளின் ATM கட்டமைப்பிலும் தெளிவாகத் தெரிகிறது. நாட்டில் ATM மற்றும் Cash Recycler Machine-களின் எண்ணிக்கை தொடர்ந்து குறைந்து வருகிறது. 2024 மார்ச் மாதத்தில் 2,18,815 ஆக இருந்த மொத்த எண்ணிக்கை, 2026 மார்ச் மாதத்தில் 2,09,331 ஆகக் குறைந்துள்ளது. ஜூலை 2026-ல் சிறிய அளவில் அதிகரித்து 2,09,812 ஆக இருந்தாலும், இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு முன்புடன் ஒப்பிடும்போது கிட்டத்தட்ட 9,000 இயந்திரங்கள் குறைவாகவே உள்ளன.

இந்த மாற்றத்தை வெறும் ATM இயந்திரங்கள் குறைக்கப்படுகின்றன என்ற கோணத்தில் மட்டும் பார்க்க முடியாது. இந்தியர்களின் பணப் பயன்பாட்டு முறையே வேகமாக மாறி வருவது இதற்குப் பின்னால் இருக்கும் முக்கிய காரணமாகக் கருதப்படுகிறது. குறிப்பாக UPI, மொபைல் பேங்கிங், கார்டு மற்றும் பிற டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனை முறைகள் அதிகரித்துள்ளதால், தினசரி தேவைகளுக்காக ATM-க்கு சென்று பணம் எடுக்கும் பழக்கம் பலரிடம் குறைந்துள்ளது. இதனால் வங்கிகளுக்கும் ATM வலையமைப்பை தொடர்ந்து விரிவுபடுத்த வேண்டிய அவசியம் முன்பைவிட குறைந்துள்ளது.

இதற்கான முக்கியமான ஒரு புள்ளிவிவரம் ATM பயன்பாட்டிலேயே தெரிகிறது. ATM மற்றும் Cash Recycler Machine வழியாக நடைபெறும் பரிவர்த்தனைகளின் மதிப்பு 2024 மார்ச் மாதத்தில் சுமார் ரூ.2.77 லட்சம் கோடியாக இருந்தது. 2026 ஜூலைக்குள் அது ரூ.2.20 லட்சம் கோடியாகக் குறைந்துள்ளது. அதாவது இரண்டு ஆண்டுகளுக்கும் மேலான காலகட்டத்தில் 20 சதவீதத்துக்கும் அதிகமான சரிவு ஏற்பட்டுள்ளது. இதே நேரத்தில் ஆன்லைன் பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கை 20.69 கோடியிலிருந்து 33.51 கோடியாக உயர்ந்துள்ளது.

இந்த மாற்றத்தில் UPI முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. சிறிய கடைகளில் வாங்கும் பொருட்கள் முதல் உணவக பில், மின்சார கட்டணம், பயணச் செலவு என பல்வேறு தேவைகளுக்கும் தற்போது மொபைல் மூலம் உடனடியாக பணம் செலுத்த முடிகிறது. இதனால் முன்பு ATM-ல் பணம் எடுத்துக்கொண்டு செலவு செய்ய வேண்டியிருந்த பல சூழல்கள் மாறிவிட்டன. குறிப்பாக இளைஞர்கள் மற்றும் நகர்ப்புற வாடிக்கையாளர்களிடம் இந்த டிஜிட்டல் மாற்றம் வேகமாகப் பரவியுள்ளது. இதன் தாக்கமாக டெபிட் கார்டு மூலம் செய்யப்படும் செலவுகளின் மதிப்பும் ரூ.3.21 லட்சம் கோடியிலிருந்து ரூ.2.57 லட்சம் கோடியாக குறைந்துள்ளது.

