கடன் என்பது இன்றைய உலகில் பலருக்கும் ஒரு பெரிய சுமையாக மாறியுள்ளது. கடன் வாங்குவது தவிர்க்க முடியாததாக இருக்கலாம். ஆனால், கட்டுப்படுத்த முடியாத கடன் சுமைகள் ஒருவரது மன அமைதியையும், உடல் ஆரோக்கியத்தையும், குடும்ப உறவுகளையும் பாதிக்கும் அளவிற்குச் செல்லும். இந்தச் சிக்கலிலிருந்து முழுமையாக விடுபட்டு, பொருளாதார விடுதலையை அடைவதற்கான அணுகுமுறை வெறும் வருமானம் மற்றும் செலவுகளைக் கணக்கிடுவது மட்டுமல்ல; அது ஒரு ஆழமான உளவியல் அணுகுமுறையாகும். இந்தப் பொருளாதார விடுதலை, தனிநபர் வாழ்க்கைத் தரத்தை மேம்படுத்தி, மகிழ்ச்சியான வாழ்வுக்கு வழிவகுக்கும்.
கடன் சுமைகளற்ற விடுதலையைப் பெறுவதற்கான முதல் மற்றும் முக்கியமான படி, கடன்களைப் பற்றிய உணர்வுபூர்வமான புரிதலை ஏற்படுத்துவதுதான். கடன் என்பது நம் எதிர்கால வருமானத்தை இப்போதே செலவு செய்யும் ஒரு பழக்கம். இதை உணரும்போதுதான், கடனை அணுகும் மனப்பான்மை மாறும். முதலில், தாங்கள் வைத்திருக்கும் அனைத்துக் கடன்களையும் (உயர் வட்டி முதல் குறைந்த வட்டி வரை) ஒரு பட்டியலிட வேண்டும். அடுத்து, கடனுக்குச் செலுத்த வேண்டிய அதிக வட்டி வீதங்களைக் கொண்ட கடன்கள் அல்லது மிகச் சிறிய அளவிலான கடன்கள் ஆகிய இரண்டில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுத்து, அதை முதலில் அடைப்பதற்கு முன்னுரிமை கொடுக்க வேண்டும். சிறிய கடன்களை முதலில் அடைப்பது, மனதளவில் ஒரு பெரிய வெற்றியை உணர்த்தும்; இதை 'பனிச்சறுக்கு உத்தி' என்று அழைப்பர். அல்லது அதிக வட்டி விகித கடன்களை முதலில் அடைப்பது, பணத்தைச் சேமிக்கும் 'பனிப்பந்து உத்தி' என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.
இரண்டாவது படி, வாழ்க்கைத் தரத்தைக் குறைப்பது மற்றும் செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்துவது. கடன் அடைக்கும் காலங்களில், அத்தியாவசியமற்ற செலவுகளை முழுமையாகத் தவிர்க்க வேண்டும். இது தியாகம் போல் தோன்றினாலும், இது தற்காலிகமானதுதான். உதாரணமாக, வெளியிலிருந்து உணவு வாங்குவதைத் தவிர்ப்பது, தேவையற்ற ஆடைகளை வாங்குவதைக் குறைப்பது போன்ற சிறிய மாற்றங்கள் கூடக் கடன் அடைப்புக்குக் கணிசமான தொகையைச் சேமிக்கும். இந்தக் காலகட்டத்தில், நமது ஒவ்வொரு செலவையும் உன்னிப்பாகக் கண்காணிப்பது அவசியம். இந்தத் தொகையை 'கடன் அடைப்பு நிதி' என்று ஒதுக்குவதன் மூலம், அது விரைவில் கடனை அடைக்க உதவும்.
மூன்றாவது படி, கடனை அடைப்பதற்கான வருமான வழிகளைப் பெருக்கிக் கொள்வது. கூடுதல் வேலைகளைச் செய்வது, திறன்களை வளர்த்து அதிக ஊதியம் பெறுவது அல்லது தேவையில்லாத பொருட்களை விற்பது மூலம் கூடுதல் பணத்தை உருவாக்கலாம். கடனை அடைக்க வேண்டும் என்ற தீவிரமான இலக்கு இருக்கும்போது, கூடுதல் வருமானம் ஈட்டுவதற்கான உந்துதல் தானாகவே அதிகரிக்கும். கடன் முழுமையாக அடைக்கப்படும் வரை, இந்த உழைப்பும் கட்டுப்பாடும் அவசியம்.
கடன் அடைத்த பிறகு, அந்தப் பணத்தை உடனடியாகப் புதிய கடன்களுக்காகப் பயன்படுத்தாமல், ஒரு 'ஆறுதல் நிதியை' (Emergency Fund) உருவாக்க வேண்டும். எதிர்பாராத செலவுகள் வந்தால், கடன் வாங்காமல் இந்த நிதியைப் பயன்படுத்தும் பழக்கத்தை உருவாக்கிக் கொள்ள வேண்டும். இந்தக் 'கடன் மனநலன்' அணுகுமுறை, மீண்டும் கடன் வலையில் விழுவதைத் தடுக்கும். கடன் சுமைகளற்ற வாழ்வு என்பது வெறும் பணத்தைச் சேமிப்பது மட்டுமல்ல; அது நிம்மதியான, மகிழ்ச்சியான, சுதந்திரமான வாழ்க்கையை வாழும் ஓர் உளவியல் விடுதலையாகும்.
உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்.