“இப்போதே கொஞ்சம் சேமிக்க ஆரம்பி… பிறகு அதற்கான பலன் தெரியும்!” – இந்த வார்த்தைகளை பெற்றோரிடமோ, தாத்தா-பாட்டியிடமோ நாம் வாழ்க்கையில் ஒரு முறையாவது கேட்டிருப்போம். அந்த நேரத்தில் அது ஒரு சாதாரண அறிவுரையாகத் தோன்றியிருக்கலாம். ஆனால் காலம் செல்லச் செல்ல, அந்த வார்த்தைகளின் உண்மையான அர்த்தம் புரியத் தொடங்குகிறது. இன்று உலகம் முழுவதும் நிதி நிபுணர்கள் கூறும் முக்கியமான ஆலோசனையும் இதுவே – முதலீட்டை சீக்கிரமாகத் தொடங்குங்கள்; காலமே உங்கள் மிகப்பெரிய சொத்தாக மாறும். பெரும்பாலான இளைஞர்கள் வேலைக்கு சேர்ந்தவுடன் முதல் சில ஆண்டுகளை சம்பளம், செலவுகள், வாழ்க்கை முறை, பயணம், பொழுதுபோக்கு ஆகியவற்றிலேயே கழித்து விடுகின்றனர். “இன்னும் வயது இருக்கிறது… அடுத்த வருடம் முதலீடு தொடங்கலாம்” என்ற எண்ணமே பலரிடம் காணப்படுகிறது. ஆனால் நிதி உலகில் மிகப்பெரிய இழப்பு பணத்தை இழப்பது அல்ல; நேரத்தை இழப்பதுதான் என்று நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர். காரணம், முதலீட்டின் உண்மையான சக்தி ‘கூட்டு வளர்ச்சி’ (Compounding) என்பதில்தான் இருக்கிறது.
உதாரணமாக, 25 வயதில் ஒருவர் மாதம் ₹5,000 முதலீடு செய்யத் தொடங்கினால், 35 வயதில் தொடங்கும் ஒருவரைவிட அவர் முதலீடு செய்யும் தொகை மிக அதிகமாக இருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. இருந்தாலும், கூடுதல் 10 ஆண்டுகள் கிடைத்திருப்பதால், அவரது முதலீடு பல மடங்கு வளரக்கூடும். இதற்குக் காரணம், முதலீட்டில் கிடைக்கும் வருமானமும் மீண்டும் முதலீடாக மாறி, அதற்கும் வருமானம் கிடைப்பதுதான். இதுவே ‘கூட்டு வளர்ச்சி’ என்ற அற்புதத்தின் அடிப்படை. முன்னொரு காலத்தில் மக்கள் பெரும்பாலும் வங்கி சேமிப்பு, நிலம், தங்கம் போன்ற பாரம்பரிய வழிகளில் பணத்தை வைத்தனர். இவை பாதுகாப்பானவையாக இருந்தாலும், நீண்ட காலத்தில் பணவீக்கத்தை (Inflation) சமாளிக்க எல்லா நேரங்களிலும் போதுமானதாக இருக்காது. இதனால், இன்று பலர் பங்குச் சந்தை சார்ந்த முதலீடுகள், பரஸ்பர நிதிகள் (Mutual Funds), SIP போன்ற திட்டங்களை நோக்கி கவனம் செலுத்துகின்றனர். நீண்டகால இலக்குகளுக்காக திட்டமிட்டு முதலீடு செய்வது செல்வத்தை உருவாக்க உதவக்கூடும் என்ற கருத்து பரவலாக ஏற்கப்படுகிறது.
