வங்கியில் பணத்தை 'தூங்க' விட்டால் பேராபத்து - பணத்தை டபுள் ஆக்க இந்த ரகசியத்தை இப்போதே தெரிந்து கொள்ளுங்கள்!

இன்றைய பொருளாதாரச் சூழலில், பணம் சேமிப்பது மட்டும் போதுமானதல்ல; அதை புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்வதுதான் மிகவும் முக்கியம். கஷ்டப்பட்டு சம்பாதித்த பணத்தை ஒரு நிலையான சேமிப்புக் கணக்கில் (Saving Account) வைத்திருப்பதால் மட்டுமே, நம் எதிர்காலத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய முடியாது. இதற்குக் காரணம், பணவீக்கம் (Inflation) என்ற பொருளாதாரப் பூதம். ஒவ்வொரு ஆண்டும் பொருள்களின் விலைவாசி உயர்ந்து கொண்டே செல்கிறது.

உதாரணமாக, ஒரு பொருளின் விலை சென்ற வருடம் நூறு ரூபாய் என்றால், இந்த வருடம் அது நூற்று ஆறு ரூபாயாக உயரலாம். இதுதான் ஆறு சதவிகிதப் பணவீக்கம். ஒரு சேமிப்புக் கணக்கு அதிகபட்சமாக நான்கு சதவிகித வட்டியை மட்டுமே தரும் நிலையில், உங்கள் பணம் ஒவ்வொரு ஆண்டும் இரண்டு சதவிகிதம் பின்னோக்கிச் செல்கிறது என்பதே உண்மை. அதாவது, சேமிப்புக் கணக்கில் இருக்கும் உங்கள் பணத்தின் வாங்கும் சக்தி காலப்போக்கில் குறைந்து கொண்டே வருகிறது. இந்தப் பணவீக்கத்தை வென்று, உங்கள் பணத்தின் மதிப்பை அதிகரிக்கச் செய்ய, நீங்கள் சேமிப்பதை விட, முதலீடு செய்யத் தொடங்க வேண்டும்.

முதலீட்டின் அடிப்படை மந்திரம் 'கூட்டு வட்டி' (Compound Interest) ஆகும். இந்த கூட்டு வட்டிதான் நீண்ட கால செல்வச் செழிப்பிற்கான உலகத்தின் எட்டாவது அதிசயமாகக் கருதப்படுகிறது. கூட்டு வட்டி என்பது, நீங்கள் செலுத்திய அசல் தொகைக்கு மட்டுமல்லாமல், அந்த அசல் ஈட்டிய வட்டிக்கும் அடுத்தடுத்து வட்டி கிடைப்பதாகும். உதாரணமாக, நீங்கள் பத்தாயிரம் ரூபாய் முதலீடு செய்து, அதற்கு முதல் வருடம் ஆயிரம் ரூபாய் வட்டி கிடைக்கிறது என்றால், அடுத்த வருடம் வட்டியானது, உங்கள் அசல் பத்தாயிரம் மற்றும் கிடைத்த வட்டி ஆயிரம் (மொத்தம் பதினோராயிரம்) ஆகிய இரண்டுக்கும் சேர்த்து கணக்கிடப்படும்.

இந்தச் செயல்பாடு தொடர்ச்சியாக நடக்கும்போது, நீண்ட காலப்போக்கில் உங்கள் பணம் அதிவேகமாக வளர்கிறது. இந்த அற்புத சக்தி முழுமையாக வேலை செய்ய, முதலீட்டில் நேரம் கொடுக்க வேண்டியது மிக முக்கியம். சிறு வயதிலேயே அல்லது குறைந்த வயதிலேயே முதலீட்டைத் தொடங்குவதுதான் கூட்டு வட்டியின் முழு பலனையும் பெறச் சிறந்த வழியாகும்.

நீண்ட கால நிதி இலக்குகளை அடைய பல முதலீட்டு வழிகள் உள்ளன. அவற்றில் முக்கியமானவை ஓய்வூதியத் திட்டங்கள், பரஸ்பர நிதி (மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ்) மற்றும் பங்குச் சந்தை (Stocks) முதலீடுகள் ஆகும். பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF - Public Provident Fund) போன்ற அரசுத் திட்டங்கள், நீண்ட கால சேமிப்புக்கு பாதுகாப்பான மற்றும் வரிச் சலுகை அளிக்கும் ஒரு சிறந்த வழியாகும்.

இதன் முதிர்வு காலம் பதினைந்து ஆண்டுகள் என்பதால், இது குழந்தைகளின் கல்வி அல்லது ஓய்வூதிய நிதி போன்ற நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது. மேலும், தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (NPS - National Pension Scheme) போன்ற ஓய்வூதியத் திட்டங்கள், சந்தை தொடர்பான வருமானத்தை வழங்கும் அதே வேளையில், பணி ஓய்வுக்குப் பிறகு நிலையான வருமானத்தை உறுதி செய்கிறது. பணியாளர்கள் வைப்பு நிதி (EPF) அல்லது வேறு நிறுவன ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் போன்றவையும் ஓய்வூதியத்தை உறுதி செய்யும் நீண்ட கால முதலீட்டு வழிகள்.

