UPI பரிவர்த்தனைகளுக்கு.. 3000 ரூபாய்க்கு மேல போனா!? மீண்டும் வருகிறது MDR

இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனைகளில் புரட்சியை ஏற்படுத்திய யுபிஐ (Unified Payments Interface) முறையில், 3000 ரூபாய்க்கு மேல் மதிப்புள்ள பரிவர்த்தனைகளுக்கு மீண்டும் மர்ச்சன்ட் டிஸ்கவுண்ட் ரேட் (MDR) கட்டணத்தை அறிமுகப்படுத்த அரசு திட்டமிட்டுள்ளது. 2020 ஜனவரி முதல் பயன்படுத்தப்பட்டு வரும் பூஜ்ய MDR கொள்கையை மாற்றி, வங்கிகள் மற்றும் கட்டண சேவை வழங்குநர்களுக்கு உள்கட்டமைப்பு செலவுகளை ஈடுகட்ட உதவும் வகையில் இந்த மாற்றம் பரிசீலிக்கப்படுகிறது.

யுபிஐ மற்றும் MDR

யுபிஐ, இந்திய தேசிய கட்டணக் கழகத்தால் (NPCI) 2016 இல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. இது, நபருக்கு நபர் (P2P) மற்றும் நபருக்கு வணிகர் (P2M) பரிவர்த்தனைகளை உடனடியாகவும், எளிமையாகவும் மேற்கொள்ள உதவும் ஒரு டிஜிட்டல் கட்டண முறையாகும். 2024 ஆகஸ்டில், யுபிஐ மூலம் 14.96 பில்லியன் பரிவர்த்தனைகள், 20.6 லட்சம் கோடி ரூபாய் மதிப்பில் நடைபெற்றன, இது இந்தியப் பொருளாதாரத்தில் இதன் முக்கியத்துவத்தை வெளிப்படுத்துகிறது.

மர்ச்சன்ட் டிஸ்கவுண்ட் ரேட் (MDR) என்பது, வணிகர்கள் டிஜிட்டல் கட்டணங்களை ஏற்கும்போது வங்கிகளுக்கு செலுத்தும் கட்டணமாகும். இது பரிவர்த்தனை மதிப்பின் ஒரு சதவீதமாக கணக்கிடப்படுகிறது. 2020 ஜனவரி முதல், யுபிஐ மற்றும் ரூபே டெபிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகளுக்கு MDR கட்டணம் இல்லை என்று அரசு அறிவித்தது, இது டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளை ஊக்குவிக்க உதவியது. ஆனால், இந்த பூஜ்ய MDR கொள்கை, வங்கிகள் மற்றும் கட்டண சேவை வழங்குநர்களுக்கு உள்கட்டமைப்பு செலவுகளை ஏற்படுத்தியதால், இப்போது மாற்றங்கள் பரிசீலிக்கப்படுகின்றன.

முக்கிய விவரங்கள்

அரசு, 3000 ரூபாய்க்கு மேல் மதிப்புள்ள யுபிஐ பரிவர்த்தனைகளுக்கு 0.3% MDR கட்டணத்தை அறிமுகப்படுத்த திட்டமிட்டுள்ளது. இந்த மாற்றம், வங்கிகள் மற்றும் கட்டண சேவை வழங்குநர்களுக்கு (Google Pay, PhonePe, Paytm போன்றவை) உள்கட்டமைப்பு மற்றும் இயக்க செலவுகளை ஈடுகட்ட உதவும். இதன் முக்கிய அம்சங்கள்:

பரிவர்த்தனை மதிப்பு அடிப்படையில் கட்டணம்: MDR, வணிகர்களின் ஆண்டு வருவாயை அடிப்படையாகக் கொள்ளாமல், பரிவர்த்தனை மதிப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டு வசூலிக்கப்படும்.

சிறிய பரிவர்த்தனைகள் விலக்கு: 3000 ரூபாய்க்கு கீழ் உள்ள யுபிஐ பரிவர்த்தனைகளுக்கு கட்டணம் வசூலிக்கப்படாது, இது சிறு வணிகர்களை பாதிக்காமல் பாதுகாக்கும்.

ரூபே கார்டுகள் விலக்கு: ரூபே கிரெடிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகளுக்கு தற்போது MDR வசூலிக்கப்படாது.

முடிவு எப்போது?: இந்த கொள்கை குறித்த இறுதி முடிவு, வங்கிகள், ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள், மற்றும் NPCI ஆகியவற்றுடன் ஆலோசனைக்குப் பிறகு ஒரு முதல் இரண்டு மாதங்களில் எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

இந்த மாற்றம், 2020-ல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட பூஜ்ய MDR கொள்கையை மாற்றி, டிஜிட்டல் கட்டண முறையின் நீண்டகால நிலைத்தன்மையை உறுதி செய்யும் நோக்கம் கொண்டது.

