EPFO டெபாசிட்.. 8.25% வட்டி விகிதம்.. உண்மையிலேயே நல்ல விஷயம்!

ஊழியர் வருங்கால வைப்பு நிதி (EPF) என்பது பணியாளர்களுக்கு, குறிப்பாக தனியார் துறையில் வேலை செய்பவர்களுக்கு ஒரு முக்கியமான சேமிப்பு திட்டம். இது ஒரு பாதுகாப்பு வலை மாதிரி, ஓய்வு காலத்தில் நம்மை காப்பாத்துற ஒரு பொக்கிஷம். இந்திய அரசின் ஊழியர் வருங்கால வைப்பு நிதி அமைப்பு (EPFO) இந்த திட்டத்தை நிர்வகிக்கிறது. 2024-25 நிதியாண்டுக்கு, EPFO 8.25% வட்டி விகிதத்தை அறிவிச்சு, அதை மத்திய அரசு ஒப்புதல் அளிச்சிருக்கு. இந்த முடிவு, 7 கோடிக்கு மேற்பட்ட பயனாளர்களுக்கு பயனளிக்கப் போகுது.

EPF என்றால் என்ன?

ஊழியர் வருங்கால வைப்பு நிதி (Employees’ Provident Fund) என்பது, 1952ஆம் ஆண்டு ஊழியர் வருங்கால வைப்பு நிதி மற்றும் பலவகை விதிமுறைகள் சட்டத்தின் கீழ் உருவாக்கப்பட்ட ஒரு ஓய்வு கால சேமிப்பு திட்டம். இதுல, ஒரு ஊழியரின் அடிப்படை சம்பளம் மற்றும் Dearness Allowance-லிருந்து 12% பங்களிப்பு எடுக்கப்படுது. அதே அளவு நிறுவனமும் பங்களிக்கிறது. இந்த பணம், ஒரு பொது நிதியில் சேர்க்கப்பட்டு, அரசு அறிவிக்கும் வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில் வளருது. ஓய்வு பெறும்போது, இந்த மொத்த தொகையும், வட்டியோடு சேர்ந்து, ஒரு பெரிய தொகையாக ஊழியருக்கு திரும்ப கிடைக்குது.

இந்த திட்டம், 20 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஊழியர்களை கொண்ட நிறுவனங்களுக்கு கட்டாயம். மாத சம்பளம் 15,000 ரூபாய்க்கு குறைவாக இருக்கும் ஊழியர்கள் கண்டிப்பாக இதில் பதிவு செய்ய வேண்டும். அதற்கு மேல் சம்பளம் வாங்குபவர்கள், நிறுவனத்தின் ஒப்புதலோடு இதில் பதிவு செய்யலாம். இந்த திட்டத்தின் முக்கிய நோக்கம், ஓய்வு காலத்தில் நிதி பாதுகாப்பு அளிக்கிறது.

8.25% வட்டி விகிதம்: இது எப்படி முடிவு செய்யப்பட்டது?

2024-25 நிதியாண்டுக்கு, EPFO அதன் 237வது மத்திய அறங்காவலர் குழு (Central Board of Trustees - CBT) கூட்டத்தில், பிப்ரவரி 28, 2025 அன்று, 8.25% வட்டி விகிதத்தை தொடர்ந்து வைத்திருக்க முடிவு செய்தது. இந்த கூட்டத்துக்கு, மத்திய தொழிலாளர் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு அமைச்சர் மன்சுக் மாண்டவியா தலைமை தாங்கினார். இந்த வட்டி விகிதம், 2023-24 ஆண்டில் இருந்ததைப் போலவே உள்ளது, ஆனால் 2022-23 இல் இருந்த 8.15% மற்றும் 2021-22 இல் இருந்த 8.1% (நாற்பது ஆண்டுகளில் மிகக் குறைந்த விகிதம்) ஆகியவற்றை விட உயர்ந்தது.

இந்த முடிவு, நிதி அமைச்சகத்தின் ஒப்புதலுக்கு அனுப்பப்பட்டு, மே 22, 2025 அன்று ஒப்புதல் பெற்றது. இப்போது, இந்த வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில், 7 கோடிக்கு மேற்பட்ட பங்களிப்பாளர்களின் கணக்குகளுக்கு வட்டி தொகை வரவு வைக்கப்படும். இந்த முடிவு, நிதி சந்தைகளில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு மத்தியில், EPFOவின் முதலீடுகளின் வருமானத்தை (அரசு பத்திரங்கள் மற்றும் பங்கு சந்தை முதலீடுகள்) கருத்தில் கொண்டு எடுக்கப்பட்டது.

ஒரு சுவாரஸ்யமான விஷயம், EPFO ஆரம்பத்தில் 8.20% வட்டி விகிதத்தை முன்மொழிந்தது, ஆனால் நிதி அமைச்சகத்தின் எச்சரிக்கையை கருத்தில் கொண்டு, 8.25% விகிதத்தை தக்கவைக்க முடிவு செய்யப்பட்டது. இந்த முடிவு, EPFOவுக்கு 5,300 கோடி ரூபாய் உபரி நிதியை விட்டுச் செல்லும் என்று மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது, இது எதிர்கால நிதி சவால்களை எதிர்கொள்ள உதவும்.

இந்த வட்டி விகிதத்தின் முக்கியத்துவம்

8.25% வட்டி விகிதம், மற்ற நிலையான வருமான முதலீட்டு விருப்பங்களை (Fixed-Income Instruments) ஒப்பிடும்போது, மிகவும் உயர்ந்த மற்றும் நிலையான வருமானத்தை அளிக்குது. உதாரணமாக, வங்கி நிலையான வைப்பு (Fixed Deposit) வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக 6-7% வரை இருக்கும், ஆனால் EPF ஒரு பாதுகாப்பான மற்றும் உயர்ந்த வருமானத்தை உறுதி செய்கிறது. மேலும், EPF இல் கிடைக்கும் வட்டி, பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் வரி விலக்கு (Tax-Exempt) பெறுது, இது ஒரு கூடுதல் நன்மை.

