அடகு வைத்த தங்கம் போலி என வங்கி சொன்னதால் அதிர்ச்சி... நுகர்வோர் ஆணையம் அளித்த அதிரடி தீர்ப்பு

வங்கியில் தங்க நகைகளை அடகு வைத்து கடன் பெற்ற ஒருவருக்கு, சில ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு அந்த நகைகள் போலியானவை என்று வங்கி தெரிவித்த சம்பவம் பரபரப்பை ஏற்படுத்தியுள்ளது. வாடிக்கையாளருக்கு முன் தகவல் தெரிவிக்காமல் நடத்தப்பட்ட உள் ஆய்வில் நகைகள் போலி என கண்டறியப்பட்டதாக வங்கி கூறிய நிலையில், இந்த விவகாரம் நுகர்வோர் ஆணையத்துக்குச் சென்றது. இறுதியில் வங்கியின் சேவையில் குறைபாடு இருப்பதாகக் கூறிய ஆணையம், வாடிக்கையாளருக்கு சுமார் ரூ.14.5 லட்சம் வழங்க உத்தரவிட்டுள்ளது. இந்த வழக்கு ஹிமாச்சலப் பிரதேசத்தின் சிம்லா மாவட்ட நுகர்வோர் குறைதீர் ஆணையத்தில் விசாரிக்கப்பட்டது. புகார்தாரர் 2022ஆம் ஆண்டு ரூ.3.98 லட்சம், 2023 மார்ச் மாதத்தில் மேலும் ரூ.3.98 லட்சம், அதே ஆண்டு ஏப்ரலில் ரூ.6.42 லட்சம் என மூன்று தங்கக் கடன்களை பெற்றிருந்தார். ஒவ்வொரு முறையும் வங்கியின் நிபுணர்கள் தங்க நகைகளின் எடை மற்றும் தரத்தை பரிசோதித்த பிறகே கடன் வழங்கப்பட்டதாக அவர் தெரிவித்தார்.

கடன் பெற்ற சில மாதங்களுக்குப் பிறகு இந்த விவகாரத்தில் எதிர்பாராத திருப்பம் ஏற்பட்டது. 2023 ஜூலை மாதத்தில், வங்கி மேற்கொண்ட மற்றொரு சரிபார்ப்பில் அடகு வைக்கப்பட்டிருந்த நகைகள் முழுமையாக போலியானவை என தெரியவந்ததாக வாடிக்கையாளரிடம் தெரிவிக்கப்பட்டது. இதையடுத்து சுமார் ரூ.10.95 லட்சம் நிலுவைத் தொகையையும் அதற்கான வட்டி, கட்டணங்கள் மற்றும் வரிகளையும் செலுத்துமாறு வங்கி கேட்டுக்கொண்டது. வங்கியின் இந்த முடிவை வாடிக்கையாளர் ஏற்கவில்லை. தங்க நகைகளை அடகு வைக்கும் ஒவ்வொரு முறையும் அவற்றின் தரம் பரிசோதிக்கப்பட்டு ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டதாக அவர் கூறினார். பின்னர் நடத்தப்பட்ட ஆய்வு தனது முன்னிலையில் நடைபெறவில்லை என்றும், அதுகுறித்து தனக்கு முன்கூட்டியே எந்த தகவலும் தெரிவிக்கப்படவில்லை என்றும் அவர் ஆட்சேபம் தெரிவித்தார்.

மேலும், நகைகள் வங்கியின் பாதுகாப்பில் இருந்த காலத்தில் அவற்றில் மாற்றம் செய்யப்பட்டிருக்கலாம் அல்லது வேறு நகைகளுடன் மாற்றப்பட்டிருக்கலாம் என்ற சந்தேகத்தையும் அவர் முன்வைத்தார். சுயாதீனமான முறையில் நகைகளை மீண்டும் பரிசோதித்து, அவை முதலில் இருந்த நிலையில் திருப்பி வழங்கப்பட்டால், வங்கிக்கு செலுத்த வேண்டிய தொகையை வழங்கத் தயாராக இருப்பதாகவும் அவர் தெரிவித்தார். இதற்கு பதிலளித்த வங்கி, வழக்கமான உள் ஆய்வின் ஒரு பகுதியாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டாளர் மூலம் நகைகள் பரிசோதிக்கப்பட்டதாக தெரிவித்தது.

