வெள்ளம் அடித்துச் சென்ற வீடு… வாழ்நாள் சேமிப்புக்கும் பாதுகாப்பு இருக்கிறதா? நேபாள பேரழிவு எழுப்பும் காப்பீட்டு கேள்வி!

இயற்கைப் பேரிடர் தாக்கும்போது ஒரு குடும்பம் எதிர்கொள்ளும் இழப்பு, வீட்டின் சுவர்கள் இடிந்து விழுவதோடு முடிந்துவிடுவதில்லை. பல ஆண்டுகள் சேமித்து வாங்கிய பொருட்கள், முக்கிய ஆவணங்கள், வாகனங்கள், மின்னணு சாதனங்கள், வீட்டு உபயோகப் பொருட்கள் என ஒரு குடும்பத்தின் மொத்த வாழ்க்கைச் சொத்துகளும் சில மணி நேரங்களில் காணாமல் போகலாம். நேபாளத்தில் சமீபத்தில் ஏற்பட்ட பயங்கர வெள்ளம் இதுபோன்ற பேரழிவின் பொருளாதார தாக்கத்தை மீண்டும் உலகின் கவனத்துக்கு கொண்டு வந்துள்ளது. உயிரிழப்புகள் மற்றும் மீட்புப் பணிகளுக்கு அடுத்தபடியாக, வீடுகளையும் சொத்துகளையும் இழந்தவர்களின் மறுவாழ்வு எப்படி சாத்தியமாகும் என்ற கேள்வியும் எழுந்துள்ளது.

பனிப்பாறை மற்றும் பாறைச் சரிவு தொடர்பாக ஏற்பட்ட திடீர் வெள்ளம் நேபாளத்தின் பல பகுதிகளில் வீடுகள், சாலைகள், பாலங்கள் மற்றும் முக்கிய கட்டமைப்புகளை கடுமையாக பாதித்துள்ளது. இந்த பேரழிவின் மொத்த மறுகட்டுமானச் செலவு பல பில்லியன் டாலர்களை எட்டக்கூடும் என மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. தனிநபர்களின் வீடுகள் முதல் பெரிய தொழில்துறை திட்டங்கள் வரை பல்வேறு சொத்துகள் பாதிக்கப்பட்டுள்ளதால், பேரிடருக்குப் பிறகு நிதி பாதுகாப்பு எவ்வளவு முக்கியம் என்பது வெளிப்படையாகியுள்ளது.

இங்குதான் வீட்டுக் காப்பீடு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. ஒரு வீட்டுக்கு காப்பீடு எடுத்திருக்கிறோம் என்பதாலேயே வெள்ளம், நிலச்சரிவு, நீர்ப்புகுதல் உள்ளிட்ட அனைத்து இயற்கைப் பேரிடர்களுக்கும் இழப்பீடு கிடைக்கும் என்று கருத முடியாது. எந்தெந்த அபாயங்களுக்கு பாதுகாப்பு வழங்கப்படுகிறது என்பது பாலிசியின் விதிமுறைகளில்தான் இருக்கும். வெள்ளத்தால் வீடு முற்றிலும் அழிந்திருந்தாலும், அந்த குறிப்பிட்ட பேரிடர் காப்பீட்டில் சேர்க்கப்பட்டிருந்தால் மட்டுமே கோரிக்கை ஏற்கப்படும் வாய்ப்பு உள்ளது.

மேலும், வீட்டின் கட்டமைப்புக்கும் வீட்டுக்குள் இருக்கும் பொருட்களுக்கும் ஒரே மாதிரியான காப்பீடு கிடைக்கும் என்ற எண்ணமும் தவறானதாக இருக்கலாம். சோபா, தொலைக்காட்சி, குளிர்சாதனப் பெட்டி, வீட்டு உபயோக சாதனங்கள், நகைகள் மற்றும் பிற தனிப்பட்ட பொருட்களுக்கு தனிப்பட்ட “contents cover” தேவைப்படலாம். சில பாலிசிகளில் இத்தகைய பொருட்கள் சேர்க்கப்பட்டிருக்கலாம்; சிலவற்றில் அவை விலக்கப்பட்டிருக்கலாம். வெள்ளத்தில் வீடு முழுவதும் அடித்துச் செல்லப்பட்ட நிலையில், குடும்பம் இழந்த ஒவ்வொரு பொருளுக்கும் தானாக இழப்பீடு கிடைக்கும் என்று நினைக்கக் கூடாது.

