இந்தியாவின் முன்னணி தனியார் வங்கிகளில் ஒன்றான இண்டஸ்இந்த் வங்கி, சமீபத்தில் மோசடி மற்றும் கணக்கு முறைகேடுகள் காரணமாக பெரும் சர்ச்சையில் சிக்கியுள்ளது. 2025 மார்ச் மாதத்தில் முடிவடைந்த காலாண்டில், வங்கி 18 ஆண்டுகளில் முதல் முறையாக ரூ. 2,328 கோடி நஷ்டத்தைப் பதிவு செய்தது. இந்த நஷ்டத்திற்கு முக்கிய காரணங்கள், கணக்கு முறைகேடுகள், மைக்ரோஃபைனான்ஸ் (Microfinance) பிரிவில் ஏற்பட்ட மோசடி, மற்றும் உள் கட்டுப்பாடுகளில் ஏற்பட்ட பலவீனங்கள். இந்த சம்பவங்கள், வங்கியின் நற்பெயருக்கு பெரும் களங்கத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளன.
இண்டஸ்இந்த் வங்கி, 1994-ல் ஹிந்துஜா குழுமத்தால் தொடங்கப்பட்டு, இந்தியாவின் ஐந்தாவது பெரிய தனியார் வங்கியாக வளர்ந்துள்ளது. இது வணிக வங்கி, மைக்ரோஃபைனான்ஸ், மற்றும் தனிநபர் கடன்கள் ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்துகிறது. ஆனால், 2025-ல், வங்கியின் நிதி அறிக்கைகளில் கண்டறியப்பட்ட முறைகேடுகள், அதன் நிர்வாகத்தையும், உள் கட்டுப்பாட்டு அமைப்பையும் கேள்விக்கு உள்ளாக்கியுள்ளன.
மோசடியின் விவரங்கள்
2025 மார்ச் மாதத்தில் முடிவடைந்த காலாண்டில், இண்டஸ்இந்த் வங்கி ரூ. 2,236 கோடி நஷ்டத்தைப் பதிவு செய்தது, இது கடந்த ஆண்டு இதே காலத்தில் ரூ. 2,347 கோடி லாபத்துடன் ஒப்பிடும்போது பெரும் அதிர்ச்சியை ஏற்படுத்தியது. இந்த நஷ்டத்திற்கு முக்கிய காரணங்கள்:
டெரிவேட்டிவ் வர்த்தக முறைகேடுகள்:
வங்கியின் உள் டெரிவேட்டிவ் வர்த்தகங்களில் (Internal Derivative Trades) பல ஆண்டுகளாக முறைகேடாக கணக்கு வைக்கப்பட்டிருந்தது. இதனால், வங்கியின் நிதி அறிக்கைகளில் ரூ. 1,960 கோடி பாதிப்பு ஏற்பட்டது.
இந்த முறைகேடுகள், முதிர்ச்சிக்கு முன் மூடப்பட்ட வர்த்தகங்களில் (Closed Before Maturity) கற்பனையான லாபங்களை பதிவு செய்ததால் ஏற்பட்டவை.
மார்ச் 10, 2025 அன்று இந்த முறைகேடுகள் பகிரங்கமாக வெளியிடப்பட்டபோது, வங்கியின் பங்கு விலை ஒரே நாளில் 27% சரிந்தது.
மைக்ரோஃபைனான்ஸ் மோசடி:
வங்கியின் மைக்ரோஃபைனான்ஸ் பிரிவில், ரூ. 172.58 கோடி தவறாக கட்டண வருமானமாக (Fee Income) பதிவு செய்யப்பட்டிருந்தது. மேலும், 2024-25 நிதியாண்டின் முதல் ஒன்பது மாதங்களில், ரூ. 670 கோடி வட்டி வருமானமாக தவறாக பதிவு செய்யப்பட்டு, ஜனவரி 10, 2025-ல் முழுமையாக திரும்பப் பெறப்பட்டது.