EPF எப்படி வேலை செய்கிறது?

EPF திட்டத்தில், ஒரு ஊழியரின் அடிப்படை சம்பளம் மற்றும் Dearness Allowance-லிருந்து 12% பிடித்தம் செய்யப்படுது. நிறுவனமும் அதே 12% பங்களிக்கிறது. ஆனால் இது இரண்டு பகுதிகளாக பிரிக்கப்படுது:

8.33%: ஊழியர் ஓய்வூதிய திட்டத்துக்கு (Employees’ Pension Scheme - EPS) செல்கிறது, இது மாதாந்திர ஓய்வூதியத்தை உறுதி செய்கிறது.

3.67%: EPF கணக்கில் சேர்க்கப்படுது

இந்த பணம், EPFOவால் அரசு பத்திரங்கள், பங்கு சந்தை முதலீடுகள், மற்றும் பிற பாதுகாப்பான முதலீட்டு வழிகளில் முதலீடு செய்யப்படுது. இந்த முதலீடுகளில் கிடைக்கும் வருமானம், வட்டியாக பங்களிப்பாளர்களுக்கு விநியோகிக்கப்படுது. வட்டி, மாதாந்திர இருப்பு (Monthly Running Balance) அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுது, ஆனால் ஆண்டு இறுதியில் மட்டுமே கணக்கில் வரவு வைக்கப்படுது.

ஒரு ஊழியரின் மாத சம்பளம் 25,000 ரூபாய் என்றால், ஒவ்வொரு மாதமும் 3,000 ரூபாய் (12%) ஊழியரால் பங்களிக்கப்படுது, மற்றும் 3,000 ரூபாய் முதலாளியால் பங்களிக்கப்படுது. இந்த மொத்த தொகை, 8.25% வட்டி விகிதத்தில், நீண்ட காலத்தில் கணிசமான அளவு வளரும். உதாரணமாக, 33 ஆண்டுகள் பங்களித்தால், இந்த சேமிப்பு 69.87 லட்சம் ரூபாய் வரை வளரலாம்

புதிய மாற்றங்கள்: EDLI மற்றும் பிற முன்னேற்றங்கள்

2024-25 ஆண்டு முடிவில், EPFO பல முக்கிய மாற்றங்களை அறிவித்தது. இதில் முக்கியமானது, ஊழியர் வைப்பு இணைப்பு காப்பீட்டு திட்டத்தில் (Employees’ Deposit Linked Insurance - EDLI) மேம்பாடுகள்:

குறைந்தபட்ச காப்பீட்டு பலன்: ஒரு வருடத்திற்கு குறைவாக பணியாற்றிய ஊழியர்கள் இறந்தால், குறைந்தபட்சம் 50,000 ரூபாய் காப்பீட்டு பலன் வழங்கப்படும்.

பங்களிப்பு இல்லாத காலத்தில் இறப்பு: ஒரு ஊழியர், கடைசி பங்களிப்புக்கு பிறகு 6 மாதங்களுக்குள் இறந்தால், EDLI பலன்கள் வழங்கப்படும், பணியில் இருந்து பெயர் நீக்கப்படாவிட்டால். இது ஆண்டுக்கு 14,000 பேருக்கு பயனளிக்கும் என்று மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது.

மேலும், EPFO, மத்திய ஓய்வூதிய செலுத்துதல் அமைப்பு (Centralised Pension Payment System - CPPS) என்ற புதிய திட்டத்தை அறிமுகப்படுத்தியது. இது, ஜனவரி 2025 முதல், அனைத்து பிராந்திய அலுவலகங்களிலும் செயல்படுத்தப்பட்டு, ஓய்வூதிய செலுத்துதலை எளிதாக்கியது.

மற்றொரு முக்கிய விஷயம், செயலற்ற கணக்குகள் (Inoperative Accounts). ஒரு கணக்கு 36 மாதங்களுக்கு செயலற்று இருந்தால், அதற்கு வட்டி வரவு வைக்கப்படாது. எனவே, தங்கள் EPF கணக்கை மூடவோ அல்லது திரும்ப பெறவோ திட்டமிடுபவர்கள், வட்டி வரவு வைக்கப்பட்ட பிறகு செயல்படுத்துவது நல்லது.

உங்கள் EPF இருப்பை எப்படி சரிபார்ப்பது?

உங்கள் EPF இருப்பை சரிபார்க்க, பல எளிய வழிகள் உள்ளன

UMANG ஆப்: இந்த ஆப்பை பயன்படுத்தி, உங்கள் UAN (Universal Account Number) மற்றும் கடவுச்சொல் மூலம் இருப்பை சரிபார்க்கலாம்.

EPFO இணையதளம்: www.epfindia.gov.in இல், “For Employees” பிரிவில் “Member Passbook” என்பதை தேர்ந்தெடுத்து, UAN மற்றும் கடவுச்சொல் மூலம் உள்நுழையலாம்.

SMS சேவை: “EPFOHO UAN” என்று 7738299899 என்ற எண்ணுக்கு SMS அனுப்பலாம்.

மிஸ்டு கால்: உங்கள் பதிவு செய்யப்பட்ட மொபைல் எண்ணிலிருந்து 011-22901406 என்ற எண்ணுக்கு மிஸ்டு கால் கொடுக்கலாம்.

உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்