சிறிய ஹோட்டல் தொடங்க கடன் வாங்குவது எப்படி? தகுதிகள் என்ன?

ஹோட்டல் தொழில் ஆரம்பிக்க கடன் வாங்கறது ஒரு பெரிய புராஜெக்ட். இந்தக் கடன்கள் மூலமா நீங்க ஹோட்டல் கட்டறதுக்கு, உபகரணங்கள் வாங்கறதுக்கு, ஊழியர்களுக்கு சம்பளம் கொடுக்கறதுக்கு, மார்க்கெட்டிங் செலவுகளுக்கு பயன்படுத்தலாம். இந்தியாவில் பல வங்கிகளும், NBFC (Non-Banking Financial Companies) நிறுவனங்களும், MSME திட்டங்களும் ஹோட்டல் தொழிலுக்கு கடன்கள் தருது. ஆனா, இந்தக் கடன்களுக்கு தகுதி முக்கியம். சரி, இப்ப இதை எப்படி அணுகறது, என்னென்ன தகுதிகள் வேண்டும், எந்தெந்த கடன்கள் உங்களுக்கு பொருத்தமா இருக்கும்னு பார்ப்போம்.

ஹோட்டல் தொழிலுக்கு கிடைக்கும் கடன் வகைகள்

ஹோட்டல் தொழிலுக்கு பல வகையான கடன்கள் இருக்கு. ஒவ்வொரு கடனுக்கும் அதோட தனித்தன்மையும், தகுதிகளும் இருக்கு. முக்கியமானவற்றைப் பார்க்கலாம்:

1. SBA 7(a) கடன்

இந்தக் கடன் அமெரிக்காவில் இருக்கும் Small Business Administration (SBA) மூலமா தரப்படுது, ஆனா இந்தியாவில் இதே மாதிரியான MSME கடன்கள் இருக்கு. இந்தக் கடன்கள் ஹோட்டல் கட்டறது, உபகரணங்கள் வாங்கறது, வேலை மூலதனம் (working capital) மாதிரியான பல தேவைகளுக்கு பயன்படுத்தலாம்.

கடன் தொகை: சுமார் 5 மில்லியன் டாலர் வரை (இந்தியாவில் MSME கடன்கள் 10 லட்சம் முதல் 2 கோடி வரை).

வட்டி விகிதம்: 9% முதல் 11% வரை.

தகுதிகள்: நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் (குறைந்தபட்சம் 680), வலுவான பிசினஸ் பிளான், குறைந்தபட்சம் 1.15x DSCR (Debt Service Coverage Ratio) வேண்டும்.

2. வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் (Commercial Real Estate Loan)

ஹோட்டல் கட்டிடம் வாங்கறதுக்கு, புதுப்பிக்கறதுக்கு இந்தக் கடன் பயன்படுது. வங்கிகள், NBFC-க்கள் இதை தருது.

கடன் தொகை: 2 லட்சம் முதல் 80 லட்சம் வரை (Bajaj Finance மாதிரியான நிறுவனங்கள்).

வட்டி விகிதம்: 14% முதல் 25% வரை, கிரெடிட் ஸ்கோர், பிசினஸ் அனுபவத்தைப் பொறுத்து.

தகுதிகள்: நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் (700+), குறைந்தபட்சம் 3 வருஷ பிசினஸ் அனுபவம், வலுவான பிசினஸ் பிளான்.

3. MSME கடன்கள்

இந்தியாவில் சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில்களுக்கு (MSME) அரசு ஆதரவு தரும் கடன்கள். CGTMSE திட்டம் மூலமா பிணையம் (collateral) இல்லாம கூட கடன் கிடைக்கும்.

கடன் தொகை: 10 லட்சம் முதல் 2 கோடி வரை.

வட்டி விகிதம்: 1% முதல் மாதத்துக்கு (FlexiLoans மாதிரி).

தகுதிகள்: பதிவு செய்யப்பட்ட ஹோட்டல் பிசினஸ், 3 வருஷ அனுபவம், நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் (700+).

4. பிரிட்ஜ் கடன்கள் (Bridge Loans)

குறுகிய காலத்துக்கு, உடனடி பணத் தேவைக்கு இந்தக் கடன்கள் உதவும். உதாரணமா, ஹோட்டல் வாங்கறதுக்கு முன் பணம் தேவைன்னா இதை பயன்படுத்தலாம்.

கடன் தொகை: 7.5 லட்சம் வரை.

வட்டி விகிதம்: வழக்கமான கடன்களை விட சற்று அதிகம்.

தகுதிகள்: குறைந்தபட்சம் 1 மாச பிசினஸ் அனுபவம், 1 லட்சம் வருடாந்திர வருமானம்.

கடன் வாங்க தேவையான தகுதிகள்

ஹோட்டல் தொழிலுக்கு கடன் வாங்கறதுக்கு சில பொதுவான தகுதிகள் இருக்கு. இவை வங்கி, NBFC, அல்லது கடன் வகையைப் பொறுத்து மாறலாம். முக்கியமானவை:

வயது: விண்ணப்பிக்கும்போது 23 முதல் 65 வயசு வரை. கடன் முடியும்போது வயசு 80-ஐ தாண்டக்கூடாது.

பிசினஸ் அனுபவம்: குறைந்தபட்சம் 3 வருஷ ஹோட்டல் தொழில் அனுபவம் (சில NBFC-களுக்கு 1 மாசம் போதும்).

கிரெடிட் ஸ்கோர்: குறைந்தபட்சம் 700 (CIBIL ஸ்கோர்). நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தா வட்டி விகிதம் குறையும்.

