டிஜிட்டல் இந்தியா வளர்ச்சியின் முக்கிய அடையாளமாக இன்று UPI பரிவர்த்தனைகள் மாறியுள்ளன. ஒரு சில வினாடிகளில் பணம் அனுப்பவும் பெறவும் முடிவதால் கோடிக்கணக்கான மக்கள் தினசரி UPI சேவையை பயன்படுத்தி வருகின்றனர். ஆனால் இதே வசதி சில நேரங்களில் இணைய மோசடிகளுக்கும் வழிவகுக்கிறது. அப்படிப்பட்ட ஒரு சம்பவத்தில், அனுமதியின்றி வங்கிக் கணக்கிலிருந்து ₹97,000 பறிபோன வாடிக்கையாளருக்கு, அந்த தொகையுடன் இழப்பீடும் சேர்த்து மொத்தம் ₹1.17 லட்சம் வழங்க வேண்டும் என்று நுகர்வோர் ஆணையம் Axis Bank-க்கு உத்தரவிட்டுள்ளது. இந்த தீர்ப்பு தற்போது வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் மத்தியில் பெரும் கவனத்தை ஈர்த்துள்ளது.
இந்த வழக்கின் மையத்தில் இருப்பவர் சண்டிகரைச் சேர்ந்த ராஜா சச்சதேவா. அவர் தனது Axis Bank சேமிப்பு கணக்கை Google Pay மற்றும் UPI சேவைகளுடன் இணைத்து பயன்படுத்தி வந்தார். 2023 செப்டம்பர் மாதத்தில், அவர் தன்னால் தொடங்கப்படாத சில UPI அனுமதி கோரிக்கைகள் (payment authorization requests) தொடர்பான செய்திகளை பெறத் தொடங்கினார். சந்தேகம் ஏற்பட்டதால், தனது வங்கிக் கணக்கை அந்த செயலியில் இருந்து உடனடியாக நீக்கியதாக கூறப்படுகிறது.
ஆனால் அதற்குப் பிறகும் பிரச்சினை முடிவடையவில்லை. சில நாட்களுக்குப் பிறகு, அவரது அனுமதியின்றி புதிய UPI கணக்கு உருவாக்கப்பட்டதாக ஒரு தகவல் வந்தது. அதே நாளில் அவரது வங்கிக் கணக்கிலிருந்து ₹97,000 பணம் டெபிட் செய்யப்பட்டதாக SMS வந்தது. இதைப் பார்த்த அவர் அதிர்ச்சியடைந்தார். உடனடியாக Axis Bank வாடிக்கையாளர் சேவை மையத்தை தொடர்புகொண்டு மோசடி நடந்துள்ளதாக புகார் அளித்தார்.
வங்கியின் தரப்பில் ஆரம்பத்தில் விசாரணை நடத்தப்படும் என்றும், பணம் மீட்கப்படும் என்றும் உறுதியளிக்கப்பட்டதாக கூறப்படுகிறது. ஆனால் நாட்கள் கடந்தும் பணம் திருப்பி வழங்கப்படவில்லை. இதனால் ராஜா சச்சதேவா நுகர்வோர் ஆணையத்தை நாடினார். வங்கியின் அலட்சியத்தால் தான் இந்த இழப்பு ஏற்பட்டதாகவும், தனது புகாருக்கு உரிய நடவடிக்கை எடுக்கப்படவில்லை என்றும் அவர் வாதிட்டார்.
வழக்கின் விசாரணையின் போது Axis Bank தரப்பு வேறு விளக்கத்தை முன்வைத்தது. இந்த பரிவர்த்தனை OTP மற்றும் PIN போன்ற இரு நிலை பாதுகாப்பு முறைகள் மூலம் செய்யப்பட்டதாகவும், எனவே வாடிக்கையாளரே OTP-ஐ பகிர்ந்திருக்க வேண்டும் என்றும் வங்கி கூறியது. OTP பகிரப்படாமல் இந்த பரிவர்த்தனை சாத்தியமில்லை என்பதால், வங்கிக்கு பொறுப்பு இல்லை என்ற வாதத்தையும் முன்வைத்தது.
ஆனால் நுகர்வோர் ஆணையம் இந்த வாதத்தை ஏற்கவில்லை. வாடிக்கையாளர் உண்மையிலேயே இந்த பரிவர்த்தனையை செய்திருந்தால், உடனடியாக வங்கியை தொடர்புகொண்டு புகார் அளித்திருக்க மாட்டார் என்று ஆணையம் குறிப்பிட்டது. மேலும், OTP அல்லது PIN-ஐ வாடிக்கையாளர் விருப்பத்துடன் பகிர்ந்தார் என்பதை நிரூபிக்க வங்கியால் எந்த உறுதியான ஆதாரமும் சமர்ப்பிக்கப்படவில்லை என்றும் கூறப்பட்டது.
