50-30-20 விதி மூலம்.. உங்கள் பணத்தைச் சேமிப்பது எப்படி?

நம்மில் பலருக்கும் இருக்கும் ஒரு மிகப்பெரிய கவலை, "கைக்கு வரும் சம்பளம் எப்படிப் போகிறது என்றே தெரியவில்லை" என்பதுதான். மாதம் பிறந்தால் வாடகை, மளிகை, மின்சார பில் எனப் பட்டியல் நீண்டு கொண்டே போகும். கடைசியில் சேமிப்பு என்று பார்த்தால் கையில் ஒரு ரூபாய் கூட மிஞ்சாது. "எனக்குக் குறைந்த சம்பளம்தான் கிடைக்கிறது, இதில் நான் எப்படிச் சேமிக்க முடியும்?" என்று நீங்கள் நினைக்கலாம். ஆனால், உண்மை என்னவென்றால் சேமிப்பு என்பது உங்கள் வருமானத்தைப் பொறுத்தது அல்ல, அது உங்கள் மனநிலையைப் பொறுத்தது. உலகப் புகழ்பெற்ற முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் பொருளாதார நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கும் ஒரு மிக எளிய மற்றும் சக்திவாய்ந்த சூத்திரம்தான் '50-30-20 விதிமுறை'. இந்த முறையைப் பின்பற்றினால், நீங்கள் மிகக் குறைந்த சம்பளம் வாங்கினாலும், உங்கள் எதிர்காலத்தைக் கோடீஸ்வரராக மாற்ற முடியும்.

இந்த 50-30-20 விதிமுறை என்பது மிகவும் எளிதானது. உங்கள் கையில் கிடைக்கும் மொத்த சம்பளத்தை மூன்று பகுதிகளாகப் பிரிக்க வேண்டும். இதில் முதல் 50 சதவீதப் பணத்தை உங்கள் 'அத்தியாவசியத் தேவைகளுக்கு' (Needs) ஒதுக்க வேண்டும். அதாவது, நீங்கள் வாழ்வதற்குத் தேவையான வீடு வாடகை, மளிகை சாமான்கள், மின்சாரம் மற்றும் தண்ணீர் கட்டணம், போக்குவரத்துச் செலவுகள் மற்றும் மருத்துவச் செலவுகள் போன்றவை இதில் அடங்கும். உங்கள் சம்பளத்தில் பாதிக்குள் இந்தச் செலவுகளை அடக்கப் பழகிக்கொள்ள வேண்டும். ஒருவேளை உங்கள் அத்தியாவசியச் செலவுகள் 50 சதவீதத்தைத் தாண்டினால், உங்கள் வாழ்க்கை முறையில் ஏதோ ஒரு மாற்றம் தேவை என்பதைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள். ஆடம்பரமான வீட்டிற்குப் பதில் சாதாரண வீட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பது போன்ற மாற்றங்கள் உங்கள் சேமிப்பிற்கு வழிவகுக்கும்.

அடுத்த 30 சதவீதப் பணத்தை உங்கள் 'விருப்பங்களுக்காக' (Wants) ஒதுக்கலாம். மனிதர்களாகிய நமக்குச் சில ஆசைகள் இருப்பது சகஜம். ஹோட்டலில் சாப்பிடுவது, சினிமாவுக்குச் செல்வது, புத்தாடை வாங்குவது அல்லது புதிய மொபைல் போன் வாங்குவது போன்ற உங்களது மகிழ்ச்சிக்காகச் செய்யும் செலவுகள் இதில் அடங்கும். பலரும் செய்யும் தவறு என்னவென்றால், இந்த 30 சதவீதத்தில் இருக்க வேண்டிய செலவை 60 அல்லது 70 சதவீதமாக உயர்த்தி விடுவதுதான். ஆசைகளைக் கட்டுப்படுத்துவது கடினம் என்றாலும், உங்கள் எதிர்காலத்திற்காக இதனை முறைப்படுத்துவது அவசியம். "இன்று நான் செய்யும் இந்தச் செலவு எனக்கு மிகவும் முக்கியமா?" என்று ஒருமுறைக்கு இருமுறை யோசித்துப் பார்த்தாலே தேவையற்ற பல செலவுகளை உங்களால் தடுத்துவிட முடியும்.