ஆனால், ATM எண்ணிக்கை குறைவதற்கு டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனை மட்டுமே காரணம் அல்ல. ஒரு ATM-ஐ தொடர்ந்து செயல்பாட்டில் வைத்திருப்பதற்கான செலவுகளும் அதிகரித்துள்ளன. பணத்தை நிரப்புவதற்கான போக்குவரத்து, பாதுகாப்பு, இயந்திர பராமரிப்பு, கண்காணிப்பு மற்றும் பணியாளர் செலவுகள் போன்றவை ATM செயல்பாட்டின் மொத்த செலவில் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. பரிவர்த்தனை எண்ணிக்கை குறையும் நிலையில், அதே கட்டமைப்பை பராமரிப்பது வங்கிகளுக்கும் ATM சேவை நிறுவனங்களுக்கும் வணிக ரீதியாக சவாலாக மாறுகிறது.

இருப்பினும், ATM-களின் முக்கியத்துவம் முழுமையாக மறைந்துவிடவில்லை. இந்தியாவில் இன்னும் பெருமளவு பணப் பயன்பாடு தொடர்கிறது. குறிப்பாக கிராமப்புறங்கள் மற்றும் சிறிய நகரங்களில் விவசாயிகள், சிறு வணிகர்கள், ஓய்வூதியதாரர்கள் மற்றும் நேரடியாக பணத்தைப் பயன்படுத்த வேண்டியவர்கள் ATM சேவையை நம்பியுள்ளனர். டிஜிட்டல் இணைப்பு குறைவாக இருக்கும் பகுதிகளிலும் அல்லது அனைத்து விற்பனையாளர்களிடமும் UPI வசதி இல்லாத சூழல்களிலும் பணம் இன்னும் அவசியமாகிறது.

இதனால் ATM எண்ணிக்கை குறைவது நகரங்களில் வசிக்கும் டிஜிட்டல் பயனர்களுக்கு பெரிய மாற்றமாகத் தெரியாமல் இருக்கலாம். ஆனால் தொலைதூரப் பகுதிகளில் அருகிலுள்ள ATM பல கிலோமீட்டர் தொலைவில் இருந்தால், அதன் முக்கியத்துவம் உடனடியாக புரியும். குறிப்பாக அவசர காலங்களில் பணம் தேவைப்படும் போது, மாற்று ATM வசதி குறைவாக இருப்பது பயண நேரத்தையும் சிரமத்தையும் அதிகரிக்கக்கூடும்.

அதே நேரத்தில், வங்கிகள் ATM எண்ணிக்கையை குறைத்தாலும் வாடிக்கையாளர்களுக்கான பண அணுகல் முற்றிலும் மறைந்து விடவில்லை. ATM இல்லாத இடங்களில் வங்கி கிளைகள், Business Correspondent மையங்கள் மற்றும் UPI அடிப்படையிலான பணப் பெறும் வசதிகள் போன்ற மாற்று வழிகளும் உருவாகி வருகின்றன. சில இடங்களில் QR குறியீட்டை ஸ்கேன் செய்து ATM-ல் கார்டு இல்லாமலேயே பணம் எடுக்கும் வசதிகளும் அறிமுகமாகியுள்ளன.

இதனால் இந்தியாவின் ATM சரிவு என்பது “பணம் மறைந்து வருகிறது” என்பதற்கான அறிகுறி அல்ல; பணத்தை அணுகும் முறையும் பயன்படுத்தும் விதமும் மாறி வருகிறது என்பதற்கான அறிகுறி. டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் தொடர்ந்து வளர்ந்தாலும், இந்தியாவின் பல்வேறு பகுதிகளின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப ATM மற்றும் பண அணுகல் வசதிகளும் சமநிலையாகத் தொடர வேண்டியது அவசியமாகிறது. ஒருபுறம் UPI இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பொருளாதாரத்தை வேகப்படுத்திக் கொண்டிருக்க, மறுபுறம் பணத்தை நம்பியிருக்கும் மக்களுக்கான அடிப்படை வசதியாக ATM அமைப்பு இன்னும் முக்கிய பங்காற்றி வருகிறது.

உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்.