இந்திய வங்கித் துறையில் கடந்த சில ஆண்டுகளாக கடன் வழங்கல் வேகமாக அதிகரித்து வருகிறது. வீட்டு கடன், வாகன கடன், MSME கடன், தொழில் விரிவாக்க நிதி மற்றும் உள்கட்டமைப்பு திட்டங்களுக்கான நிதி தேவைகள் உயர்ந்துள்ள நிலையில், வங்கிகளின் கடன் புத்தகமும் தொடர்ந்து வளர்ந்து வருகிறது. இந்த சூழலில், நாட்டின் முக்கிய பொதுத்துறை வங்கிகளான Punjab National Bank (PNB) மற்றும் Indian Bank, 2026-27 நிதியாண்டில் 12% முதல் 14% வரை கடன் வளர்ச்சியை எதிர்பார்ப்பதாக தெரிவித்துள்ளன. இந்த அறிவிப்பு தற்போது வங்கித் துறையிலும் முதலீட்டாளர்கள் மத்தியிலும் முக்கிய கவனத்தை பெற்றுள்ளது.
கடந்த சில ஆண்டுகளாக இந்திய வங்கிகள் எதிர்கொண்ட மிகப்பெரிய சவால்களில் ஒன்று வைப்புத் தொகை (Deposit) திரட்டல் ஆகும். வங்கிகள் அதிகளவில் கடன்களை வழங்கியிருந்தாலும், அதற்கேற்ப வைப்புத் தொகைகள் வளரவில்லை. இதனால் கடன்-வைப்புத் தொகை விகிதம் (Credit-Deposit Ratio) உயர்ந்தது. பல வங்கிகள் கூடுதல் நிதி திரட்ட உயர்ந்த வட்டி விகிதத்தில் காலவரையறை வைப்புகளை (Term Deposits) ஈர்க்க வேண்டிய நிலை ஏற்பட்டது.
ஆனால் தற்போது நிலைமை சற்று மாறி வருவதாக வங்கி நிர்வாகிகள் நம்பிக்கை தெரிவித்துள்ளனர். கடந்த சில மாதங்களில் வைப்புத் தொகை வளர்ச்சி மேம்பட்டிருப்பதுடன், பணப்புழக்க அழுத்தங்களும் ஓரளவு குறைந்துள்ளதாக கூறப்படுகிறது. இதனால் கடன் வழங்கும் திறன் மேலும் வலுப்பெறும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
PNB மற்றும் Indian Bank ஆகிய இரு வங்கிகளும் FY27-ல் 12% முதல் 14% வரை கடன் வளர்ச்சியை இலக்காக நிர்ணயித்துள்ளன. குறிப்பாக சில்லறை வங்கி சேவைகள் (Retail Banking), MSME துறை, வேளாண் கடன்கள் மற்றும் நிறுவன நிதியுதவி ஆகிய பிரிவுகள் வளர்ச்சியின் முக்கிய இயக்க சக்திகளாக இருக்கும் என்று வங்கி அதிகாரிகள் தெரிவித்துள்ளனர்.
இந்த வளர்ச்சி இலக்கு வெறும் கணிப்பாக மட்டும் இல்லை. இந்திய பொருளாதாரம் தொடர்ந்து வளர்ச்சி பாதையில் இருப்பது இதற்கான முக்கிய காரணமாக பார்க்கப்படுகிறது. சர்வதேச பொருளாதார சவால்கள் இருந்தாலும், இந்தியாவின் உள்நாட்டு நுகர்வு, உள்கட்டமைப்பு முதலீடுகள் மற்றும் தொழில்துறை விரிவாக்கம் ஆகியவை கடன் தேவையை தொடர்ந்து உயர்த்தி வருகின்றன.
குறிப்பாக MSME துறை தற்போது வங்கிகளின் முக்கிய கவனப்பகுதியாக மாறியுள்ளது. சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில்களுக்கு வழங்கப்படும் கடன்கள் கடந்த ஆண்டு கணிசமாக உயர்ந்துள்ளன. தொழில் முனைவோர், உற்பத்தித் துறை மற்றும் சேவைத் துறைகளின் விரிவாக்கத் திட்டங்கள் இந்த வளர்ச்சியை ஊக்குவித்து வருகின்றன.