இந்த வழக்கில் முக்கியமான அம்சமாக RBI வழிகாட்டுதல்கள் இருந்தன. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி விதிகளின்படி, அனுமதியற்ற மின்னணு பரிவர்த்தனை நடந்ததாக வாடிக்கையாளர் உடனடியாக தகவல் அளித்தால், வங்கி குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் தொகையை தற்காலிகமாக வாடிக்கையாளரின் கணக்கில் திருப்பி வரவு வைக்க வேண்டும். இந்த நடைமுறையை Axis Bank பின்பற்றவில்லை என்று ஆணையம் சுட்டிக்காட்டியது.
இதனால், வங்கியின் செயல்பாடு "சேவை குறைபாடு" (Deficiency in Service) மற்றும் "நியாயமற்ற வணிக நடைமுறை" (Unfair Trade Practice) என ஆணையம் தீர்மானித்தது. வாடிக்கையாளரின் ₹97,000 இழப்பை முழுமையாக திருப்பி வழங்குவதுடன், மன உளைச்சல் மற்றும் வழக்குச் செலவுக்காக கூடுதலாக ₹20,000 வழங்கவும் உத்தரவிடப்பட்டது. இதனால் மொத்தமாக சுமார் ₹1.17 லட்சம் வாடிக்கையாளருக்கு கிடைக்கிறது.
இந்த தீர்ப்பு ஒரு தனிப்பட்ட வழக்கிற்கான தீர்ப்பாக மட்டும் பார்க்கப்படவில்லை. டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் அதிகரித்து வரும் நிலையில், வங்கிகளின் பொறுப்பை தெளிவுபடுத்தும் முக்கியமான தீர்ப்பாகவும் இது கருதப்படுகிறது. சமீப காலங்களில் பல நுகர்வோர் நீதிமன்றங்களும் மற்றும் தேசிய நுகர்வோர் ஆணையங்களும், வாடிக்கையாளர் உடனடியாக புகார் அளித்திருந்தால், வங்கிகள் தங்கள் பொறுப்பிலிருந்து தப்ப முடியாது என்று பல வழக்குகளில் குறிப்பிட்டுள்ளன.
இன்றைய டிஜிட்டல் காலத்தில் OTP, UPI PIN, QR Code மோசடிகள், போலி லிங்குகள் போன்ற இணைய குற்றங்கள் அதிகரித்து வருகின்றன. அதனால் வாடிக்கையாளர்கள் எச்சரிக்கையுடன் இருக்க வேண்டும். அதே நேரத்தில், பாதுகாப்பு அமைப்புகளை வலுப்படுத்தி வாடிக்கையாளர்களின் பணத்தை பாதுகாப்பதும் வங்கிகளின் பொறுப்பு என்பதை இந்த தீர்ப்பு மீண்டும் நினைவூட்டுகிறது.
சட்ட நிபுணர்கள் கூறுவதாவது, அனுமதியற்ற பரிவர்த்தனை நடந்தால் உடனடியாக வங்கியிடம் புகார் அளிக்க வேண்டும். அதோடு சைபர் கிரைம் போர்ட்டல் மற்றும் காவல்துறையிலும் புகார் பதிவு செய்ய வேண்டும். விரைவான நடவடிக்கை பல நேரங்களில் பணத்தை மீட்க உதவக்கூடும்.
சண்டிகர் வாடிக்கையாளருக்கு சாதகமாக வந்த இந்த தீர்ப்பு, டிஜிட்டல் வங்கி சேவைகளில் வாடிக்கையாளர்களின் உரிமைகளை வலுப்படுத்தும் ஒரு முக்கிய தீர்ப்பாக பார்க்கப்படுகிறது. "OTP பகிர்ந்திருக்கலாம்" என்ற சந்தேகம் மட்டும் போதாது; வங்கிகள் உறுதியான ஆதாரங்களை வழங்க வேண்டும் என்பதையும், வாடிக்கையாளர் உடனடியாக புகார் அளித்தால் அவருக்கு பாதுகாப்பு கிடைக்க வேண்டும் என்பதையும் இந்த தீர்ப்பு தெளிவுபடுத்தியுள்ளது. டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள் அதிகரிக்கும் இந்த காலத்தில், இந்த வழக்கு பல லட்சம் வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கு விழிப்புணர்வை ஏற்படுத்தும் முக்கிய எடுத்துக்காட்டாக மாறியுள்ளது.
உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்