மைக்ரோஃபைனான்ஸ் கடன்களில் தவறான வகைப்பாடு (Misclassification) காரணமாக, ரூ. 1,885 கோடி மதிப்பிலான வாராக்கடன்கள் (NPAs) அறிவிக்கப்படாமல் மறைக்கப்பட்டிருந்தன.
பிற கணக்கு முறைகேடுகள்:
வங்கியின் ‘பிற சொத்துக்கள்’ (Other Assets) கணக்குகளில் ரூ. 595 கோடி ஆதாரமற்ற இருப்புகள் கண்டறியப்பட்டு, ‘பிற பொறுப்புகள்’ (Other Liabilities) கணக்குகளுடன் ஜனவரி 2025-ல் சரி செய்யப்பட்டன.
இந்த முறைகேடுகள், வங்கியின் உள் கணக்கு கட்டுப்பாடுகளில் (Internal Controls) பெரும் பலவீனங்களை வெளிப்படுத்தின.
மோசடியின் காரணங்கள்
மூலதனச் சந்தை ஒழுங்குமுறை ஆணையமான SEBI, வங்கியின் உள் கட்டுப்பாடுகளில் ஏற்பட்ட குறைபாடுகளை சுட்டிக்காட்டியது. இந்த முறைகேடுகள் 5-7 ஆண்டுகளாக கண்டறியப்படாமல் இருந்தது, வங்கியின் நிர்வாகத்தின் கவனக்குறைவை வெளிப்படுத்துகிறது.
மூடிஸ் (Moody’s) மதிப்பீட்டு நிறுவனம், வங்கியின் தனித்த நிதி மதிப்பீட்டை (Standalone Financial Rating) தரமிறக்கம் செய்து, உள் கட்டுப்பாடுகளின் பலவீனத்தை காரணமாக குறிப்பிட்டது.
நிர்வாகக் குறைபாடுகள்:
வங்கியின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி (CEO) சுமந்த் கத்பாலியா மற்றும் துணை தலைமை நிர்வாக அதிகாரி அருண் குரானா ஆகியோர், முறைகேடுகள் குறித்து தெரிந்திருந்தும், 15 மாதங்களுக்கு மேலாக (டிசம்பர் 2022 முதல் மார்ச் 2025 வரை) இதை பகிரங்கப்படுத்தவில்லை.
இந்த தாமதம், SEBI-யின் இன்சைடர் டிரேடிங் விதிகளை மீறியதாக கருதப்பட்டு, இருவரும் ஏப்ரல் 2025-ல் பதவி விலகினர்.
இன்சைடர் டிரேடிங் குற்றச்சாட்டுகள்:
SEBI-யின் இடைக்கால உத்தரவின்படி, சுமந்த் கத்பாலியா உட்பட ஐந்து மூத்த அதிகாரிகள், முறைகேடுகள் குறித்து தெரிந்திருந்தபோது, பங்கு விற்பனை மூலம் கணிசமான இழப்புகளை தவிர்த்தனர். கத்பாலியா 1.25 லட்சம் பங்குகளை விற்று ரூ. 5.2 கோடி இழப்பை தவிர்த்தார், குரானா 3.4 லட்சம் பங்குகளை விற்று ரூ. 14.3 கோடி இழப்பை தவிர்த்தார். இதனால், SEBI இவர்களை பங்குச் சந்தையில் வர்த்தகம் செய்ய தடை விதித்தது.
மைக்ரோஃபைனான்ஸ் பிரிவில் அழுத்தம்:
வங்கியின் மைக்ரோஃபைனான்ஸ் பிரிவில் கடன் தவணை தவறுதல்கள் (Slippages) அதிகரித்து, 30-90 நாட்கள் தாமதமான கடன்கள் 4% ஆக உயர்ந்தன. கர்நாடகாவில் ஒழுங்குமுறை கட்டுப்பாடுகள் காரணமாக, வசூல் திறன் குறைந்தது.
நிதி பாதிப்பு:
வங்கியின் மொத்த வாராக்கடன் விகிதம் (Gross NPA) மார்ச் 2025-ல் 3.13% ஆக உயர்ந்தது, இது முந்தைய காலாண்டில் 2.25% ஆக இருந்தது.
