வங்கி தவறா? வாடிக்கையாளர் தவறா? டிஜிட்டல் மோசடிகளில் நீதிமன்றங்கள் சொல்லும் புதிய பாடம்!

இந்தியாவில் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் நாளுக்கு நாள் அதிகரித்து வருகின்றன. UPI, இணைய வங்கி சேவைகள், மொபைல் வங்கி பயன்பாடுகள் போன்றவை பொதுமக்களின் அன்றாட வாழ்க்கையின் ஒரு பகுதியாக மாறிவிட்டன. ஒரு காலத்தில் வங்கிக்குச் சென்று செய்ய வேண்டிய பணிகளை இன்று சில வினாடிகளில் மொபைல் போனிலேயே முடிக்க முடிகிறது. ஆனால் இந்த வசதிகளுடன் சேர்ந்து டிஜிட்டல் மோசடிகளும் வேகமாக அதிகரித்து வருகின்றன. இதன் காரணமாக நீதிமன்றங்கள் மற்றும் நுகர்வோர் ஆணையங்கள் வழங்கும் தீர்ப்புகள் தற்போது பொதுமக்களுக்கு மிகப்பெரிய வழிகாட்டுதலாக மாறியுள்ளன.

சமீபத்தில் வெளியாகியுள்ள பல முக்கிய சட்ட தீர்ப்புகள், வங்கி சேவைகள் மற்றும் டிஜிட்டல் பாதுகாப்பு தொடர்பாக புதிய விவாதங்களை உருவாக்கியுள்ளன. குறிப்பாக அனுமதியற்ற UPI பரிவர்த்தனைகள், OTP மோசடிகள் மற்றும் சிம்-ஸ்வாப் (SIM Swap) மோசடிகள் தொடர்பாக நீதிமன்றங்கள் கடுமையான நிலைப்பாட்டை எடுத்து வருகின்றன.

அத்தகைய முக்கிய வழக்குகளில் ஒன்று Axis Bank தொடர்பானதாகும். ஒரு வாடிக்கையாளரின் கணக்கிலிருந்து அவரது அனுமதியின்றி ₹97,000 UPI மூலம் எடுக்கப்பட்டது. இந்த விவகாரத்தில் வங்கி, வாடிக்கையாளர் OTP அல்லது PIN பகிர்ந்திருக்கலாம் என்று வாதிட்டது. ஆனால் வாடிக்கையாளர் விருப்பத்துடன் அந்த விவரங்களை பகிர்ந்தார் என்பதை நிரூபிக்க வங்கியால் எந்த உறுதியான ஆதாரமும் சமர்ப்பிக்க முடியவில்லை. இதனால் நுகர்வோர் ஆணையம் வாடிக்கையாளருக்கு சாதகமாக தீர்ப்பளித்து, இழந்த தொகையுடன் சேர்த்து இழப்பீடும் வழங்க உத்தரவிட்டது.

இந்த தீர்ப்பு ஒரு முக்கியமான செய்தியை வெளிப்படுத்தியது. டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனை நடந்துவிட்டது என்பதற்காக மட்டும் வாடிக்கையாளர் தவறு செய்தார் என்று கருத முடியாது. வங்கிகளும் தங்களது பாதுகாப்பு அமைப்புகள் சரியாக செயல்பட்டன என்பதை நிரூபிக்க வேண்டிய பொறுப்பு கொண்டுள்ளன என்று சட்ட அமைப்புகள் வலியுறுத்தி வருகின்றன.

இதேபோல் கர்நாடக உயர்நீதிமன்றம் வழங்கிய மற்றொரு தீர்ப்பும் பெரும் கவனத்தை ஈர்த்தது. ஒரு கூட்டுறவு வங்கியின் கணக்கில் இருந்த பல லட்சம் ரூபாய்கள் சிம்-ஸ்வாப் மோசடி மூலம் திருடப்பட்டன. மோசடியாளர்கள் போலியான ஆவணங்கள் மூலம் டூப்ளிகேட் SIM பெற்றுக் கொண்டு OTP-களை கைப்பற்றி பணத்தை எடுத்திருந்தனர். இந்த வழக்கில் நீதிமன்றம், டூப்ளிகேட் SIM வழங்கிய தொலைத்தொடர்பு நிறுவனத்தின் அலட்சியம் காரணமாகவே மோசடி நடந்தது என்று கூறி பெரும் இழப்பீடு வழங்க உத்தரவிட்டது. இந்த தீர்ப்பில் நீதிமன்றம் கூறிய கருத்து மிகவும் முக்கியமானது. இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பொருளாதாரம் OTP பாதுகாப்பு அமைப்பின் மீது தங்கியுள்ளது. அந்த பாதுகாப்பு சங்கிலியில் ஒரு பலவீனம் ஏற்பட்டால், முழு அமைப்பும் பாதிக்கப்படும் என்று நீதிமன்றம் குறிப்பிட்டது.