PNB வங்கி தனது டிஜிட்டல் வங்கி சேவைகளையும் தீவிரமாக விரிவுபடுத்தி வருகிறது. தற்போது மூன்று கடன்களில் ஒன்று டிஜிட்டல் வழியாக அனுமதிக்கப்படுவதாகவும், FY27-ல் ₹2 லட்சம் கோடி மதிப்பிலான டிஜிட்டல் கடன் புத்தகத்தை உருவாக்கும் இலக்கு உள்ளதாகவும் வங்கி நிர்வாகம் தெரிவித்துள்ளது. டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் தற்போது மொத்த பரிவர்த்தனைகளில் 95% க்கும் அதிகமாக இருப்பதாகவும் கூறப்பட்டுள்ளது.
இருப்பினும், வங்கித் துறையின் சவால்கள் முற்றிலும் நீங்கிவிட்டன என்று கூற முடியாது. இந்திய வங்கிகளில் கடன் வளர்ச்சி தொடர்ந்து வைப்புத் தொகை வளர்ச்சியை விட அதிகமாகவே உள்ளது. பல ஆய்வாளர்கள் FY27-ல் கடன் வளர்ச்சி 12% முதல் 14% வரை இருக்கும் என்றும், வைப்புத் தொகை வளர்ச்சி 10% முதல் 12% வரை மட்டுமே இருக்கக்கூடும் என்றும் கணித்துள்ளனர்.
சமீபத்திய தரவுகளின்படி, இந்திய வங்கிகளின் கடன் வளர்ச்சி சில காலகட்டங்களில் 17% ஐத் தாண்டியுள்ளது. ஆனால் அதே வேளையில் வைப்புத் தொகை வளர்ச்சி அதைவிட குறைவாக இருந்ததால், வங்கிகளின் நிதி மேலாண்மை மீது அழுத்தம் அதிகரித்துள்ளது. சில அறிக்கைகளின்படி, கடன் மற்றும் வைப்புத் தொகைகளுக்கு இடையேயான இடைவெளி ₹3.8 லட்சம் கோடியை கடந்துள்ளது.
இதனால் வங்கிகள் தற்போது இரண்டு முக்கிய இலக்குகளை நோக்கி செயல்படுகின்றன. ஒன்று கடன் வளர்ச்சியை தொடர்வது; மற்றொன்று புதிய வைப்புத் தொகைகளை அதிகரிப்பது. குறிப்பாக CASA (Current Account Savings Account) வைப்புகளை அதிகரிப்பதில் பல வங்கிகள் கவனம் செலுத்தி வருகின்றன. ஏனெனில் இவை குறைந்த செலவில் நிதி திரட்ட உதவுகின்றன.
பொருளாதார நிபுணர்கள் கூறுவதாவது, இந்திய பொருளாதாரம் 6.5% முதல் 7% வரை வளர்ச்சி அடைந்தால், வங்கித் துறையின் கடன் வளர்ச்சியும் ஆரோக்கியமான அளவில் தொடரும். குறிப்பாக உள்கட்டமைப்பு திட்டங்கள், வீட்டு வசதி, MSME மற்றும் டிஜிட்டல் பொருளாதார வளர்ச்சி ஆகியவை வங்கிகளுக்கு புதிய வாய்ப்புகளை உருவாக்கும்.
அதே நேரத்தில், வங்கிகள் கடன் வழங்கும் போது சொத்து தரம் (Asset Quality) மற்றும் வாராக்கடன் கட்டுப்பாடு (NPA Control) ஆகியவற்றிலும் கவனம் செலுத்த வேண்டிய அவசியம் உள்ளது. கடந்த சில ஆண்டுகளில் பொதுத்துறை வங்கிகள் வாராக்கடன் விகிதத்தை குறைப்பதில் குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றம் கண்டுள்ளன. அந்த முன்னேற்றம் தொடர வேண்டும் என்பதே முதலீட்டாளர்களின் எதிர்பார்ப்பாக உள்ளது.
இந்த அறிவிப்பு இந்திய வங்கித் துறைக்கு ஒரு முக்கியமான நம்பிக்கை செய்தியாக பார்க்கப்படுகிறது. வைப்புத் தொகை அழுத்தங்கள் ஓரளவு குறைந்து வரும் நிலையில், PNB மற்றும் Indian Bank போன்ற பெரிய பொதுத்துறை வங்கிகள் 12%–14% கடன் வளர்ச்சியை இலக்காக நிர்ணயித்திருப்பது, இந்திய பொருளாதாரத்தில் முதலீட்டு மற்றும் கடன் தேவைகள் தொடர்ந்து வலுவாக இருப்பதை காட்டுகிறது. இருப்பினும், இந்த வளர்ச்சியை நீடித்த முறையில் தக்கவைக்க வைப்புத் தொகை திரட்டலும், நிதி மேலாண்மையும் எதிர்காலத்தில் மிக முக்கிய பங்கு வகிக்கப் போகின்றன.
உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்