காப்பீட்டு கமிஷனுக்கு புதிய கட்டுப்பாடு? வேலைவாய்ப்பும் சிறு நகரங்களின் காப்பீட்டு சேவையும் பாதிக்கலாம் என கவலை

இந்தியாவின் காப்பீட்டுத் துறையில் கமிஷன் மற்றும் விநியோக முறைகளுக்கு புதிய கட்டுப்பாடுகளை கொண்டு வருவதற்கான முயற்சிகள் தற்போது விவாதத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளன. காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையமான IRDAI முன்வைத்துள்ள புதிய சீர்திருத்தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் பாதுகாப்பை அதிகரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டிருந்தாலும், இதனால் காப்பீட்டு தரகர்கள், வேலைவாய்ப்பு மற்றும் சிறிய நகரங்களில் காப்பீட்டு சேவையின் அணுகல் பாதிக்கப்படலாம் என்று Insurance Brokers Association of India (IBAI) கவலை தெரிவித்துள்ளது.

செப்டம்பர் 23ஆம் தேதி IRDAI வெளியிட்ட ஆலோசனை அறிக்கையில், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் தயாரிப்புகளை விற்பனை செய்யும் தரகர்கள் மற்றும் பிற இடைத்தரகர்களுக்கு வழங்கும் கமிஷனை கட்டுப்படுத்தும் பல்வேறு பரிந்துரைகள் இடம்பெற்றுள்ளன. வெவ்வேறு காப்பீட்டு தயாரிப்புகள் மற்றும் விநியோக வழிகளுக்கு 30க்கும் மேற்பட்ட தனித்தனி கமிஷன் வரம்புகள் முன்மொழியப்பட்டுள்ளன. இதனுடன், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் நிர்வாகம் மற்றும் விநியோகத்துக்கு செலவிடும் தொகைக்கான வரம்பையும் குறைக்கும் திட்டம் முன்வைக்கப்பட்டுள்ளது.

காப்பீட்டு தரகர் என்பவர் ஒரு நிறுவனத்தின் தயாரிப்பை மட்டும் விற்பனை செய்பவர் அல்ல. வாடிக்கையாளரின் தேவைக்கு ஏற்ற காப்பீட்டைத் தேர்வு செய்வதில் பல நிறுவனங்களின் பாலிசிகளை ஒப்பிட்டு பார்க்கவும், பாதுகாப்பு விவரங்களை புரிந்துகொள்ளவும், தேவையான நேரத்தில் க்ளெய்ம் செய்வதற்கும் உதவுகிறார். குறிப்பாக சுயாதீனமாக செயல்படும் தரகர்கள் வாடிக்கையாளரின் நலனை கருத்தில் கொண்டு செயல்பட வேண்டிய சட்டப்பூர்வ பொறுப்பைக் கொண்டுள்ளனர் என்று IBAI கூறியுள்ளது.

இத்தகைய தரகர்களுக்கான கமிஷன் குறைக்கப்பட்டால், வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்படும் சேவையின் தரமும் பாதிக்கப்படலாம் என்பது தரகர்கள் அமைப்பின் முக்கிய கவலை. ஒரு பாலிசியை விற்பனை செய்த பிறகும், அதன் புதுப்பிப்பு, ஆவணங்கள், சந்தேகங்களுக்கு விளக்கம், க்ளெய்ம் தொடர்பான உதவி போன்ற பணிகளுக்கு செலவு ஏற்படுகிறது. கமிஷன் அந்த செலவுக்குக் கீழே சென்றால், குறிப்பாக குறைந்த பிரீமியம் கொண்ட பாலிசிகளுக்கு சேவை வழங்குவது பொருளாதார ரீதியாக சிரமமாகலாம் என்று IBAI தெரிவித்துள்ளது.

இதன் தாக்கம் வேலைவாய்ப்பிலும் இருக்கலாம் என்ற எச்சரிக்கையும் வெளியாகியுள்ளது. மார்ச் 2025 நிலவரப்படி, இந்தியாவில் உள்ள 27.18 லட்சம் Point-of-Sale பணியாளர்களில் 14.81 லட்சம் பேரை காப்பீட்டு தரகர்கள் மூலம் பணியில் ஈடுபடுத்தப்பட்டவர்கள் என IBAI தெரிவித்துள்ளது. இவர்களில் பலர் சுயதொழில் முறையில், குறிப்பாக Tier-2 மற்றும் Tier-3 நகரங்கள் மற்றும் சிறிய நகரங்களில் பணியாற்றுகின்றனர். கமிஷன் வருவாய் குறைந்தால் இந்த விநியோக வலையமைப்பில் வேலை வாய்ப்புகள் குறையக்கூடும் என்பது தரகர்களின் அச்சமாக உள்ளது.

