"UPI பயன்படுத்துபவர்களுக்கு முக்கிய தகவல்..." - ரூ.2,000 மேல் பணப்பரிவர்த்தனைக்கு என்ன நடக்கும்?

கையில் பணம் வைத்திருப்பதைவிட, செல்போனை எடுத்துச் சென்று பணம் செலுத்துவது இன்று பலருக்கும் மிகவும் சாதாரணமான விஷயமாகிவிட்டது. சிறிய டீக்கடையில் இருந்து பெரிய வணிக நிறுவனங்கள் வரை UPI மூலம் பணம் செலுத்தும் பழக்கம் வேகமாக அதிகரித்துள்ளது. இந்த நிலையில், UPI பணப்பரிவர்த்தனைக்கு இனி கட்டணம் வசூலிக்கப்படுமா என்ற கேள்வி கடந்த சில வாரங்களாக பேசப்பட்டு வந்தது. தற்போது மத்திய அரசு வெளியிட்டுள்ள புதிய அறிவிப்பு, இந்த விவகாரத்தில் ஒரு முக்கிய தெளிவை ஏற்படுத்தியுள்ளது.

புதிய விதியின்படி, ரூ.2,000 வரையிலான UPI பணப்பரிவர்த்தனைகளுக்கு வங்கிகள் மற்றும் பணப்பரிவர்த்தனை அமைப்புகள் எந்த நேரடி அல்லது மறைமுக கட்டணத்தையும் வசூலிக்க முடியாது. அதாவது, ஒருவர் ரூ.500, ரூ.1,000 அல்லது ரூ.2,000 வரை UPI மூலம் பணம் செலுத்தினாலும், அதற்காக கூடுதல் கட்டணம் செலுத்த வேண்டியதில்லை. RuPay டெபிட் கார்டு மூலம் செய்யப்படும் பணப்பரிவர்த்தனைகளுக்கும் கட்டண விலக்கு தொடர்கிறது.

அதே நேரத்தில், ரூ.2,000 என்பது UPI பணப்பரிவர்த்தனையின் அதிகபட்ச வரம்பு என்று நினைக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. ரூ.5,000 அல்லது ரூ.10,000 போன்ற பெரிய தொகைகளையும் UPI மூலம் செலுத்த முடியும். அந்த தொகை ரூ.2,000-ஐ கடந்துவிட்டது என்பதற்காக மட்டும் தற்போது பொதுமக்களின் வங்கிக் கணக்கில் இருந்து தானாகவே ஒரு கட்டணம் பிடிக்கப்படும் என்று அரசு கூறவில்லை. பெரிய தொகை கொண்ட சில வணிகப் பணப்பரிவர்த்தனைகளில் எதிர்காலத்தில் கட்டணம் தொடர்பான நடைமுறை வருவதற்கான வாய்ப்புதான் இந்த புதிய மாற்றத்தின் முக்கிய அம்சமாக உள்ளது.

இதன் பின்னணியில் இருப்பது MDR என்ற கட்டண முறையாகும். ஒரு வாடிக்கையாளர் கடையில் UPI மூலம் பணம் செலுத்தும்போது, அந்தப் பணம் வாடிக்கையாளரின் வங்கிக் கணக்கில் இருந்து கடைக்காரரின் கணக்குக்கு செல்ல பல்வேறு தொழில்நுட்ப அமைப்புகள் செயல்படுகின்றன. இந்த பணப்பரிவர்த்தனை முறையை இயக்குவதற்கான செலவை சமாளிக்க வணிகர்களிடம் வசூலிக்கப்படும் கட்டணமே MDR என்று அழைக்கப்படுகிறது. UPI அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட பிறகு அதன் பயன்பாடு மிகப்பெரிய அளவில் வளர்ந்துள்ளது. ஆரம்பத்தில் சில வங்கிகள் மட்டுமே இந்த முறையில் இணைந்திருந்த நிலையில், தற்போது நூற்றுக்கணக்கான வங்கிகள் UPI அமைப்பில் உள்ளன. கோடிக்கணக்கான மக்கள் தினசரி UPI பயன்படுத்துகின்றனர். இதனால் பணப்பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கை மட்டுமின்றி, இந்த முழு அமைப்பை இயக்குவதற்கான செலவும் அதிகரித்துள்ளது. இதற்கான வருவாய் வழியை எப்படி உருவாக்குவது என்பது வங்கிகள் மற்றும் டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனை நிறுவனங்களுக்கு முக்கியமான கேள்வியாக மாறியுள்ளது.