பதிவு செய்யப்பட்ட பிசினஸ்: ஹோட்டல் ஒரு சோல் ப்ரொப்ரைட்டர்ஷிப், பார்ட்னர்ஷிப், அல்லது லிமிடெட் லயபிலிட்டி கம்பெனியா பதிவு செய்யப்பட்டிருக்கணும்.

நிதி ஆவணங்கள்: கடந்த 6 மாச வங்கி கணக்கு விவரங்கள், பிசினஸ் பதிவு ஆவணங்கள், வருமான வரி கணக்கு (ITR), நல்ல கேஷ் ஃப்ளோ (cash flow).

வலுவான பிசினஸ் பிளான்: ஹோட்டலோட சந்தை ஆய்வு, வருமான முன்னறிவிப்பு, செலவு கணக்கு, மார்க்கெட்டிங் திட்டம் இதெல்லாம் இருக்கணும்.

DSCR (Debt Service Coverage Ratio): உங்க ஹோட்டலோட வருமானம் கடன் தவணையை 1.15 மடங்கு மறைக்கணும். இது உங்க கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை காட்டுது.

வலுவான பிசினஸ் பிளான் தயார் பண்ணுங்க:

ஹோட்டல் எங்க தொடங்கப் போறீங்க, எந்த வாடிக்கையாளர்களை டார்கெட் பண்ணப் போறீங்க, உங்க மார்க்கெட்டிங் திட்டம், வருமான முன்னறிவிப்பு இதெல்லாம் ஒரு தெளிவான பிளானா இருக்கணும். இது வங்கிகளுக்கு உங்க தொழிலோட நம்பகத்தன்மையை காட்டும்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் மேம்படுத்துங்க:

உங்க CIBIL ஸ்கோர் 700-க்கு மேல இருக்கணும். பழைய கடன்களை சரியா செலுத்தி, கிரெடிட் கார்டு பாக்கிகளை தீர்த்து வைங்க. இது வட்டி விகிதத்தை குறைக்க உதவும்.

ஆவணங்களை தயார் வைச்சுக்கோங்க:

பிசினஸ் பதிவு ஆவணங்கள் (GST, Udyam Registration).

கடந்த 2-3 வருஷ ITR.

6 மாச வங்கி கணக்கு விவரங்கள்.

பிசினஸ் பிளான் மற்றும் நிதி முன்னறிவிப்பு ஆவணங்கள்.

சரியான கடன் வகையை தேர்ந்தெடுங்க:

உங்க தேவைக்கு ஏத்த கடனை தேர்ந்தெடுங்க. உதாரணமா, கட்டிடம் வாங்கணும்னா வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன், உடனடி பணத் தேவைக்கு பிரிட்ஜ் கடன் மாதிரி.

வங்கி மற்றும் NBFC-களை ஒப்பிடுங்க:

Bajaj Finance, FlexiLoans, IIFL Finance, Hero FinCorp மாதிரியான நிறுவனங்கள் வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்கள், திருப்பிச் செலுத்தும் காலம், கட்டணங்கள் வச்சிருக்கு. இவற்றை ஒப்பிட்டு சிறந்த கடனை தேர்ந்தெடுங்க.

கவனிக்க வேண்டிய விஷயங்கள்

பிணையம் (Collateral): சில கடன்களுக்கு பிணையம் தேவைப்படலாம் (எ.கா., வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள்). ஆனா, MSME கடன்கள், FlexiLoans மாதிரி NBFC-கள் பிணையம் இல்லாம கடன் தருது.

வட்டி விகிதம் மற்றும் கட்டணங்கள்: வட்டி விகிதம் மட்டுமல்ல, ப்ராசசிங் கட்டணம், தாமத கட்டணம் மாதிரியானவற்றையும் சரிபாருங்க.

கடன் தொகை: உங்க தேவைக்கு தகுந்த மாதிரி கடன் வாங்குங்க. அதிகமா வாங்கினா திருப்பிச் செலுத்தறது சிரமமாகலாம்.

விரைவான ஒப்புதல்: NBFC-கள் (எ.கா., FlexiLoans, Indifi) 24-48 மணி நேரத்தில் கடன் தருது, ஆனா வங்கிகளுக்கு 5-10 நாட்கள் ஆகலாம்.

இந்தியாவில் சிறந்த கடன் வழங்குநர்கள்

Bajaj Finance: 2 லட்சம் முதல் 80 லட்சம் வரை கடன், 14% முதல் 25% வட்டி.

IIFL Finance: 40,000 முதல் 50 லட்சம் வரை, பிணையம் இல்லாத கடன்கள்.

FlexiLoans: 2 லட்சம் முதல் 1 கோடி வரை, 1% மாத வட்டி, 48 மணி நேரத்தில் கடன்.

Hero FinCorp: 40 லட்சம் வரை, ஆன்லைன் விண்ணப்பம், விரைவான ஒப்புதல்.

Bank of Maharashtra: MSME கடன்கள், 50 லட்சம் வரை, அரசு ஆதரவு.

சிறிய ஹோட்டல் தொடங்க கடன் வாங்கறது ஒரு பெரிய முதலீடு, ஆனா சரியான திட்டமிடல், வலுவான பிசினஸ் பிளான், நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரோட இதை எளிதாக பெறலாம். MSME கடன்கள், வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள், பிரிட்ஜ் கடன்கள் மாதிரியானவை உங்க தேவைக்கு ஏத்த மாதிரி இருக்கு. முதல்ல உங்க பிசினஸ் தேவைகளை தெளிவா புரிஞ்சுக்கோங்க, பிறகு வங்கி, NBFC-களோட ஒப்பிட்டு சிறந்த கடனை தேர்ந்தெடுங்க. ஆவணங்களை தயாரா வைச்சு, கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்தி வைங்க. இவை எல்லாம் சரியா செஞ்சா, உங்க ஹோட்டல் கனவு நிஜமாவது உறுதி!

உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்.