அந்த ஆய்வில்தான் நகைகள் முழுமையாக போலியானவை என கண்டறியப்பட்டதாக வங்கி கூறியது. ஆரம்பத்தில் நகைகளை மதிப்பீடு செய்த நபரின் தவறுதான் இதற்கு காரணம் என்றும் வங்கி தரப்பில் கூறப்பட்டது. அந்த மதிப்பீட்டாளருக்கு எதிராக போலீசில் புகார் அளித்துள்ளதாகவும் வங்கி தெரிவித்தது. இந்த வழக்கில் முக்கியமான கேள்வியாக இருந்தது, வாடிக்கையாளருக்கு தெரியாமல் தங்க நகைகளை மீண்டும் சரிபார்க்க வங்கிக்கு அனுமதி இருந்ததா என்பதுதான். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் 2025 செப்டம்பர் 29ஆம் தேதி வெளியிட்ட வழிகாட்டுதல்களை ஆணையம் பரிசீலித்தது.

தங்கம் மற்றும் வெள்ளியை அடமானமாக வைத்து வழங்கப்படும் கடன்களில், உள் தணிக்கையின் ஒரு பகுதியாக அவ்வப்போது திடீர் சரிபார்ப்பு நடத்தலாம். ஆனால், கடன் ஒப்பந்தத்தில் இதற்கான வாடிக்கையாளர் ஒப்புதல் இடம்பெற்றிருக்க வேண்டும். மேலும், கடன் வழங்கும்போதே அந்த நடைமுறை குறித்து வாடிக்கையாளருக்கு தெரிவிக்க வேண்டும் என விதிகளில் கூறப்பட்டுள்ளது. ஆனால் இந்த வழக்கில், வாடிக்கையாளரின் ஒப்புதலுடன் அல்லது முன்கூட்டிய தகவலுடன் ஆய்வு நடைபெற்றது என்பதை வங்கி நிரூபிக்கவில்லை என்று நுகர்வோர் ஆணையம் குறிப்பிட்டது. ஏற்கனவே அதே நகைகள் பல முறை வங்கியால் அடமானமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டிருந்ததால், அவற்றின் தரம் எந்த பரிசோதனையும் இல்லாமல் கடன் வழங்கப்பட்டதாகவும் கூற முடியாது என ஆணையம் தெரிவித்தது.

இதன் அடிப்படையில், வங்கியின் செயல்பாட்டில் சேவை குறைபாடும், நியாயமற்ற வர்த்தக நடைமுறையும் இருப்பதாக சிம்லா மாவட்ட நுகர்வோர் குறைதீர் ஆணையம் தீர்ப்பளித்தது. 103 கிராம் எடையுள்ள 22 காரட் தங்கத்தின் தற்போதைய சந்தை மதிப்பான சுமார் ரூ.14 லட்சத்தை வாடிக்கையாளருக்கு வழங்க வங்கிக்கு உத்தரவிடப்பட்டது. இதனுடன் மன உளைச்சல் மற்றும் பாதிப்புக்காக ரூ.30 ஆயிரமும், வழக்கு செலவுக்காக ரூ.20 ஆயிரமும் வழங்க உத்தரவிடப்பட்டது. மொத்தமாக சுமார் ரூ.14.5 லட்சம் நிவாரணம் கிடைத்துள்ளது. இந்த தீர்ப்பு தங்கக் கடன் பெறுபவர்களுக்கு முக்கியமான ஒரு விஷயத்தை எடுத்துக்காட்டுகிறது.

தங்க நகைகளை அடகு வைக்கும் போது அவற்றின் மதிப்பீடு, தூய்மை பரிசோதனை மற்றும் கடன் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள விதிமுறைகளை வாடிக்கையாளர்கள் கவனமாகப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். குறிப்பாக, வங்கியின் உள் சரிபார்ப்பு தொடர்பான விதிமுறைகள் மற்றும் அதற்கான ஒப்புதல் எவ்வாறு பெறப்படுகிறது என்பதை தெரிந்து கொள்வது எதிர்காலத்தில் ஏற்படக்கூடிய பிரச்சினைகளைத் தவிர்க்க உதவும்.

உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்