இதனால்தான் அதிக தொகை கொண்ட வணிகப் பணப்பரிவர்த்தனைகளுக்கு MDR கொண்டுவருவது குறித்து விவாதம் தொடங்கியது. குறிப்பாக பெரிய நிறுவனங்கள் மற்றும் அதிக மதிப்புள்ள பரிவர்த்தனைகளில் குறைந்த அளவிலான கட்டணம் விதிக்கப்படலாம் என்ற யோசனை முன்வைக்கப்பட்டுள்ளது. கடந்த சில வாரங்களில் 0.25 முதல் 0.4 சதவீதம் வரை MDR இருக்கலாம் என்ற தகவல்களும் வெளியாகின. ஆனால் இந்த கட்டணம் எப்படி இருக்கும், யாரிடம் வசூலிக்கப்படும், எந்த வகையான பணப்பரிவர்த்தனைகளுக்கு பொருந்தும் என்பதில் முழுமையான நடைமுறை இன்னும் தெளிவாக அறிவிக்கப்படவில்லை.

இதில் பொதுமக்களுக்கு முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், UPI மூலம் ஒருவருக்கு ஒருவர் பணம் அனுப்பும் முறையை உடனடியாக கட்டண முறைக்கு மாற்றுவது குறித்து எந்த அறிவிப்பும் இல்லை. நண்பருக்கு பணம் அனுப்புவது, குடும்ப உறுப்பினருக்கு பணம் அனுப்புவது போன்ற வழக்கமான தனிநபர் பணப்பரிவர்த்தனைகள் தொடர்ந்து இலவசமாக இருக்கும் என்று அரசு தரப்பு விளக்கமளித்துள்ளது. சிறிய கடைகள் நடத்துபவர்களுக்கும் இந்த மாற்றம் முக்கியமானதாக இருக்கிறது. குறைந்த தொகையில் நடைபெறும் தினசரி விற்பனைகளுக்கு கூடுதல் செலவு வந்தால், அந்தச் சுமை இறுதியில் பொருட்களின் விலையிலும் வாடிக்கையாளர்களிடமும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும். அதனால் சிறிய தொகை கொண்ட UPI பணப்பரிவர்த்தனைகளை கட்டணத்திலிருந்து பாதுகாப்பது டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனையின் வளர்ச்சிக்கு உதவும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

இந்தியாவில் UPI பயன்பாடு எந்த அளவுக்கு வளர்ந்துள்ளது என்பதையும் சமீபத்திய தரவுகள் காட்டுகின்றன. 2026 ஜூலை மாதத்தில் மட்டும் சுமார் 2,366 கோடி UPI பணப்பரிவர்த்தனைகள் நடந்ததாக தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது. பல ஆண்டுகளுக்கு முன்பு வங்கிகளுக்கு இடையிலான இந்த இணைப்பு மிகவும் குறைவாக இருந்த நிலையில், தற்போது பெரும்பாலான முக்கிய வங்கிகள் UPI சேவையை வழங்குகின்றன. இவ்வளவு பெரிய அளவில் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனை அமைப்பை தொடர்ந்து இயக்குவதற்கு தேவையான செலவை எப்படி சமாளிப்பது என்பதே அடுத்த கட்ட சவாலாக இருக்கிறது. பொதுமக்களுக்கு இலவச சேவையை தொடர்ந்து வழங்க வேண்டும் என்ற எதிர்பார்ப்பு ஒருபுறம் இருக்கிறது. மறுபுறம், வங்கிகள், பணப்பரிவர்த்தனை நிறுவனங்கள் மற்றும் தொழில்நுட்ப நிறுவனங்களுக்கும் இந்த அமைப்பை பராமரிக்க வருவாய் தேவைப்படுகிறது. இந்த இரண்டுக்கும் இடையில் சமநிலையை ஏற்படுத்தும் வகையில் புதிய கட்டண விதிகள் உருவாக்கப்படலாம்.

இதனால் UPI பயனர்கள் இப்போது தேவையில்லாமல் கவலைப்பட வேண்டிய நிலை இல்லை. ரூ.2,000 வரை செய்யப்படும் UPI பணப்பரிவர்த்தனைகளுக்கு கட்டணம் இல்லை என்பது தெளிவாக உள்ளது. ரூ.2,000-ஐ தாண்டிய ஒவ்வொரு UPI பரிவர்த்தனைக்கும் பொதுமக்களிடம் உடனடியாக கட்டணம் வசூலிக்கப்படும் என்ற விதியும் தற்போது இல்லை. எதிர்காலத்தில் அதிக மதிப்புள்ள வணிகப் பணப்பரிவர்த்தனைகளுக்கான கட்டண முறை எப்படி அமையும் என்பதுதான் கவனிக்க வேண்டிய அடுத்த விஷயம். ஒரு காலத்தில் கையில் பணம் வைத்திருப்பது அன்றாட தேவையாக இருந்தது. இன்று செல்போனில் இருக்கும் ஒரு செயலி மூலமே சில விநாடிகளில் பணம் செலுத்த முடிகிறது. அந்த வசதியை தொடர்ந்து எளிமையாகவும், பாதுகாப்பாகவும் வைத்திருப்பதுடன், அதை இயக்கும் அமைப்புகளுக்கும் நிலையான வருவாய் கிடைக்க வேண்டும் என்பதே UPI தொடர்பான அடுத்தகட்ட கொள்கை மாற்றங்களின் முக்கிய நோக்கமாக இருக்கும்.

உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்