சிறிய நகரங்கள் மற்றும் கிராமப்புறங்களில் காப்பீட்டை அதிகமாக கொண்டு செல்ல வேண்டிய சூழலில் இந்த விவகாரம் முக்கியத்துவம் பெறுகிறது. பெருநகரங்களில் ஆன்லைன் தளங்கள் மூலம் பாலிசிகளை ஒப்பிட்டு வாங்குவது எளிதாக இருந்தாலும், நாட்டின் பல பகுதிகளில் வாடிக்கையாளர்கள் இன்னும் நேரடியாக முகவர்கள் அல்லது தரகர்களை நம்புகின்றனர். அவர்களுக்கான விநியோகச் செலவு மற்றும் கமிஷன் அமைப்பு குறைக்கப்பட்டால், குறைந்த பிரீமியம் கொண்ட பாலிசிகளை அந்த பகுதிகளுக்கு கொண்டு செல்வதில் சிக்கல் ஏற்படலாம் என்று தொழில்துறை அமைப்புகள் கூறுகின்றன.

மறுபுறம், IRDAI முன்வைத்துள்ள சீர்திருத்தங்களின் நோக்கம் காப்பீட்டு விநியோகத்தில் வெளிப்படைத்தன்மையை அதிகரிப்பதும், தவறான விற்பனை எனப்படும் misselling-ஐ குறைப்பதும், வாடிக்கையாளர்களுக்கு கிடைக்கும் மதிப்பை மேம்படுத்துவதுமாகும். கமிஷனை அடிப்படையாகக் கொண்ட விற்பனை முறையால் வாடிக்கையாளருக்கு உண்மையில் தேவையான பாலிசியை விட அதிக கமிஷன் கிடைக்கும் தயாரிப்புகள் முன்னிலைப்படுத்தப்படக்கூடாது என்பதே இந்த அணுகுமுறையின் முக்கிய நோக்கங்களில் ஒன்றாகும்.

காப்பீட்டு விநியோகத்தில் அதிக செலவுகள் இருப்பது குறித்து கட்டுப்பாட்டாளர் முன்வைத்துள்ள தரவுகளும் விவாதத்தின் ஒரு பகுதியாக உள்ளன. IRDAI-யின் ஆய்வின்படி, சில விநியோக வழிகளில் கடந்த சில ஆண்டுகளில் காப்பீட்டு பிரீமியத்தைவிட கமிஷன் வருவாய் வேகமாக அதிகரித்துள்ளது. இதனால் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் இடையிலான செலவு அமைப்பை மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டிய தேவை இருப்பதாக கட்டுப்பாட்டாளர் கருதுகிறது.

அதே நேரத்தில், IRDAI-யின் நோக்கங்களை முழுமையாக எதிர்ப்பதாக தாங்கள் கூறவில்லை என்று IBAI தெரிவித்துள்ளது. கட்டாயமாக காப்பீட்டை இணைத்து விற்பனை செய்வதைத் தடுப்பது, நிரூபிக்கப்பட்ட தவறான விற்பனைக்கு கமிஷனை திரும்பப் பெறுவது, விற்பனையாளர்களின் அடையாளத்தை தெளிவாக பதிவு செய்வது போன்ற சில நடவடிக்கைகளுக்கு ஆதரவு இருப்பதாக அந்த அமைப்பு கூறியுள்ளது. ஆனால் அனைத்து காப்பீட்டு தயாரிப்புகளுக்கும் ஒரே மாதிரியான கடுமையான கமிஷன் வரம்புகளை விதிப்பதற்குப் பதிலாக, குறிப்பிட்ட பிரிவுகளில் மட்டும் இலக்கு வைத்து மாற்றங்களை கொண்டு வர வேண்டும் என அது வலியுறுத்தியுள்ளது.

இதனால், காப்பீட்டு கமிஷன் தொடர்பான புதிய விதிகள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு குறைந்த செலவு மற்றும் அதிக வெளிப்படைத்தன்மையை வழங்குமா அல்லது மறுபுறம் காப்பீட்டு சேவையின் விநியோகத்தை சுருக்குமா என்பது குறித்து விவாதம் தொடர்கிறது. IRDAI தற்போது தொழில்துறை நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற தரப்புகளிடமிருந்து கருத்துகளைப் பெற்று வருகிறது. இறுதி விதிமுறைகள் எவ்வாறு அமையும் என்பதன் அடிப்படையில்தான் தரகர்கள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், பணியாளர்கள் மற்றும் பாலிசிதாரர்கள் மீதான உண்மையான தாக்கம் தெளிவாகும்.

உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்