இந்நிலையில், இந்திய உச்சநீதிமன்றமும் டிஜிட்டல் மோசடிகள் குறித்து கவலை தெரிவித்துள்ளது. டிஜிட்டல் கைது (Digital Arrest) உள்ளிட்ட இணைய மோசடிகளால் ஆயிரக்கணக்கான கோடி ரூபாய்கள் பொதுமக்களிடமிருந்து பறிக்கப்பட்டுள்ளதாக நீதிமன்றம் குறிப்பிட்டுள்ளது. இது சாதாரண மோசடி அல்ல, "பகல் கொள்ளை" போன்றது என்று நீதிபதிகள் கருத்து தெரிவித்துள்ளனர். மேலும், வங்கிகள் மற்றும் கட்டுப்பாட்டு அமைப்புகள் செயற்கை நுண்ணறிவு தொழில்நுட்பங்களை பயன்படுத்தி சந்தேகமான பரிவர்த்தனைகளை முன்கூட்டியே கண்டறிய வேண்டும் என்றும் பரிந்துரைக்கப்பட்டுள்ளது.

இந்த பிரச்சினையை சமாளிக்க இந்திய ரிசர்வ் வங்கியும் பல புதிய நடவடிக்கைகளை பரிசீலித்து வருகிறது. குறிப்பாக, சில டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளில் கூடுதல் பாதுகாப்பு கட்டுப்பாடுகள், தாமத உறுதிப்படுத்தல் (Transaction Delay), Kill Switch போன்ற பாதுகாப்பு வசதிகள் அறிமுகப்படுத்தப்படலாம் என்று தகவல்கள் தெரிவிக்கின்றன. இதன் நோக்கம் மோசடி பரிவர்த்தனைகளை உடனடியாக நிறுத்துவதும், வாடிக்கையாளர்களுக்கு கூடுதல் பாதுகாப்பு வழங்குவதுமாகும்.

மேலும், டிஜிட்டல் மோசடிகளால் பாதிக்கப்படும் வாடிக்கையாளர்களுக்கான இழப்பீட்டு விதிமுறைகளையும் RBI மாற்றியுள்ளது. புதிய வரைவு வழிகாட்டுதலின்படி, குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளின் கீழ் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிகளவு இழப்பீடு வழங்கும் திட்டங்கள் பரிசீலனையில் உள்ளன. இதன் மூலம் டிஜிட்டல் வங்கி சேவைகள் மீது மக்களின் நம்பிக்கையை அதிகரிக்க முயற்சி மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

நிபுணர்கள் கூறுவதாவது, டிஜிட்டல் பாதுகாப்பு என்பது வங்கிகளின் பொறுப்பு மட்டுமல்ல; வாடிக்கையாளர்களின் பொறுப்பும் ஆகும். OTP, UPI PIN, CVV எண்கள் போன்றவற்றை யாரிடமும் பகிரக்கூடாது. அறிமுகமில்லாத லிங்குகளை திறக்கக்கூடாது. சந்தேகமான அழைப்புகள் வந்தால் உடனடியாக துண்டிக்க வேண்டும். மேலும், அனுமதியற்ற பரிவர்த்தனை நடந்தால் உடனடியாக வங்கியிலும் சைபர் கிரைம் துறையிலும் புகார் அளிக்க வேண்டும். ஆரம்ப சில மணி நேரங்களே பணத்தை மீட்க மிகவும் முக்கியமான காலமாக கருதப்படுகிறது.

டிஜிட்டல் இந்தியா வேகமாக வளர்ந்து வரும் இந்த காலத்தில், தொழில்நுட்ப வசதிகளும் பாதுகாப்பு சவால்களும் ஒன்றாகவே பயணிக்கின்றன. அதனால் நீதிமன்றங்கள் வழங்கும் ஒவ்வொரு தீர்ப்பும் ஒரு தனிப்பட்ட வழக்கின் முடிவாக மட்டும் இல்லாமல், எதிர்கால டிஜிட்டல் பாதுகாப்பு கொள்கைகளுக்கான வழிகாட்டுதலாகவும் மாறி வருகிறது.

இந்த வழக்குகள் சொல்லும் முக்கிய பாடம் என்னவென்றால், டிஜிட்டல் உலகில் பாதுகாப்பு என்பது பகிரப்பட்ட பொறுப்பு. வங்கிகள் வலுவான பாதுகாப்பு அமைப்புகளை உருவாக்க வேண்டும்; வாடிக்கையாளர்கள் விழிப்புணர்வுடன் செயல்பட வேண்டும். இரண்டும் இணைந்தால்தான் டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் உண்மையான பாதுகாப்புடன் தொடர முடியும். எதிர்காலத்தில் டிஜிட்டல் மோசடிகளை குறைப்பதில் நீதிமன்ற தீர்ப்புகளும், புதிய தொழில்நுட்ப பாதுகாப்பு முறைகளும் முக்கிய பங்காற்றும் என்பது உறுதி.

உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்.