கடைசியாக இருக்கும் அந்த 20 சதவீதப் பணம்தான் உங்கள் வாழ்க்கையை மாற்றப்போகும் 'மேஜிக்' பகுதி. இது உங்கள் 'சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டிற்காக' (Savings & Investments) மட்டுமே ஒதுக்கப்பட வேண்டும். சம்பளம் வந்தவுடன் முதலில் இந்த 20 சதவீதத்தைப் பிரித்து எடுத்துச் சேமிப்பில் போட்டுவிட வேண்டும். செலவு செய்த பிறகு மிச்சமிருப்பதைச் சேமிக்க நினைக்காமல், சேமித்தது போக மீதமிருப்பதைச் செலவு செய்யப் பழக வேண்டும். இந்த 20 சதவீதப் பணத்தைச் சும்மா வங்கியில் வைத்திருக்காமல், தங்கத்திலோ, வங்கியில் முறையான சேமிப்புத் திட்டங்களிலோ (RD/FD) அல்லது பங்குச்சந்தையில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் (Mutual Funds) மூலமாகவோ முதலீடு செய்ய வேண்டும். மாதம் 2,000 ரூபாய் சேமித்தாலும், அது கூட்டு வட்டி (Compounding) முறையில் சில வருடங்களில் பல லட்சங்களாக உயரும்.

இந்த விதிமுறையைப் பின்பற்றுவதோடு மட்டுமல்லாமல், ஒரு 'பட்ஜெட்' போடும் பழக்கத்தையும் ஏற்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். தினமும் நீங்கள் செய்யும் ஒவ்வொரு பைசா செலவையும் ஒரு நோட்டில் அல்லது மொபைல் செயலியில் குறித்து வையுங்கள். ஒரு மாதத்தின் இறுதியில் அந்தப் பட்டியலைப் பார்த்தால், எதற்கெல்லாம் தேவையற்ற முறையில் பணம் செலவாகியிருக்கிறது என்பது உங்களுக்கே தெரிந்துவிடும். கடன் வாங்குவதைத் தவிர்ப்பது உங்கள் சேமிப்பிற்குப் பெரிய பலம் சேர்க்கும். குறிப்பாக, கிரெடிட் கார்டு மற்றும் இஎம்ஐ (EMI) மோகத்தில் விழுந்துவிடாதீர்கள். கையில் பணம் இருந்தால் மட்டுமே ஒரு பொருளை வாங்குவது என்ற கொள்கையில் உறுதியாக இருங்கள். இது உங்களை நிதி ரீதியான சுதந்திரத்திற்கு அழைத்துச் செல்லும்.

பணம் என்பது சம்பாதிப்பதில் மட்டும் இல்லை, அதை எப்படிச் சரியாக மேலாண்மை செய்கிறோம்? என்பதில் தான் இருக்கிறது. 50-30-20 விதியை இன்று முதல் உங்கள் வாழ்க்கையில் அமல்படுத்தத் தொடங்குங்கள். ஆரம்பத்தில் இது சற்றுச் சிரமமாகத் தோன்றினாலும், சில மாதங்களிலேயே உங்கள் கையில் ஒரு கணிசமான தொகை சேருவதைக் கண்டு நீங்களே ஆச்சரியப்படுவீர்கள். பணக்காரர்கள் ஆவதற்கு அதிர்ஷ்டம் தேவையில்லை, முறையான திட்டமிடலும் ஒழுக்கமும் இருந்தால் போதும். உங்கள் உழைப்பின் பலன் வீணாகாமல் இருக்க இந்தச் சேமிப்பு ரகசியத்தை உங்கள் நண்பர்களுக்கும் பகிர்ந்து, அவர்களையும் பொருளாதார ரீதியாக முன்னேற உதவுங்கள்.

உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்