நிகர வட்டி வருமானம் (Net Interest Income) ரூ. 5,376 கோடியில் இருந்து ரூ. 3,048 கோடியாக சரிந்தது.
மார்ச் 31, 2025-ல், வங்கியின் கடன் வளர்ச்சி 6% குறைந்து ரூ. 3,450.19 பில்லியனாகவும், வைப்பு நிதி (Deposits) மாற்றமின்றியும், குறைந்த விலை வைப்பு நிதிகள் (CASA Deposits) 5% குறைந்தன.
பங்கு விலை சரிவு:
மார்ச் 10, 2025-ல் முறைகேடுகள் வெளியானபோது, வங்கியின் பங்கு விலை 27% சரிந்தது.
கடந்த ஆறு மாதங்களில் பங்கு விலை 23.55% மற்றும் கடந்த ஒரு வருடத்தில் 45.48% சரிந்தது.
நற்பெயர் இழப்பு:
இந்த மோசடி, வங்கியின் நற்பெயருக்கு பெரும் களங்கத்தை ஏற்படுத்தியது. முதலீட்டாளர்களின் நம்பிக்கை சரிந்து, வைப்பு நிதி வெளியேற்றம் (Deposit Outflows) ஏற்படும் அபாயம் உருவானது. மூடிஸ் மதிப்பீட்டு நிறுவனம், வங்கியின் நிதி மதிப்பீட்டை தரமிறக்கம் செய்தது.
நிர்வாக மாற்றங்கள்:
CEO சுமந்த் கத்பாலியா மற்றும் துணை CEO அருண் குரானா ஆகியோரின் பதவி விலகல்கள், வங்கியின் நிர்வாகத்தில் நெருக்கடியை உருவாக்கியது.
வங்கி, புதிய CEO-வை நியமிக்க ஜூன் 30, 2025-க்குள் RBI-க்கு திட்டத்தை சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.
RBI மற்றும் SEBI-யின் நடவடிக்கைகள்
RBI-யின் உறுதிப்பாடு: மார்ச் 15, 2025-ல், RBI, இண்டஸ்இந்த் வங்கியின் நிதி நிலைமை நிலையாக இருப்பதாகவும், மூலதன போதுமான விகிதம் (Capital Adequacy Ratio) 16.46% மற்றும் லிக்யுடிட்டி கவரேஜ் விகிதம் (Liquidity Coverage Ratio) 113% ஆக இருப்பதாகவும் உறுதிப்படுத்தியது.
SEBI-யின் விசாரணை: SEBI, முறைகேடுகள் குறித்து தெரிந்திருந்த மூத்த அதிகாரிகளின் இன்சைடர் டிரேடிங் குற்றச்சாட்டுகளை விசாரிக்கிறது. ஐந்து மூத்த அதிகாரிகளுக்கு பங்குச் சந்தை வர்த்தக தடை விதிக்கப்பட்டுள்ளது.
இண்டஸ்இந்த் வங்கியில் ஏற்பட்ட மோசடி மற்றும் கணக்கு முறைகேடுகள், இந்திய வங்கித் துறையில் உள் கட்டுப்பாடுகளின் முக்கியத்துவத்தை வெளிப்படுத்தியுள்ளன. இந்த சம்பவங்கள், வங்கியின் நற்பெயருக்கு பாதிப்பை ஏற்படுத்தியிருந்தாலும், RBI மற்றும் SEBI-யின் கடுமையான நடவடிக்கைகள், மற்றும் புதிய நிர்வாகத்தின் வருகை, வங்கியை மீண்டும் பாதையில் கொண்டுவர உதவலாம். முதலீட்டாளர்களும், வாடிக்கையாளர்களும் இப்போது வங்கியின் அடுத்த கட்ட நடவடிக்கைகளை உன்னிப்பாக கவனிக்கின்றனர். இந்த சவால்களை வெற்றிகரமாக எதிர்கொண்டால், இண்டஸ்இந்த் வங்கி தனது இழந்த நம்பிக்கையை மீட்டு, மீண்டும் வளர்ச்சி பாதையில் பயணிக்க முடியும்.
உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்