மற்றொரு முக்கியமான விஷயம் காப்பீட்டுத் தொகை. ஒரு வீட்டின் உண்மையான மதிப்பை விட மிகவும் குறைவான தொகைக்கு காப்பீடு செய்யப்பட்டிருந்தால், பேரிடர் ஏற்பட்ட பிறகு கிடைக்கும் இழப்பீடு மீண்டும் அதே அளவிலான வீட்டை கட்டுவதற்கு போதாமல் போகலாம். எனவே வீடு வாங்கிய காலத்தில் நிர்ணயித்த தொகையை பல ஆண்டுகள் மாற்றாமல் வைத்திருப்பதைவிட, கட்டுமானச் செலவு மற்றும் சொத்து மதிப்பு உயர்வுக்கு ஏற்ப காப்பீட்டு அளவை அவ்வப்போது மறுபரிசீலனை செய்வது அவசியமாகிறது.

பேரிடர் ஏற்பட்ட பிறகு காப்பீட்டு நிறுவனத்திடம் விரைவாக தகவல் தெரிவிப்பதும் முக்கியமான நடைமுறையாகும். உயிர் பாதுகாப்பு முதன்மையானது என்றாலும், அதன் பின்னர் சேதமடைந்த வீட்டின் புகைப்படங்கள், வீடியோ பதிவுகள், சொத்து உரிமை ஆவணங்கள், காப்பீட்டு ஆவணங்கள், வாங்கிய பொருட்களின் ரசீதுகள் மற்றும் இழந்த பொருட்களின் பட்டியல் போன்ற ஆதாரங்களை முடிந்தவரை பாதுகாக்க வேண்டும். முழு வீடே அழிந்துவிட்ட சூழ்நிலையில் நேரடி ஆதாரங்களை சேகரிப்பது கடினமாக இருக்கலாம் என்பதால், பேரிடருக்கு முன்பே முக்கிய ஆவணங்களை டிஜிட்டல் வடிவிலும் சேமித்து வைத்திருப்பது உதவியாக இருக்கும்.

நேபாளத்தில் ஏற்பட்ட பேரழிவு மற்றொரு பெரிய கேள்வியையும் எழுப்புகிறது. காலநிலை மாற்றத்தால் தீவிர வானிலை நிகழ்வுகளின் பொருளாதார தாக்கம் அதிகரிக்கும் நிலையில், தனிநபர் காப்பீடு மட்டும் போதுமா என்பதுதான் அது. உலக அளவில் இயற்கைப் பேரிடர்களால் ஏற்படும் இழப்புகளில் ஒரு பகுதி மட்டுமே காப்பீட்டின் மூலம் ஈடுகட்டப்படுகிறது. இந்தியாவிலும் பேரிடர் தொடர்பான பொருளாதார இழப்புகளுக்கான காப்பீட்டு பாதுகாப்பு மிகவும் குறைவாக இருப்பதாக சமீபத்திய ஆய்வுகள் சுட்டிக்காட்டுகின்றன.

இதனால் எதிர்காலத்தில் பேரிடர் காப்பீட்டை பரவலாக கொண்டு வருவதற்கான புதிய அணுகுமுறைகள் குறித்து விவாதம் அதிகரித்து வருகிறது. அவற்றில் ஒன்று “Parametric Insurance” எனப்படும் அளவுகோல் அடிப்படையிலான காப்பீடு. குறிப்பிட்ட அளவுக்கு மழைப்பொழிவு, வெப்பநிலை அல்லது புயலின் தீவிரம் சென்றடைந்தால், ஒவ்வொரு சேதத்தையும் தனித்தனியாக மதிப்பிடுவதற்குப் பதிலாக முன்கூட்டியே நிர்ணயிக்கப்பட்ட விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் இழப்பீடு வழங்கப்படும் முறை இதுவாகும். பேரிடர் அதிகம் ஏற்படும் பகுதிகளில் இந்த அணுகுமுறை வேகமான நிதி உதவிக்கு வழிவகுக்கக்கூடும்.

நேபாள வெள்ளம் காட்டும் முக்கியமான உண்மை இதுதான்: பேரிடர் வரும்போது வீட்டை மட்டும் பாதுகாப்பது போதாது; அந்த வீட்டை மீண்டும் கட்டுவதற்கான நிதி திறனையும் பாதுகாக்க வேண்டும். காலநிலை சார்ந்த பேரிடர்கள் அதிகரிக்கும் சூழலில், காப்பீடு என்பது வெறும் நிதி தயாரிப்பு என்ற நிலையிலிருந்து குடும்பங்களின் மீட்பு திட்டத்தின் ஒரு முக்கிய பகுதியாக மாற வேண்டிய அவசியம் உருவாகியுள்ளது. வெள்ளம் வருவதை தடுக்க முடியாத சூழ்நிலையிலும், அது ஒரு குடும்பத்தின் எதிர்காலத்தை முழுமையாக அழித்துவிடாமல் தடுப்பதற்கான நிதி பாதுகாப்பை முன்கூட்டியே உருவாக்க முடியும்.

உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்.