கூட்டு வட்டியின் பலனைப் பெற, பரஸ்பர நிதி திட்டங்கள் (மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ்) ஒரு சிறந்த வழி. இதில், தொழில்முறை நிதி மேலாளர்கள் உங்கள் பணத்தை பங்குச் சந்தை (ஈக்விட்டி) மற்றும் கடன் பத்திரங்கள் (Debt Instruments) போன்ற பல்வேறு திட்டங்களில் முதலீடு செய்கிறார்கள். பங்கு சார்ந்த பரஸ்பர நிதிகள், நீண்ட கால நோக்கில் பணவீக்கத்தை வெற்றிகரமாக கடந்து அதிக வருமானம் தரக்கூடிய வாய்ப்புகள் அதிகம்.

இந்த பரஸ்பர நிதிகளில் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP - Systematic Investment Plan) மூலம் மாதா மாதம் முதலீடு செய்வது, நிதி ஒழுக்கத்தை வளர்க்கவும், சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களில் சராசரி விலையில் அதிக அலகுகளை வாங்கவும் உதவுகிறது. பங்குச் சந்தை முதலீட்டிற்கு அதிக இடர் உள்ளது என்றாலும், நீண்ட கால முதலீட்டில் அதன் அபாயம் குறைகிறது; காரணம், சந்தை காலப்போக்கில் வளர்ந்து கொண்டே செல்லக்கூடிய தன்மையைக் கொண்டது.

நேரடியாக பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்வதும் மற்றொரு வழியாகும். இதில், நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட நிறுவனத்தின் பங்குகளை நேரடியாக வாங்குகிறீர்கள். இந்த முறை, அதிக வருமானம் ஈட்டும் வாய்ப்பை வழங்கினாலும், இதற்கு அதிக சந்தை அறிவு மற்றும் இடர் தாங்கும் திறன் தேவை. ஒரே நிறுவனத்தின் பங்குகளை வாங்குவதற்குப் பதிலாக, பல நிறுவனங்களின் பங்குகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் அபாயத்தைக் குறைக்க முடியும். இருப்பினும், ஒரு சாதாரண முதலீட்டாளருக்கு, பங்குகளை நேரடியாக தேர்ந்தெடுப்பது சவாலாக இருக்கலாம். எனவே, நிபுணர்களால் நிர்வகிக்கப்படும் பரஸ்பர நிதிகள் ஒரு நல்ல தொடக்கமாக இருக்கும். நிதி இலக்குகள் நீண்ட காலத்திற்குக் கூட (ஐந்து வருடங்களுக்கு மேல்) இருந்தால் மட்டுமே பங்கு சார்ந்த முதலீடுகளில் ஈடுபடுவது அறிவுடைமை. ஏனெனில், குறுகிய காலத்தில் சந்தை அதிகமாக ஏற்ற இறக்கம் காண வாய்ப்புள்ளது.

முதலீட்டை எப்போது தொடங்குவது? என்பதுதான் மிக முக்கியமான கேள்வி. இன்றே தொடங்குவதுதான் சரியான பதில். இரண்டு நண்பர்கள் ஒரே தொகையை, ஒரே வட்டி விகிதத்தில் முதலீடு செய்தாலும், யார் முன்கூட்டியே முதலீடு செய்யத் தொடங்குகிறாரோ, அவர் தான் கூட்டு வட்டியின் காரணமாக அதிக செல்வத்தை அடைவார். இது காலமே முதலீட்டின் மிக முக்கியமான நண்பன் என்பதைக் காட்டுகிறது. முதலீடு செய்யும் முன், உங்கள் எதிர்காலத் தேவைகளுக்கான நிதி இலக்குகளைத் தெளிவாக நிர்ணயிப்பது, இடர் தாங்கும் திறனை மதிப்பிடுவது, மற்றும் தேவைப்பட்டால் ஒரு நிதி ஆலோசகரின் உதவியை நாடுவதும் கட்டாயமாகும். வெறும் சேமிப்புக் கணக்கில் பணத்தை தூங்க வைக்காமல், கூட்டு வட்டியின் சக்தியைக் கொண்டு உங்கள் பணத்தை கடுமையாக உழைக்க வைக்கும் இந்தப் பழக்கத்தை இன்று முதலாவது தொடங்குவதன் மூலம், நீங்கள் விரும்பிய பொருளாதார நிலையை நிச்சயம் அடைவீர்கள்.

உள்ளூர் முதல் உலகம் வரை பரபரப்பான ஹாட் செய்திகளை உடனுக்குடன் அறிய மாலைமுரசு யூடியூப் சேனலை காண இங்கே கிளிக் செய்யவும்.