இந்த மாற்றத்தின் தாக்கங்கள்

1. வங்கிகள் மற்றும் கட்டண சேவை வழங்குநர்கள்

யுபிஐ பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் மதிப்பு அதிகரித்து வருவதால், உள்கட்டமைப்பு செலவுகளும் அதிகரித்துள்ளன. 2024-ல், யுபிஐ பரிவர்த்தனைகளில் 59% பெரிய வங்கிகளால் கையாளப்பட்டன, ஆனால் இவற்றில் 62% தோல்வியடைந்தன, இது தொழில்நுட்ப மேம்பாடுகளின் தேவையை வெளிப்படுத்துகிறது. MDR கட்டணத்தின் மறு அறிமுகம், வங்கிகளுக்கு வருவாய் ஆதாரத்தை வழங்கி, சிறந்த உள்கட்டமைப்பு மற்றும் பாதுகாப்பு மேம்பாடுகளுக்கு உதவும்.

2. வணிகர்களுக்கு ஏற்படும் தாக்கம்

பெரிய வணிகர்கள்: அமேசான், ஃபிளிப்கார்ட், ஸோமேÒடோ போன்ற பெரிய வணிகர்கள், 3000 ரூபாய்க்கு மேல் உள்ள பரிவர்த்தனைகளுக்கு 0.3% கட்டணத்தை செலுத்த வேண்டியிருக்கும். உதாரணமாக, 10,000 ரூபாய் பரிவர்த்தனைக்கு 30 ரூபாய் கட்டணம் வசூலிக்கப்படலாம்.

சிறு வணிகர்கள்: 90% வணிகர்கள், ஆண்டு வருவாய் 20 லட்ச ரூபாய்க்கு கீழ் உள்ளவர்களாக இருப்பதால், இந்த கட்டண மாற்றம் அவர்களை பாதிக்காது. இது, சிறு கடைகள் மற்றும் தெரு வியாபாரிகளுக்கு யுபிஐயை தொடர்ந்து இலவசமாக பயன்படுத்த உதவும்.

3. கட்டணம் இல்லை

நுகர்வோர், அதாவது பொதுமக்கள், யுபிஐ மூலம் தனிப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கு (P2P) எந்த கட்டணமும் செலுத்த வேண்டியதில்லை. ஆனால், பெரிய வணிகர்கள் MDR கட்டணத்தை ஏற்க வேண்டியிருப்பதால், சிலர் இந்த செலவை வாடிக்கையாளர்களுக்கு மறைமுகமாக அனுப்பலாம், உதாரணமாக, பொருட்களின் விலையை சற்று உயர்த்துவதன் மூலம். இருப்பினும், இது நுகர்வோருக்கு பெரிய அளவில் பாதிப்பை ஏற்படுத்தாது என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, ஏனெனில் 0.3% ஒரு சிறிய சதவீதமாகும்.

4. டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளின் நிலைத்தன்மை

பூஜ்ய MDR கொள்கை, யுபிஐயை பிரபலப்படுத்த உதவியது, ஆனால் இது வங்கிகளுக்கு நிதி நெருக்கடியை ஏற்படுத்தியது. NPCI மற்றும் வங்கிகளுக்கு ஆண்டுக்கு 10,000 கோடி ரூபாய் செலவு ஏற்படுவதாகவும், அரசு 1500 கோடி ரூபாய் மட்டுமே மானியமாக வழங்குவதாகவும் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது. MDR மறு அறிமுகம், இந்த செலவுகளை ஈடுகட்டி, யுபிஐ முறையை நீண்டகாலத்திற்கு நிலையானதாக வைத்திருக்க உதவும்.

இந்தியாவில் யுபிஐ, டிஜிட்டல் பணப் பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்கி, நிதி பகிர்வை மேம்படுத்தியுள்ளது. ஆனால், இந்த முறையின் நீண்டகால நிலைத்தன்மைக்கு, MDR போன்ற வருவாய் ஆதாரங்கள் அவசியம். இந்த மாற்றம், பெரிய வணிகர்களுக்கு சிறிய செலவை ஏற்படுத்தினாலும், சிறு வணிகர்களையும், பொதுமக்களையும் பெரிதாக பாதிக்காது. மேலும், இது யுபிஐ முறையை மேலும் வலுவாக்கி, புதிய தொழில்நுட்ப மேம்பாடுகளுக்கு வழிவகுக்கும்.

யுபிஐ பரிவர்த்தனைகளுக்கு 3000 ரூபாய்க்கு மேல் MDR கட்டணத்தை மீண்டும் அறிமுகப்படுத்துவது, இந்தியாவின் டிஜிட்டல் கட்டண முறையின் நீண்டகால நிலைத்தன்மையை உறுதி செய்யும் ஒரு முக்கிய படியாகும். இது வங்கிகள் மற்றும் கட்டண சேவை வழங்குநர்களுக்கு நிதி ஆதாரத்தை வழங்குவதோடு, சிறு வணிகர்களையும், பொதுமக்களையும் பாதிக்காமல் பாதுகாக்கிறது.

இருப்பினும், இந்த மாற்றத்தை செயல்படுத்தும்போது, வணிகர்களுக்கு தெளிவான வழிகாட்டுதல்களும், பயனர்களுக்கு தடையில்லா சேவையும் உறுதி செய்யப்பட வேண்டும். யுபிஐயின் வெற்றி, இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பொருளாதாரத்தை மேலும் வலுப்படுத்த, இதுபோன்ற சமநிலையான கொள்கைகள் அவசியம்.

உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்.