ஆனால், முதலீடு செய்வது என்றால் கண்மூடித்தனமாக எந்தத் திட்டத்திலும் பணம் போடுவது அல்ல. ஒருவரின் வயது, வருமானம், குடும்பப் பொறுப்புகள், ஆபத்தை ஏற்கும் மனநிலை மற்றும் எதிர்கால இலக்குகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தே முதலீட்டு திட்டம் தேர்வு செய்யப்பட வேண்டும். சிலருக்கு பாதுகாப்பு முக்கியம்; சிலருக்கு அதிக வளர்ச்சி முக்கியம். அதனால், தேவையெனில் தகுதியான நிதி ஆலோசகரின் வழிகாட்டுதலுடன் முடிவு எடுப்பது நல்லது. இன்றைய இளைஞர்களிடையே மற்றொரு சவாலும் அதிகரித்துள்ளது. சமூக ஊடகங்களில் விரைவில் பணக்காரராகும் கதைகள், ஒரு இரவில் பல மடங்கு லாபம் கிடைக்கும் என்ற விளம்பரங்கள், கிரிப்டோ, F&O, ‘ஹாட் டிப்ஸ்’ போன்றவை பலரையும் ஈர்க்கின்றன. ஆனால், இவ்வாறான அதிக ஆபத்து கொண்ட முதலீடுகளில் அனுபவமின்றி ஈடுபடுவதால் பலர் நஷ்டத்தையும் சந்திக்கிறார்கள். முதலீடு என்பது குறுகிய காலத்தில் செல்வந்தராகும் வழி அல்ல; நீண்டகால ஒழுக்கமான பயணம் என்பதை நிதி நிபுணர்கள் தொடர்ந்து வலியுறுத்தி வருகின்றனர்.
நிதி சுதந்திரம் என்பது கோடீஸ்வரராக மாறுவதல்ல. எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவு, குழந்தைகளின் கல்வி, வீடு வாங்குதல், ஓய்வூதிய வாழ்க்கை போன்ற தேவைகளுக்காக மற்றவர்களை நம்பாமல் வாழக்கூடிய நிலையை உருவாக்குவதே உண்மையான நிதி சுதந்திரம். அதற்கான அடித்தளத்தை அமைப்பது சேமிப்பும், திட்டமிட்ட முதலீட்டும்தான். சம்பளம் அதிகரித்த பிறகு முதலீடு செய்வோம் என்று காத்திருப்பதைவிட, கிடைக்கும் வருமானத்தில் இருந்து சிறிய தொகையையாவது தொடர்ந்து முதலீடு செய்வது அதிக பயன் தரும். இன்றைய தலைமுறைக்கு பல்வேறு முதலீட்டு வாய்ப்புகள் கிடைக்கின்றன. ஆன்லைன் தளங்கள், மொபைல் செயலிகள், தானியங்கி SIP வசதிகள் போன்றவை முதலீட்டை மிகவும் எளிதாக்கியுள்ளன. ஆனால் வாய்ப்புகள் அதிகரித்துள்ளதால், தவறான தகவல்களும் அதிகரித்துள்ளன. எனவே, சமூக ஊடக வீடியோக்கள் அல்லது வதந்திகளை நம்புவதற்குப் பதிலாக, நம்பகமான தகவல்கள், ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளின் வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் உரிய ஆலோசனைகளைப் பயன்படுத்துவது அவசியம்.
பெற்றோர் கூறிய “சேமி, திட்டமிட்டு செலவு செய், எதிர்காலத்திற்காக முதலீடு செய்” என்ற அறிவுரைகள் பழைய தலைமுறையின் பழக்கவழக்கம் மட்டுமல்ல; இன்று நிதி உலகில் நிரூபிக்கப்பட்ட ஒரு வாழ்க்கை நெறியாக மாறியுள்ளது. காலம் செல்லச் செல்ல பணம் சம்பாதிப்பது மட்டுமல்ல, சம்பாதித்த பணத்தை புத்திசாலித்தனமாக வளர்ப்பதுதான் வாழ்க்கையின் மிகப்பெரிய நிதி திறனாகும். நாளைய செல்வம் ஒரே நாளில் உருவாகாது. இன்று எடுக்கும் சிறிய முடிவுகள், மாதந்தோறும் செய்யும் ஒழுக்கமான முதலீடுகள், பொறுமையுடன் காத்திருக்கும் மனநிலை – இந்த மூன்றும் சேரும்போதுதான் நிதி பாதுகாப்பான எதிர்காலம் உருவாகும். அதனால்தான், “முதலீட்டை சீக்கிரமாகத் தொடங்கு” என்ற பெற்றோரின் அறிவுரை, காலத்தை வென்ற வாழ்க்கைப் பாடமாக இன்று மீண்டும் நிரூபிக்கப்பட்டுள்ளது.
உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்.